銀行風(fēng)險(xiǎn)防范心得體會(huì)（通用15篇）
我們得到了一些心得體會(huì)以后，不如來(lái)好好地做個(gè)總結(jié)，寫(xiě)一篇心得體會(huì)，這么做能夠提升我們的書(shū)面表達(dá)能力。但是心得體會(huì)有什么要求呢？下面是小編幫大家整理的銀行風(fēng)險(xiǎn)防范心得體會(huì)，歡迎大家分享。
銀行風(fēng)險(xiǎn)防范心得體會(huì) 篇1
總行在全行開(kāi)展“合規(guī)大行動(dòng)”活動(dòng)，深入貫徹落實(shí)科學(xué)發(fā)展觀，堅(jiān)持以管理促經(jīng)營(yíng)、以改革促發(fā)展，圍繞影響全行管理質(zhì)量、管理水平、管理效能的關(guān)鍵環(huán)節(jié)和重點(diǎn)領(lǐng)域，長(zhǎng)短結(jié)合，標(biāo)本兼治，持續(xù)優(yōu)化制度流程，創(chuàng)新管理工具，完善管理機(jī)制，強(qiáng)化信息支撐，提高員工素質(zhì)，著力解決管理領(lǐng)域的基礎(chǔ)性、機(jī)制性和瓶頸性問(wèn)題，提升管理科學(xué)化、精細(xì)化和信息化水平，進(jìn)一步增強(qiáng)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力、風(fēng)險(xiǎn)控制力和價(jià)值創(chuàng)造力，為打造優(yōu)秀大型上市銀行提供堅(jiān)強(qiáng)的管理基礎(chǔ)支撐。
通過(guò)開(kāi)展“合規(guī)大行動(dòng)”的學(xué)習(xí)，我深刻的熟悉到，合規(guī)大行動(dòng)教育活動(dòng)是在特定的歷史時(shí)期形成具有郵儲(chǔ)銀行金融特點(diǎn)的教育方式及與之相適應(yīng)的治理制度和組織形式，是郵儲(chǔ)銀行治理經(jīng)驗(yàn)方式并付諸實(shí)踐的價(jià)值觀念，集中體現(xiàn)了郵儲(chǔ)銀行員工的價(jià)值準(zhǔn)則、經(jīng)營(yíng)觀念、行為規(guī)范、共同信念及創(chuàng)造力、凝聚力、戰(zhàn)斗力，是推動(dòng)農(nóng)業(yè)銀行改革與發(fā)展的堅(jiān)強(qiáng)政治保證和組織保證�？梢哉f(shuō)，這次活動(dòng)的開(kāi)展，讓我進(jìn)一步認(rèn)清了崗位職責(zé)、凈化了了思想、提高了領(lǐng)導(dǎo)務(wù)能力。下面，就這次“基礎(chǔ)管理提升年”活動(dòng)的開(kāi)展和“合規(guī)大行動(dòng)”的學(xué)習(xí)獲得自己的心得體會(huì)：
一、加強(qiáng)合規(guī)大行動(dòng)教育，是提高經(jīng)營(yíng)治理水平的需要。
開(kāi)展合規(guī)大行動(dòng)教育強(qiáng)化學(xué)習(xí)提高熟悉樹(shù)立企業(yè)良好形象。我深刻的認(rèn)識(shí)到加強(qiáng)合規(guī)大行動(dòng)教育，是提高經(jīng)營(yíng)治理水平的需要。開(kāi)展合規(guī)大行動(dòng)。
教育活動(dòng)對(duì)規(guī)范操作行為，遏制違法違紀(jì)和防范案件發(fā)生具有積極的深遠(yuǎn)的意義。一方面，要統(tǒng)一各級(jí)領(lǐng)導(dǎo)對(duì)加強(qiáng)合規(guī)大行動(dòng)教育的熟悉，使之成為企業(yè)合規(guī)大行動(dòng)建設(shè)的倡導(dǎo)者，策劃者、推動(dòng)者。當(dāng)今社會(huì)是一個(gè)知識(shí)經(jīng)濟(jì)社會(huì)，各種新事物不斷涌現(xiàn)，新業(yè)務(wù)、新知識(shí)更是層出不窮。形勢(shì)的發(fā)展要求我們不斷加強(qiáng)學(xué)習(xí)，全面系統(tǒng)地學(xué)習(xí)政治理論、金融業(yè)務(wù)、法律法規(guī)等各方面的知識(shí)，不斷更新知識(shí)結(jié)構(gòu)，努力提高綜合素質(zhì)，更好地適應(yīng)全行業(yè)務(wù)提速發(fā)展的需要。認(rèn)真履行崗位職責(zé)，要注重加強(qiáng)對(duì)政治理論、經(jīng)濟(jì)金融、法律法規(guī)等方方面面知識(shí)的學(xué)習(xí)，不斷提高自身的綜合素質(zhì)，增強(qiáng)明辯事非和拒腐防變的能力，做到在大是大非面前立場(chǎng)堅(jiān)定、頭腦清醒。同時(shí)，要進(jìn)一步端正經(jīng)營(yíng)指導(dǎo)思想，增強(qiáng)依法合規(guī)審慎經(jīng)營(yíng)意識(shí)，把我行各項(xiàng)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)引向正確軌道，推進(jìn)各項(xiàng)業(yè)務(wù)健康有效發(fā)展。
要在我行內(nèi)部大興求真務(wù)實(shí)之風(fēng)，形成講實(shí)話，報(bào)實(shí)情，出實(shí)招，辦實(shí)事，務(wù)實(shí)效的經(jīng)營(yíng)作風(fēng)，營(yíng)造良好的經(jīng)營(yíng)環(huán)境，提升治理水平，嚴(yán)明紀(jì)律，嚴(yán)格責(zé)任，狠抓落實(shí)，嚴(yán)格控制各類(lèi)道德風(fēng)險(xiǎn)、經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)和治理風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)和提升農(nóng)行形象。一方面，要提高全體員工對(duì)加強(qiáng)企業(yè)合規(guī)大行動(dòng)教育的熟悉，員工是企業(yè)合規(guī)大行動(dòng)建設(shè)的主體，又是企業(yè)合規(guī)大行動(dòng)的實(shí)踐者和創(chuàng)造者，沒(méi)有廣大員工的積極參與，就不可能建設(shè)好優(yōu)良的合規(guī)大行動(dòng)企業(yè)，更談不上讓員工遵紀(jì)守法。要集中時(shí)間、集中精力做好財(cái)會(huì)人員的培訓(xùn)、考核，業(yè)務(wù)培訓(xùn)力求達(dá)到綜合性、系統(tǒng)性、專(zhuān)業(yè)性、實(shí)用性、提升性，力求使農(nóng)行員工隊(duì)伍的'綜合素質(zhì)在原有基礎(chǔ)上再上一個(gè)等級(jí)。通過(guò)系列活動(dòng)，使全體員工正確把握企業(yè)合規(guī)大行動(dòng)建設(shè)的真正科學(xué)內(nèi)涵，自覺(jué)地融入到企業(yè)的合規(guī)大行動(dòng)建設(shè)中去，增強(qiáng)內(nèi)控治理意識(shí)，狠抓基礎(chǔ)治理，促進(jìn)依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)。
二、加強(qiáng)合規(guī)大行動(dòng)教育，是建立長(zhǎng)效發(fā)展機(jī)制的需要。
企業(yè)合規(guī)大行動(dòng)教育建設(shè)是一項(xiàng)工程浩大的系統(tǒng)性工程，不是一朝一夕就能建成的。要合理確定發(fā)展目標(biāo)，在一個(gè)時(shí)期內(nèi)要有一定的規(guī)劃目標(biāo)，最終建立適應(yīng)企業(yè)長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展的機(jī)制。從我行來(lái)看，他應(yīng)該包括企業(yè)精神、價(jià)值觀念、企業(yè)目標(biāo)、企業(yè)制度、企業(yè)環(huán)境、企業(yè)形象、企業(yè)禮儀、企業(yè)標(biāo)識(shí)等內(nèi)容，形成有自已特色的文化經(jīng)營(yíng)理念。首先要采取走出去、請(qǐng)進(jìn)來(lái)等形式，通過(guò)學(xué)習(xí)、交流、研討使全體員工熟悉到農(nóng)業(yè)銀行應(yīng)如何發(fā)展，員工在自已的崗位上應(yīng)如何做好自已的工作，與別的員工相比差別有多大，應(yīng)如何改進(jìn)；在農(nóng)行這個(gè)大家庭中自已是什么角色，自已出了多少力，對(duì)農(nóng)行的改革與發(fā)展有何建設(shè)性意見(jiàn)。要通過(guò)談熟悉，談個(gè)人的人生觀、世界觀、價(jià)值觀，以此建立我行的合規(guī)大行動(dòng)，進(jìn)而提高農(nóng)行的凝聚力、戰(zhàn)斗力。其次要與案件專(zhuān)項(xiàng)治理和正在開(kāi)展的治理商業(yè)賄賂專(zhuān)項(xiàng)工作結(jié)合起來(lái)，要統(tǒng)籌兼顧，合理安排，加強(qiáng)對(duì)易發(fā)不正當(dāng)交易行為和商業(yè)賄賂的業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)的分析研究，突出重點(diǎn)，有的放矢地開(kāi)展專(zhuān)項(xiàng)治理，果斷糾正經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中違反商業(yè)道德和市場(chǎng)規(guī)則，影響公平競(jìng)爭(zhēng)的不正當(dāng)行為，依法查處商業(yè)賄賂案件。要通過(guò)開(kāi)展教育活動(dòng)，鼓勵(lì)員工檢舉違紀(jì)違法的人和事，提供案件線索，推動(dòng)案件專(zhuān)項(xiàng)工作深入開(kāi)展，提高企業(yè)合規(guī)大行動(dòng)。最后要結(jié)合工作實(shí)際，認(rèn)真開(kāi)展規(guī)范化服務(wù)，按照總行各項(xiàng)規(guī)章規(guī)定中的條款，對(duì)一些細(xì)節(jié)問(wèn)題、難點(diǎn)問(wèn)題要進(jìn)行專(zhuān)項(xiàng)學(xué)習(xí)。對(duì)當(dāng)前的業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)和柜臺(tái)服務(wù)形勢(shì)，認(rèn)真總結(jié)和細(xì)分客戶群體和業(yè)務(wù)需要，整合有限資源，對(duì)存在較大矛盾和服務(wù)困難的服務(wù)焦點(diǎn)要集思廣益，打開(kāi)思路，不斷創(chuàng)新服務(wù)方式，以最大的限度滿足客戶需要，提升企業(yè)合規(guī)大行動(dòng)精華。
三、加強(qiáng)合規(guī)大行動(dòng)教育，是提高經(jīng)濟(jì)效益的需要。
加強(qiáng)合規(guī)大行動(dòng)教育的主要目的，是通過(guò)提高企業(yè)的凝聚力、向心力，降低金融風(fēng)險(xiǎn)，實(shí)現(xiàn)企業(yè)效益的最大化。工作中，一要樹(shù)立正確指導(dǎo)思想。要在追求盈利的同時(shí)重視資金的安全性和流動(dòng)性，防止出現(xiàn)為了片面追求高速業(yè)務(wù)增長(zhǎng)而忽視風(fēng)險(xiǎn)防范和內(nèi)控機(jī)制建設(shè)的傾向。二要建立健全各項(xiàng)規(guī)章制度。要始終把制度建設(shè)放在突出位置，注重用制度來(lái)約束人，用制度規(guī)范日常行為。為此，要結(jié)合工作實(shí)際，制訂并完善一系列規(guī)章制度，堅(jiān)持用制度來(lái)規(guī)范業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)過(guò)程，確保有章可循，切實(shí)堵住各種漏洞，防止違規(guī)行為的發(fā)生，確保每一個(gè)環(huán)節(jié)都不出現(xiàn)問(wèn)題。要認(rèn)真借鑒國(guó)際先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)，積極運(yùn)用現(xiàn)代科技手段，建立健全覆蓋所有業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)控、評(píng)估和預(yù)警系統(tǒng)，要重視貸款風(fēng)險(xiǎn)集中度及關(guān)聯(lián)企業(yè)授信監(jiān)控和風(fēng)險(xiǎn)提示，重視早期預(yù)警，認(rèn)真執(zhí)行重大違約情況登記和風(fēng)險(xiǎn)提示制度。要建立健全內(nèi)控制度，保證經(jīng)營(yíng)的安全性、流動(dòng)性、效益性，建立自我調(diào)整，自我約束、自我控制的制衡機(jī)制，要在追求自我經(jīng)濟(jì)利益的過(guò)程中建立健全不斷自我完善的內(nèi)部控制制度，加強(qiáng)操作風(fēng)險(xiǎn)防范。四要堅(jiān)持思想教育。要緊緊抓住思想教育這一重要環(huán)節(jié)，經(jīng)常開(kāi)展有關(guān)規(guī)章制度的學(xué)習(xí)，有針對(duì)性地進(jìn)行黨風(fēng)廉政教育，不斷增強(qiáng)依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)的意識(shí)，利用金融系統(tǒng)身邊發(fā)生的案例進(jìn)行現(xiàn)身說(shuō)法，使全體職工始終保持清醒頭腦，自覺(jué)抵制各種腐朽思想的侵蝕。
開(kāi)展“合規(guī)大行動(dòng)”的學(xué)習(xí)提高了我行員工的思想意識(shí)和業(yè)務(wù)規(guī)范的提升，為我行成為優(yōu)秀的上市公司打下堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)，全行員工更加緊密有效地圍繞在新一屆總行黨委的周?chē)�，將郵行的未來(lái)建設(shè)的更加美好！
銀行風(fēng)險(xiǎn)防范心得體會(huì) 篇2
銀行是經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)的特殊行業(yè)，合規(guī)經(jīng)營(yíng)是銀行穩(wěn)健運(yùn)行的內(nèi)在要求，也是防范金融案件的基本前提。銀行柜面的操作風(fēng)險(xiǎn)包含的范圍非常廣泛，每個(gè)業(yè)務(wù)流程上的操作員都是一個(gè)微小的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，操作風(fēng)險(xiǎn)涉及銀行各條線、各部門(mén)，覆蓋銀行業(yè)務(wù)的每一個(gè)環(huán)節(jié)，滲透到銀行每一個(gè)員工。其中柜面業(yè)務(wù)是銀行經(jīng)營(yíng)中風(fēng)險(xiǎn)案件的高發(fā)部位，如果在治理中出現(xiàn)偏差，風(fēng)險(xiǎn)隱患將無(wú)處不在。柜面業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)控制不好，就可能帶來(lái)聲譽(yù)影響、管理影響和發(fā)展影響。因此，對(duì)柜面業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行有效的管理，已變得刻不容緩。
銀行操作風(fēng)險(xiǎn)，是指由于內(nèi)部程序、人員、系統(tǒng)不充足或者運(yùn)行適當(dāng)，以及因?yàn)橥獠渴录臎_擊等導(dǎo)致直接或間接損失的可能性風(fēng)險(xiǎn)�？陀^地講，農(nóng)村信用社近年來(lái)不斷完善和加強(qiáng)內(nèi)控管理，建立和完善了一系列管理制度，但在各道防線的執(zhí)行、監(jiān)督、考核及問(wèn)責(zé)方面還存在疏漏和薄弱環(huán)節(jié)。要盡量降低銀行柜面的操作風(fēng)險(xiǎn)，要從以下幾個(gè)方面進(jìn)行控制：管人、管章、管賬、管庫(kù)。
首先，要建立良好的風(fēng)險(xiǎn)防控文化氛圍，加強(qiáng)人員管理。高層人員要以身作則，積極培育柜員養(yǎng)成主動(dòng)合規(guī)的思想習(xí)慣，從思想上形成合力，在行動(dòng)上付諸實(shí)施。一要樹(shù)立合規(guī)辦事意識(shí)。牢固樹(shù)立“合規(guī)創(chuàng)造價(jià)值，安全就是效益”的理念，堅(jiān)決剔除憑感覺(jué)辦事、憑經(jīng)驗(yàn)辦事、憑習(xí)慣辦事的陋習(xí)。二要樹(shù)立相互監(jiān)督意識(shí)。同事之間的信任必須建立在遵章守紀(jì)、按章辦事的基礎(chǔ)上，發(fā)現(xiàn)違反規(guī)章制度的行為要主動(dòng)提示、制止，并視情況向所在機(jī)構(gòu)報(bào)告，這是銀行業(yè)從業(yè)人員與同事相處的基本原則。
其次，對(duì)柜臺(tái)的業(yè)務(wù)操作要進(jìn)行全流程的`監(jiān)督控制。對(duì)柜面業(yè)務(wù)辦理的全過(guò)程要實(shí)行事前、事中、事后監(jiān)督，即：事前監(jiān)督——受理業(yè)務(wù)時(shí)，臨柜人員要對(duì)業(yè)務(wù)的合法性、真實(shí)性、手續(xù)完整性及數(shù)據(jù)準(zhǔn)確性進(jìn)行認(rèn)真審查；事中監(jiān)督——對(duì)會(huì)計(jì)處理的憑證、帳表內(nèi)容和數(shù)據(jù)進(jìn)行復(fù)核，對(duì)經(jīng)辦的一切帳、簿、證、據(jù)、表要進(jìn)行逐筆審查和復(fù)核，未經(jīng)復(fù)核的支款憑證不得付款，報(bào)表不得上報(bào)、單證不得簽發(fā)。事后監(jiān)督——對(duì)已經(jīng)處理過(guò)的會(huì)計(jì)帳務(wù)實(shí)行再核對(duì)，必須保證所有柜員的業(yè)務(wù)操作均須有人在事后進(jìn)行序時(shí)的不間斷審查，檢查中對(duì)重要業(yè)務(wù)的處理過(guò)程包括柜員流水中的授權(quán)授信特殊業(yè)務(wù)進(jìn)行重點(diǎn)監(jiān)督，發(fā)現(xiàn)問(wèn)題及時(shí)糾正。
最后，還要制定規(guī)范科學(xué)、嚴(yán)密完善的內(nèi)控機(jī)制，如崗位責(zé)任制、復(fù)核制度、審批授權(quán)制度等，將內(nèi)部崗位進(jìn)行職責(zé)細(xì)分，不同崗位職責(zé)分配要合理、科學(xué)，體現(xiàn)相互制約的目標(biāo)，使每個(gè)員工在其崗，明其責(zé)，每一崗位必須對(duì)內(nèi)控措施的落實(shí)承擔(dān)責(zé)任，從而形成完善的崗位責(zé)任體系。
銀行風(fēng)險(xiǎn)防范心得體會(huì) 篇3
通過(guò)對(duì)xx副行長(zhǎng)在省分行案件和重大風(fēng)險(xiǎn)事件防控專(zhuān)題會(huì)議上講話深入學(xué)習(xí)，對(duì)于最近發(fā)生的風(fēng)險(xiǎn)事項(xiàng)和案件，暴露出的我們?cè)诠ぷ魃纤枷胝J(rèn)識(shí)上還沒(méi)有完全到位、工作措施上海不夠細(xì)和實(shí)、內(nèi)控管理上的重大缺陷，員工行為的不夠敏感、對(duì)風(fēng)險(xiǎn)案件揭露能力的不夠強(qiáng)、對(duì)突發(fā)事件的應(yīng)對(duì)和處置不夠有力這幾個(gè)方面我們得進(jìn)行深刻的反思。通過(guò)學(xué)習(xí)，我認(rèn)識(shí)到，我們?cè)诠ぷ髦斜仨殨r(shí)刻保持清醒的認(rèn)識(shí)，不可掉以輕心，需進(jìn)一步增強(qiáng)危機(jī)意識(shí)、增強(qiáng)對(duì)新情況、新問(wèn)題的敏感性和預(yù)判力，摒棄各種麻痹大意的思想和錯(cuò)誤的認(rèn)識(shí)，時(shí)刻保持警惕，有效遏制各類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)案件的發(fā)生。對(duì)于以上存在問(wèn)題，經(jīng)過(guò)學(xué)習(xí)與思考，本人覺(jué)得可以從以下幾方面入手，以提高案件防控的實(shí)效性。
一、樹(shù)立“以人為本”，提高思想教育水平。
案件防控工作教育活動(dòng)，首要解決的就是一個(gè)人的意識(shí)問(wèn)題，應(yīng)該使大家認(rèn)識(shí)到，制度并不是用來(lái)看的，而是用來(lái)指導(dǎo)實(shí)際工作的。特別是案件專(zhuān)項(xiàng)治理的典型案例，對(duì)每一位員工應(yīng)該是有很強(qiáng)的震憾，模范地遵守內(nèi)控制度，不僅僅是對(duì)自身的愛(ài)護(hù)，也是對(duì)他人的負(fù)責(zé)。在這個(gè)方面，應(yīng)該將本項(xiàng)工作深入持久的開(kāi)展下去，做好人的思想工作，真正使每一位員工從思想上重視，從行動(dòng)上自覺(jué)。
二、嚴(yán)肅工作紀(jì)律，提高違章違紀(jì)的代價(jià)。
要加強(qiáng)各項(xiàng)內(nèi)控制度落實(shí)情況的后續(xù)跟蹤和監(jiān)督工作，對(duì)于嚴(yán)重違反內(nèi)控制度的要嚴(yán)厲予以處理，要讓每一位違章違紀(jì)的員工付出沉重的代價(jià)，讓其有切身之痛，嚴(yán)重的更應(yīng)嚴(yán)肅處理至開(kāi)除。
三、完善工作機(jī)制，防范道德風(fēng)險(xiǎn)。
道德風(fēng)險(xiǎn)是各項(xiàng)案件發(fā)生的一個(gè)重要因素。每一件有內(nèi)部員工參與的案件背后，無(wú)不有作案人長(zhǎng)期處心積慮的身影，他們正是利用了工作機(jī)制上存在的一些問(wèn)題，精心準(zhǔn)備，伺機(jī)作案。我們要通過(guò)工作機(jī)制的轉(zhuǎn)變，來(lái)防范道德風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)化為實(shí)際風(fēng)險(xiǎn)。比如，在工作機(jī)制方面，可以以制度化的形式進(jìn)行崗位輪換，以制度化的.形式做好稽核監(jiān)察工作，以制度化的形式作好員工的培訓(xùn)工作等等。
四、建立健全好各種規(guī)章制度。
加強(qiáng)制度建設(shè)，重視員工道德風(fēng)險(xiǎn)防范，嚴(yán)格操作流程，把對(duì)員工思想排查工作納入議事日程；并做到密切關(guān)注員工思想動(dòng)態(tài)，將各種誘發(fā)案件的隱患消滅在萌芽狀態(tài)。
五、切實(shí)加強(qiáng)自身的素質(zhì)學(xué)習(xí)。
特別是加強(qiáng)規(guī)章制度的學(xué)習(xí)，熟悉和掌握規(guī)章制度的要求，提高自身的綜合素質(zhì)和分析能力。認(rèn)真履行工作職責(zé)，將各項(xiàng)制度落實(shí)到業(yè)務(wù)活動(dòng)中去。強(qiáng)化責(zé)任意識(shí)，要求自己愛(ài)崗敬業(yè)，認(rèn)真嚴(yán)肅對(duì)待自己的職業(yè)，忠于自己的事業(yè)，勤奮工作，深思慎行，將責(zé)任心融化于血液，體現(xiàn)于行動(dòng)，伴隨于身邊。
銀行風(fēng)險(xiǎn)防范心得體會(huì) 篇4
防范風(fēng)險(xiǎn)時(shí)刻不松懈 風(fēng)險(xiǎn)防范是銀行每時(shí)每刻都存在的話題，每個(gè)行員都必須深刻的認(rèn)識(shí)銀行存在的風(fēng)險(xiǎn)和防范風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的方法。幾乎每天網(wǎng)點(diǎn)早會(huì)都會(huì)向行員提及辦理業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)以及如何防范風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生，同時(shí)像行員介紹一些案例讓每個(gè)行員在為客戶辦理業(yè)務(wù)的過(guò)程中
防范風(fēng)險(xiǎn)時(shí)刻不松懈
風(fēng)險(xiǎn)防范是銀行每時(shí)每刻都存在的話題，每個(gè)行員都必須深刻的認(rèn)識(shí)銀行存在的風(fēng)險(xiǎn)和防范風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的方法。幾乎每天網(wǎng)點(diǎn)早會(huì)都會(huì)向行員提及辦理業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)以及如何防范風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生，同時(shí)像行員介紹一些案例讓每個(gè)行員在為客戶辦理業(yè)務(wù)的過(guò)程中遇到相關(guān)的情況能夠有效的避免風(fēng)險(xiǎn)出現(xiàn)。近期xxx支行發(fā)生的案例又是一次銀行柜員在風(fēng)險(xiǎn)防范認(rèn)識(shí)不夠深刻的表現(xiàn)。
該案例反映了柜員在辦理業(yè)務(wù)過(guò)程中存在的問(wèn)題有：
1）柜員疏忽大意，處理業(yè)務(wù)操作不當(dāng)，造成大額記賬差錯(cuò)。
疏忽大意是柜員辦理業(yè)務(wù)時(shí)出現(xiàn)差錯(cuò)的'主要原因，特別是有些柜員覺(jué)得特別熟練的業(yè)務(wù)更加容易引起錯(cuò)帳抹帳交易，一味地追求效率而不認(rèn)真審核輸入內(nèi)容的準(zhǔn)確性。開(kāi)戶時(shí)戶名錄入錯(cuò)誤；匯款業(yè)務(wù)金額，日期，姓名，賬號(hào)，西聯(lián)匯款收匯人姓名，身份證號(hào)碼，出生年月和有效期等極易錄入錯(cuò)誤，而且錯(cuò)了有時(shí)也比較難以發(fā)現(xiàn)。取款操作成存款造成了自己短款，如能及時(shí)發(fā)現(xiàn)還好，待客戶離開(kāi)之后才發(fā)現(xiàn)就會(huì)造成嚴(yán)重的后果，這些都是有實(shí)際的案例的。所以我們辦理業(yè)務(wù)的過(guò)程中在提高效率的同時(shí)必須對(duì)每筆操作都認(rèn)真地核對(duì)確保正確的情況下才提交。
2）原始憑證保管不善，喪失記賬依據(jù)，存在風(fēng)險(xiǎn)隱患。
原始憑證是記載經(jīng)濟(jì)業(yè)務(wù)和明確經(jīng)濟(jì)責(zé)任的一種書(shū)面證明是記賬的法律依據(jù)。如果我們隨意的把客戶的憑證隨意亂丟，有可能被不法分子盜取利用該憑證作案引起法律糾紛。我們?cè)诿刻斓臓I(yíng)業(yè)結(jié)束后必須保證我們辦理業(yè)務(wù)過(guò)程所產(chǎn)生的傳票完整不缺票，不跳票，保證憑證上的要素齊全，沒(méi)有遺漏客戶簽名以防止某些有心的客戶回頭告知自己沒(méi)有辦理過(guò)該筆業(yè)務(wù)，而引起經(jīng)濟(jì)糾紛。填寫(xiě)錯(cuò)誤的憑證交回客戶自行作廢，辦理業(yè)務(wù)過(guò)程中打印的錯(cuò)誤憑證如果是不需要跟隨傳票作附件的，應(yīng)該使用碎紙機(jī)作廢，不能隨手扔進(jìn)垃圾桶。對(duì)客戶資料也要妥善保管不能隨便泄露客戶的資料。
3）柜員風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)不強(qiáng)，代客填寫(xiě)單據(jù)。
代客戶填寫(xiě)單據(jù)極易引起客戶糾紛，產(chǎn)生不必要的法律風(fēng)險(xiǎn)。在辦理業(yè)務(wù)過(guò)程中有時(shí)會(huì)遇到一些客戶抱怨自己填寫(xiě)單據(jù)很慢趕時(shí)間或者自己不會(huì)填寫(xiě)該單據(jù)要求柜員幫忙填寫(xiě)，這時(shí)作為臨柜人員我們必須嚴(yán)格清楚不能代理客戶填單了解代客填單有可能產(chǎn)生的后果，我們要做好對(duì)客戶的解釋工作，或者叫大堂經(jīng)理指導(dǎo)該客戶填寫(xiě)單據(jù)確認(rèn)客戶本人簽字后才能為該客戶辦理該筆業(yè)務(wù)。
xxxx支行的案例再一次告誡我們必須增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)，規(guī)范日常業(yè)務(wù)操作，提高自身的業(yè)務(wù)技能水平，形成自我復(fù)核的良好習(xí)慣。
銀行風(fēng)險(xiǎn)防范心得體會(huì) 篇5
作為銀行的一線員工，銀行柜面操作風(fēng)險(xiǎn)是指銀行柜員為客戶辦理賬戶開(kāi)銷(xiāo)、現(xiàn)金存取、支付結(jié)算等業(yè)務(wù)過(guò)程中，由于風(fēng)險(xiǎn)控制失效使銀行或客戶資金遭受損失的風(fēng)險(xiǎn)，是銀行操作風(fēng)險(xiǎn)的主要領(lǐng)域。操作風(fēng)險(xiǎn)是指由于不完善或失靈的內(nèi)部程序、人員和系統(tǒng)或外部事件導(dǎo)致?lián)p失的風(fēng)險(xiǎn)。在實(shí)際工作中，操作風(fēng)險(xiǎn)可以分是人員因素引起的操作風(fēng)險(xiǎn)，包括操作失誤、違法行為、關(guān)鍵人員流失等情況。柜面操作風(fēng)險(xiǎn)一旦發(fā)生，損失將是巨大的。產(chǎn)生柜面操作風(fēng)險(xiǎn)的主觀因素。
一是風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)淡薄。柜員沒(méi)有養(yǎng)成合規(guī)操作理念、忽視制度約束，管理者對(duì)風(fēng)險(xiǎn)文化培育不夠，銀行風(fēng)險(xiǎn)文化沒(méi)有成型。
二是業(yè)務(wù)素質(zhì)不高。柜員自身業(yè)務(wù)素質(zhì)不能適應(yīng)業(yè)務(wù)變化，導(dǎo)致部分員工操作起來(lái)力不從心，風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和預(yù)防能力下降。
三是責(zé)任意識(shí)不強(qiáng)。表現(xiàn)為玩忽職守、隨意操作，柜面管理人員對(duì)柜員管理不嚴(yán)，柜員違規(guī)違章操作。
四是僥幸心理作祟。柜員如有僥幸心理，就會(huì)在操作時(shí)逐漸進(jìn)行不合理的簡(jiǎn)化操作，從而滋生越來(lái)越多的操作風(fēng)險(xiǎn)。
為有效防范操作風(fēng)險(xiǎn)，必須建立起以完善的公司治理結(jié)構(gòu)和先進(jìn)的制度文化為基礎(chǔ)，以科學(xué)的內(nèi)部控制綜合評(píng)價(jià)體系為核心，以健全的內(nèi)部控制制度為保障，以多層次的信息系統(tǒng)為支撐的內(nèi)部控制體系，切實(shí)避免大案要案和重大違規(guī)問(wèn)題的發(fā)生。
一是確立風(fēng)險(xiǎn)防范理念，使遵守規(guī)章制度成為一種文化。理念是行動(dòng)的先導(dǎo)，文化是無(wú)形的約束。理念引發(fā)觸動(dòng)，觸動(dòng)促成行為，行為形成習(xí)慣，習(xí)慣久而久之凝聚為文化。文化一旦形成，就變?yōu)橐环N力量，直接指導(dǎo)、激勵(lì)和約束著員工的行為。如果周?chē)娜硕笺∈刂贫�，按章行事，原先心存不軌�?人也能變成循規(guī)蹈矩的模范，這就是文化的力量。
二是創(chuàng)新業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)計(jì)劃管理模式和績(jī)效考評(píng)機(jī)制。為了真正強(qiáng)化資本約束機(jī)制，轉(zhuǎn)變業(yè)務(wù)增長(zhǎng)方式，引入經(jīng)濟(jì)增加值指標(biāo)考核，通過(guò)風(fēng)險(xiǎn)資本的計(jì)量與分配以及投資風(fēng)險(xiǎn)的彌補(bǔ)，從績(jī)效考核方面引導(dǎo)各級(jí)行關(guān)注風(fēng)險(xiǎn)防范，實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)發(fā)展、風(fēng)險(xiǎn)控制和效益增長(zhǎng)的有機(jī)統(tǒng)一。
三是加強(qiáng)對(duì)各類(lèi)問(wèn)題的查處和整改，加大違規(guī)處罰力度，提高違規(guī)成本。對(duì)于理性人來(lái)說(shuō)，如果違規(guī)行為很容易被發(fā)現(xiàn)，并且違規(guī)成本足夠高，那么沒(méi)有人會(huì)選擇違規(guī)，所以解決違規(guī)問(wèn)題的一個(gè)思路就是盡可能快地發(fā)現(xiàn)違規(guī)行為，并予以重罰。
四是借助科技手段，建立信息預(yù)警系統(tǒng)，研究建立全國(guó)數(shù)據(jù)大集中后的IT風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)急預(yù)案。發(fā)揮我行信貸管理系統(tǒng)、案件管理系統(tǒng)等信息系統(tǒng)在防范經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)中的作用。
銀行風(fēng)險(xiǎn)防范心得體會(huì) 篇6
商業(yè)銀行是經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)、管理風(fēng)險(xiǎn)從中獲得收益的高風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)行業(yè)，因而防范和化解風(fēng)險(xiǎn)是銀行的永恒主題。隨著經(jīng)濟(jì)金融全球化發(fā)展，在大量金融產(chǎn)品提供給消費(fèi)者的同時(shí)，銀行業(yè)所面臨的操作風(fēng)險(xiǎn)也越來(lái)越大。作為商業(yè)銀行客戶經(jīng)理如何應(yīng)對(duì)防范日益復(fù)雜多變的風(fēng)險(xiǎn)，如何采取多種防控措施，建立風(fēng)險(xiǎn)管理的長(zhǎng)效機(jī)制，以提升銀行的競(jìng)爭(zhēng)力，這是一門(mén)風(fēng)險(xiǎn)管理科學(xué)。
一．商業(yè)銀行客戶經(jīng)理在工作中存在的風(fēng)險(xiǎn)
1、道德風(fēng)險(xiǎn)。商業(yè)銀行客戶經(jīng)理對(duì)外是代表著銀行與客戶進(jìn)行業(yè)務(wù)營(yíng)銷(xiāo)和維系，由于商業(yè)銀行的良好信譽(yù)和形象，使得銀行客戶經(jīng)理在與客戶打交道時(shí)，會(huì)使客戶對(duì)客戶經(jīng)理充滿信任。因此客戶經(jīng)理和客戶很容易建立起較為牢固的關(guān)系。如果某位客戶經(jīng)理的道德出現(xiàn)偏差，將會(huì)存在很大的風(fēng)險(xiǎn)。
2、素質(zhì)風(fēng)險(xiǎn)。客戶經(jīng)理是銀行業(yè)務(wù)的直接營(yíng)銷(xiāo)人員，因此他們的業(yè)務(wù)水平，政策水平，分析判斷能力和個(gè)人素質(zhì)的高低在一定的程度上影響著銀行業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的高低。
3、形象風(fēng)險(xiǎn)。由于客戶經(jīng)理對(duì)外代表銀行進(jìn)行業(yè)務(wù)營(yíng)銷(xiāo)和客戶維系，因此他對(duì)外是一個(gè)商業(yè)銀行的形象。如果客戶經(jīng)理在與客戶交往過(guò)程中存在以權(quán)謀私，怠慢客戶，言行粗俗等情況，必然會(huì)影響到銀行形象和合作關(guān)系，會(huì)給銀行帶來(lái)客戶流失風(fēng)險(xiǎn)。
4、挖轉(zhuǎn)風(fēng)險(xiǎn)�？蛻艚�(jīng)理大多數(shù)是各家商業(yè)銀行的銷(xiāo)售精英，與優(yōu)質(zhì)客戶的關(guān)系十分密切，尤其是優(yōu)秀的客戶經(jīng)理都有自己的忠實(shí)客戶，加上他們手上掌握著大量的高端客戶的信息，因此成為挖轉(zhuǎn)的重點(diǎn)對(duì)象。如果一個(gè)客戶經(jīng)理被他行挖走，他手上的客戶必然大部分資產(chǎn)隨之轉(zhuǎn)戶，造成客戶流失風(fēng)險(xiǎn)。
二．對(duì)客戶經(jīng)理風(fēng)險(xiǎn)管理的建議
1、用人制度高水準(zhǔn)，嚴(yán)要求。客戶經(jīng)理代表著銀行去服務(wù)客戶，其提供的服務(wù)質(zhì)量和結(jié)果會(huì)關(guān)系到銀行客戶的前途命運(yùn)，因此必須嚴(yán)格把好客戶經(jīng)理資格認(rèn)定關(guān)，在眾多資格條件中人品和道德是首位。
2、培訓(xùn)認(rèn)證制度化，常態(tài)化�？蛻艚�(jīng)理是未來(lái)商業(yè)銀行的精英，但是目前的客戶經(jīng)理因工作經(jīng)驗(yàn)，知識(shí)結(jié)構(gòu)，分工機(jī)制等因素的.制約，離正真能提供綜合化的服務(wù)還有一定的差距，所以銀行應(yīng)加強(qiáng)客戶經(jīng)理綜合素質(zhì)的培訓(xùn)。
3、強(qiáng)化內(nèi)控機(jī)制建設(shè)，加大商業(yè)銀行內(nèi)部稽核力度。
總之，要防范風(fēng)險(xiǎn)最根本還應(yīng)從治本入手，要有針對(duì)性地加強(qiáng)對(duì)客戶經(jīng)理理想信念、思想道教育，建立良好的合規(guī)文化，要引導(dǎo)他們樹(shù)立正確的人生觀、價(jià)值觀和榮辱觀，要教育他們珍惜現(xiàn)有的工作、生活環(huán)境、愛(ài)崗敬業(yè)，樂(lè)于奉獻(xiàn)，自覺(jué)抵制各種誘惑，遠(yuǎn)離違法亂紀(jì)；要加強(qiáng)職業(yè)道教育，引導(dǎo)他們學(xué)規(guī)學(xué)法，增道意識(shí)和法制意識(shí)，遵章守法；要警鐘長(zhǎng)鳴，加強(qiáng)對(duì)有不良行為員工的轉(zhuǎn)化教育，嚴(yán)防道風(fēng)險(xiǎn)。
銀行風(fēng)險(xiǎn)防范心得體會(huì) 篇7
當(dāng)前，國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行對(duì)操作風(fēng)險(xiǎn)的認(rèn)識(shí)和管理依然停留在“案件防范”、“加強(qiáng)檢查監(jiān)督”的傳統(tǒng)的“自上而下”的管理模式，防控的范圍和重點(diǎn)依然定位于銀行內(nèi)外部的“欺詐性”違法行為和案件，對(duì)于來(lái)自銀行內(nèi)部的流程風(fēng)險(xiǎn)、系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)、人員風(fēng)險(xiǎn)及銀行外部事件風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)注還不充分。本文認(rèn)為，商業(yè)銀行要做好操作風(fēng)險(xiǎn)管理，必須變傳統(tǒng)的“自上而下”模式為“自下而上”模式，直接向一線人員征集風(fēng)險(xiǎn)信息，主動(dòng)追蹤、處理操作風(fēng)險(xiǎn)事件，借助科技之力，打造功能強(qiáng)大的操作風(fēng)險(xiǎn)管理平臺(tái)，實(shí)現(xiàn)商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)的動(dòng)態(tài)管理與自我完善。
一、商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)定義及分類(lèi)
商業(yè)銀行所面臨的風(fēng)險(xiǎn)主要可分為信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)三類(lèi)。巴塞爾監(jiān)管委員會(huì)在《巴塞爾新資本協(xié)議》中指出，操作風(fēng)險(xiǎn)是由不完善或有問(wèn)題的內(nèi)部程序、人員及系統(tǒng)或外部事件所造成損失的風(fēng)險(xiǎn)。其中：流程因素引起的操作風(fēng)險(xiǎn)，主要是指業(yè)務(wù)運(yùn)管過(guò)程中由于管理體制和制度的缺失、以及制度漏洞所造成的操作風(fēng)險(xiǎn)；人員因素引起的操作風(fēng)險(xiǎn)，泛指在商業(yè)銀行內(nèi)部所有由于人員方面的原因給業(yè)務(wù)操作帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)。具體到業(yè)務(wù)運(yùn)行工作當(dāng)中，可以分為操作失誤風(fēng)險(xiǎn)、違法行為風(fēng)險(xiǎn)以及核心人員流失帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)；系統(tǒng)因素引起的操作風(fēng)險(xiǎn)，主要是核心系統(tǒng)、周邊系統(tǒng)自身或系統(tǒng)之間，因設(shè)計(jì)缺陷或其他原因?qū)е碌闹苯踊蜷g接風(fēng)險(xiǎn)，分為系統(tǒng)漏洞風(fēng)險(xiǎn)和系統(tǒng)失靈風(fēng)險(xiǎn)這兩個(gè)方面；外部事件引起的操作風(fēng)險(xiǎn)，主要是指因外部欺詐、突發(fā)事件以及銀行經(jīng)營(yíng)環(huán)境的不利變化等情況的沖擊，導(dǎo)致銀行發(fā)生直接或間接損失的風(fēng)險(xiǎn)。
二、國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)管理存在的問(wèn)題
目前，國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行對(duì)操作風(fēng)險(xiǎn)的認(rèn)識(shí)和管理還停留在較為膚淺的層次，完整有效的`操作風(fēng)險(xiǎn)管理體系框架尚未建立，即使是計(jì)劃實(shí)施新資本協(xié)議的商業(yè)銀行，其操作風(fēng)險(xiǎn)管理的思路亦不例外：識(shí)別（根據(jù)監(jiān)管分類(lèi)列出操作風(fēng)險(xiǎn)事件類(lèi)型）、評(píng)估（定期進(jìn)行操作風(fēng)險(xiǎn)自我評(píng)估）、計(jì)量（損失數(shù)據(jù)收集）、控制（根據(jù)自我評(píng)估存在的問(wèn)題并進(jìn)行糾正）、監(jiān)測(cè)（審計(jì)部門(mén)持續(xù)監(jiān)測(cè)）。但是，按照上述思路進(jìn)行操作風(fēng)險(xiǎn)管理，實(shí)際效果卻不盡理想，其主要原因在于：
一是操作風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別“以點(diǎn)概面”。操作風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)無(wú)所不在、數(shù)量龐大、層出不窮，現(xiàn)有的分類(lèi)其實(shí)只是滄海一粟。理論上說(shuō)，操作風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)當(dāng)然是可以動(dòng)態(tài)擴(kuò)張的，但由于局部私利、信息不對(duì)稱(chēng)、操作風(fēng)險(xiǎn)隱蔽性等原因，不可能全部列出。商業(yè)銀行要管理好操作風(fēng)險(xiǎn)，應(yīng)做到“實(shí)時(shí)報(bào)告蟻穴狀況，確保有及時(shí)足夠的沙袋堵住漏洞”。
二是操作風(fēng)險(xiǎn)控制“職責(zé)不清”、“執(zhí)行不力”。由于操作風(fēng)險(xiǎn)涉及面廣，風(fēng)險(xiǎn)類(lèi)型復(fù)雜，專(zhuān)業(yè)能力要求較高，目前國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)模式實(shí)際上多為各職能部門(mén)分散管理，有些銀行雖聲稱(chēng)將操作風(fēng)險(xiǎn)納入全面風(fēng)險(xiǎn)管理統(tǒng)一管理，實(shí)際上全面風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)僅是進(jìn)行形式上的牽頭管理，實(shí)際管理職責(zé)仍落相關(guān)職能部門(mén)。涉及人員的操作風(fēng)險(xiǎn)主要由人力資源部管理，涉及系統(tǒng)的操作風(fēng)險(xiǎn)主要由科技部門(mén)管理，涉及外部事件的操作風(fēng)險(xiǎn)主要由安全保衛(wèi)、后勤服務(wù)等部門(mén)管理，涉及流程的操作風(fēng)險(xiǎn)由各所有業(yè)務(wù)及管理部門(mén)共同管理。各職能部門(mén)既是制度的制定者，又是制度的執(zhí)行者，導(dǎo)致政出多門(mén)、各自為政。
三是操作風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)“形同虛設(shè)”。國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)工作主要由審計(jì)部門(mén)或是風(fēng)險(xiǎn)部門(mén)負(fù)責(zé)，風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)主要依靠各級(jí)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)人員的經(jīng)驗(yàn)和直覺(jué)，往往
是發(fā)生案件后，才開(kāi)始突擊檢查、查找漏洞、處理有關(guān)責(zé)任人，風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)人員主動(dòng)發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)的能力不強(qiáng)，被動(dòng)式、運(yùn)動(dòng)式、臨時(shí)性的監(jiān)測(cè)活動(dòng)占據(jù)主流。此外，由于考核激勵(lì)機(jī)制的原因，部分銀行分支機(jī)構(gòu)對(duì)大量損失較小的操作風(fēng)險(xiǎn)采取“就地消化”的策略，對(duì)損失較大的操作風(fēng)險(xiǎn)采取“過(guò)濾加工”的策略，形成“隱瞞文化”，導(dǎo)致操作風(fēng)險(xiǎn)信息在銀行內(nèi)部不能真實(shí)、全面、及時(shí)上傳，風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)形同虛設(shè)。
三、商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)體系的構(gòu)建
操作風(fēng)險(xiǎn)實(shí)際上是一種全流程風(fēng)險(xiǎn)，只要有業(yè)務(wù)、有行動(dòng)，就會(huì)存在人員誤操作或流程設(shè)計(jì)不當(dāng)或系統(tǒng)出錯(cuò)等風(fēng)險(xiǎn)，而且，操作風(fēng)險(xiǎn)還會(huì)隨著業(yè)務(wù)的發(fā)展而實(shí)時(shí)變化。操作風(fēng)險(xiǎn)的這種特性，決定了商業(yè)銀行過(guò)去的那種“自上而下”的管理，天然是一種“低效管理”。因此，商業(yè)銀行要做好操作風(fēng)險(xiǎn)管理，必須變傳統(tǒng)的“自上而下”管理為“自下而上”管理。真實(shí)的風(fēng)險(xiǎn)信息，最權(quán)威、最及時(shí)、最有效的來(lái)源途徑，一定是直接接觸業(yè)務(wù)、直接接觸客戶的人員，商業(yè)銀行應(yīng)將操作風(fēng)險(xiǎn)管理扁平化，直接向商業(yè)銀行所有個(gè)體員工采集操作風(fēng)險(xiǎn)信息，主動(dòng)追蹤、處理操作風(fēng)險(xiǎn)事件。商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)各個(gè)組成模塊具體要求如下：
�。ㄒ唬┎僮黠L(fēng)險(xiǎn)信息收集
商業(yè)銀行應(yīng)打造功能強(qiáng)大的操作風(fēng)險(xiǎn)管理平臺(tái)，對(duì)全行所有人員開(kāi)放，允許任何與工作相關(guān)的不滿意見(jiàn)或完善建議，直接在意見(jiàn)建議中心提交。這些意見(jiàn)建議經(jīng)過(guò)后續(xù)的篩選、處理、反饋、固化流程，為商業(yè)銀行自我完善提供源源不斷的動(dòng)力。提交信息人員可自由選擇實(shí)名或匿名兩種方式，系統(tǒng)應(yīng)默認(rèn)匿名方式，以保護(hù)信息提交人員的人身安全，防止打擊報(bào)復(fù)。提交信息人員應(yīng)填寫(xiě)基本信息，必填項(xiàng)包括：姓名、銀行卡號(hào)。其中：商業(yè)銀行應(yīng)確�！靶彰表�(xiàng)真實(shí)，以防止惡意人身攻擊、無(wú)中生有的舉報(bào)等，但是，商業(yè)銀行應(yīng)確保操作風(fēng)險(xiǎn)信息系統(tǒng)中的個(gè)人資料絕對(duì)保密。
�。ǘ┎僮黠L(fēng)險(xiǎn)信息有效性判斷
商業(yè)銀行應(yīng)在總行風(fēng)險(xiǎn)管理部設(shè)置操作風(fēng)險(xiǎn)管理崗對(duì)風(fēng)險(xiǎn)信息進(jìn)行有效性判斷，過(guò)濾掉與工作無(wú)關(guān)的、已處理過(guò)的風(fēng)險(xiǎn)信息，將有價(jià)值信息轉(zhuǎn)入處理流程。操作風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)應(yīng)內(nèi)置即時(shí)通訊工具，對(duì)信息提交者未表述明確的風(fēng)險(xiǎn)信息進(jìn)行溝通明確�？傂酗L(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)設(shè)置操作風(fēng)險(xiǎn)崗應(yīng)判斷風(fēng)險(xiǎn)信息職責(zé)所屬，交主辦部門(mén)或相關(guān)分支機(jī)構(gòu)處理，并應(yīng)將風(fēng)險(xiǎn)信息進(jìn)行分類(lèi)，為后續(xù)統(tǒng)計(jì)分析、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估作準(zhǔn)備。
�。ㄈ┎僮黠L(fēng)險(xiǎn)事件處理
接受交辦的機(jī)構(gòu)提出處理或整改意見(jiàn)，交具體經(jīng)辦處理；具體經(jīng)辦經(jīng)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人同意后及時(shí)填寫(xiě)處理結(jié)果。系統(tǒng)設(shè)置辦理時(shí)間提醒，具體經(jīng)辦人員每隔4小時(shí)/8小時(shí)/24小時(shí)/48小時(shí)收到辦理時(shí)間提醒，超過(guò)48小時(shí)收到催辦提醒。若接受交辦的機(jī)構(gòu)對(duì)部門(mén)職責(zé)有異議，認(rèn)為不應(yīng)由其主辦的，應(yīng)說(shuō)明理由，并轉(zhuǎn)辦相關(guān)部門(mén)。若轉(zhuǎn)辦部門(mén)不明確或有爭(zhēng)議的，提交商業(yè)銀行機(jī)構(gòu)職責(zé)管理部門(mén)裁定，若仍不明確或有爭(zhēng)議的，提交行領(lǐng)導(dǎo)裁定。
上述處理流程均應(yīng)公開(kāi)透明，借助公眾的監(jiān)督評(píng)價(jià)，可以切實(shí)提高相關(guān)處理人員及機(jī)構(gòu)的重視程度，確保處理的效率及質(zhì)量，杜絕敷衍了事、推諉拖沓的現(xiàn)象。
（四）操作風(fēng)險(xiǎn)成果運(yùn)用
商業(yè)銀行意見(jiàn)建議的主辦機(jī)構(gòu)對(duì)意見(jiàn)建議的處理，不應(yīng)就事論事、簡(jiǎn)單整改了事，而應(yīng)舉一反三，根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)處理結(jié)果修正現(xiàn)有流程或制度，達(dá)到業(yè)務(wù)流程不
斷優(yōu)化、政策制度適時(shí)調(diào)整、操作規(guī)范簡(jiǎn)明展現(xiàn)的目的。因此，操作風(fēng)險(xiǎn)管理平臺(tái)應(yīng)設(shè)置“操作規(guī)范中心”，該中心包括“制度系統(tǒng)”及“操作系統(tǒng)”，根據(jù)改進(jìn)建議形成良性映射，不斷循環(huán)優(yōu)化。
操作規(guī)范中心應(yīng)內(nèi)嵌“制度系統(tǒng)”，提供制度查詢、制度制定及制度修訂功能，主辦機(jī)構(gòu)對(duì)建議意見(jiàn)進(jìn)行處理，形成處理方案后，需要以制度形式對(duì)管理要求進(jìn)行固化的，可直接在制度系統(tǒng)中申請(qǐng)制度局部更替或是起草新的管理制度，經(jīng)有權(quán)人批準(zhǔn)后，系統(tǒng)自動(dòng)將新舊制度進(jìn)行替換，確保制度查詢?nèi)藛T在系統(tǒng)中查詢到的是最新有效的制度及管理要求。
“制度系統(tǒng)”應(yīng)配合“操作系統(tǒng)”使用，將零散、分割的制度轉(zhuǎn)化為流程化、完整的管理要求，每個(gè)崗位的工作人員僅需輸入崗位名稱(chēng)，系統(tǒng)就自動(dòng)提示崗位職責(zé)、操作規(guī)范、風(fēng)控要點(diǎn)。主辦機(jī)構(gòu)修訂或制定制度后，即應(yīng)同步更新操作系統(tǒng)，確保系統(tǒng)展示的管理要求、操作規(guī)范實(shí)時(shí)有效。
�。ㄎ澹┎僮黠L(fēng)險(xiǎn)事件后臺(tái)分析處理
1.操作風(fēng)險(xiǎn)事件庫(kù)管理。操作風(fēng)險(xiǎn)種類(lèi)繁多，為實(shí)現(xiàn)操作風(fēng)險(xiǎn)的針對(duì)性管理，商業(yè)銀行可參考巴塞爾協(xié)議損失事件類(lèi)型，對(duì)操作風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行三級(jí)細(xì)分，確保所有風(fēng)險(xiǎn)信息對(duì)應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題得到準(zhǔn)確分類(lèi)。由于操作風(fēng)險(xiǎn)事件繁雜、操作風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)需要統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)，分類(lèi)專(zhuān)業(yè)性要求較高，因此，該項(xiàng)分類(lèi)工作應(yīng)由總行操作風(fēng)險(xiǎn)管理崗負(fù)責(zé)。商業(yè)銀行進(jìn)行操作風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)后，將能夠直觀展現(xiàn)商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)薄弱環(huán)節(jié)，為商業(yè)銀行針對(duì)性加強(qiáng)相關(guān)領(lǐng)域操作風(fēng)險(xiǎn)管理，提供明確指向。
2.操作風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估。商業(yè)銀行應(yīng)定期評(píng)估銀行操作風(fēng)險(xiǎn)情況，提交總行決策管理層審議，為管理層采取操作風(fēng)險(xiǎn)控制措施、配置操作風(fēng)險(xiǎn)管理資源提供決策依據(jù)。
3.操作風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量。商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)銀監(jiān)會(huì)《商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管資本計(jì)量指引》，建立全行性的操作風(fēng)險(xiǎn)關(guān)鍵監(jiān)測(cè)指標(biāo)，例如：“內(nèi)部欺詐事件數(shù)”、“外部違規(guī)事件發(fā)生率”、“操作風(fēng)險(xiǎn)損失率”和“綜合人均發(fā)案率”、“百萬(wàn)元以上案件發(fā)案件數(shù)”，對(duì)操作風(fēng)險(xiǎn)事件進(jìn)行分析跟蹤，一旦發(fā)現(xiàn)關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)異動(dòng)，應(yīng)立即采取針對(duì)性的措施，追查異動(dòng)深層次原因，加強(qiáng)相關(guān)領(lǐng)域操作風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)注及防控。
四、商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)管理展望
雖然操作風(fēng)險(xiǎn)事件紛繁復(fù)雜，但管理并非沒(méi)有規(guī)律可循，關(guān)鍵是要從業(yè)務(wù)和管理實(shí)際出發(fā)，透過(guò)現(xiàn)象看本質(zhì)。無(wú)論是業(yè)務(wù)差錯(cuò)、產(chǎn)品缺陷，還是違規(guī)操作、貪污受賄，都是操作風(fēng)險(xiǎn)事件的表現(xiàn)形式，核心問(wèn)題都是業(yè)務(wù)流程或制度的完善。由于業(yè)務(wù)流程及制度滲透到銀行的方方面面，要真正完善好業(yè)務(wù)流程及制度，商業(yè)銀行應(yīng)該鼓勵(lì)操作風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題的暴露和糾正。實(shí)際上，任何個(gè)體都不會(huì)獨(dú)立存在，任何行動(dòng)也都會(huì)與他人產(chǎn)生聯(lián)系，操作風(fēng)險(xiǎn)事件一般都會(huì)或多或少地被他人員獲知。如果這些風(fēng)險(xiǎn)苗頭、風(fēng)險(xiǎn)信息能夠及時(shí)傳導(dǎo)到操作風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)構(gòu)，并在公眾的監(jiān)督下得到有效控制或整改，那么，勢(shì)必將消滅數(shù)量眾多的操作風(fēng)險(xiǎn)，大大減少商業(yè)銀行的操作風(fēng)險(xiǎn)損失。展望未來(lái)，若國(guó)內(nèi)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)能夠打造高效實(shí)用的操作風(fēng)險(xiǎn)管理平臺(tái)，以“自下而上”思維管理操作風(fēng)險(xiǎn)，就一定能夠?qū)崿F(xiàn)操作風(fēng)險(xiǎn)的動(dòng)態(tài)管理，實(shí)現(xiàn)商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)的標(biāo)本兼治。
銀行風(fēng)險(xiǎn)防范心得體會(huì) 篇8
在銀行業(yè)務(wù)高速發(fā)展的背景下，日益激烈的行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)、客戶對(duì)于銀行網(wǎng)點(diǎn)的不滿和期望，以及網(wǎng)點(diǎn)運(yùn)營(yíng)效率低下等各種風(fēng)險(xiǎn)因素都迫切要求銀行業(yè)對(duì)現(xiàn)有內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)積極進(jìn)行防控。郵儲(chǔ)銀行為全面提升內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)防控意識(shí)，提高綜合競(jìng)爭(zhēng)力，認(rèn)真學(xué)習(xí)現(xiàn)代銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理經(jīng)驗(yàn)，從穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)出發(fā)，從為城鄉(xiāng)居民提供基礎(chǔ)金融服務(wù)和從事低風(fēng)險(xiǎn)的資產(chǎn)業(yè)務(wù)起步，通過(guò)不斷加強(qiáng)銀行內(nèi)部管理和風(fēng)險(xiǎn)控制能力，逐步拓展新業(yè)務(wù)提高經(jīng)濟(jì)效益。
根據(jù)隊(duì)伍的現(xiàn)狀，確定內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)的防控重點(diǎn)和方向，確定培訓(xùn)對(duì)象和內(nèi)容，制定和落實(shí)好培訓(xùn)計(jì)劃，積極引進(jìn)商業(yè)銀行先進(jìn)的經(jīng)營(yíng)理念、管理理念。改善員工的知識(shí)和專(zhuān)業(yè)結(jié)構(gòu)，全面提高員工整體素質(zhì)，使其逐步適應(yīng)郵儲(chǔ)銀行的發(fā)展需要。最大限度降低風(fēng)險(xiǎn)，主要采取了以下幾方面措施：
1.加強(qiáng)領(lǐng)導(dǎo)。
內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)防控的最終目標(biāo)是要實(shí)現(xiàn)網(wǎng)點(diǎn)自主內(nèi)部控制功能的提升，把推進(jìn)內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)防控作為提高員工滿意度和客戶滿意度，提高網(wǎng)點(diǎn)的營(yíng)銷(xiāo)服務(wù)能力和核心競(jìng)爭(zhēng)力，乃至撬動(dòng)全行內(nèi)部安全意識(shí)，實(shí)現(xiàn)工作目標(biāo)的重中之重的工作來(lái)抓。作為對(duì)內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)防控的內(nèi)容、步驟、目標(biāo)和要求都進(jìn)行明確，為降低內(nèi)部防控風(fēng)險(xiǎn)提供科學(xué)依據(jù)。
2.堅(jiān)持原則。
堅(jiān)持優(yōu)化布控、提高效益原則。本著“穩(wěn)定內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)結(jié)構(gòu)”的思路，合理調(diào)整內(nèi)部安全意識(shí)，提高網(wǎng)點(diǎn)的創(chuàng)效能力。根據(jù)不同的區(qū)域和經(jīng)濟(jì)條件，加強(qiáng)對(duì)基礎(chǔ)網(wǎng)點(diǎn)和自助網(wǎng)點(diǎn)的安全風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行建設(shè)，各部門(mén)要對(duì)自身的安全問(wèn)題執(zhí)行情況進(jìn)行全面檢查、監(jiān)督和評(píng)價(jià)考核， 對(duì)執(zhí)行不力的要嚴(yán)肅追究責(zé)任，以確保內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)控制的質(zhì)量和效果，通過(guò)網(wǎng)點(diǎn)形象建設(shè)工作促進(jìn)網(wǎng)點(diǎn)全方位功能的提升。
3.建立機(jī)制。
控制銀行內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)是為了更好的為客戶提供服務(wù)，增加產(chǎn)品銷(xiāo)售，但如果不重視內(nèi)控制度建設(shè)、規(guī)章制度的落實(shí)和風(fēng)險(xiǎn)理念的教育，甚至以犧牲風(fēng)險(xiǎn)來(lái)增加服務(wù)的便利性，則有可能導(dǎo)致轉(zhuǎn)型的`失敗。因此，加強(qiáng)員工思想道德教育和風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，狠抓制度落實(shí)和按章操作，建立先進(jìn)的風(fēng)險(xiǎn)控制文化和合規(guī)文化，督促網(wǎng)點(diǎn)整改，鞏固風(fēng)險(xiǎn)安全檢查效果。
4.完善措施。
通過(guò)專(zhuān)業(yè)的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)教育去進(jìn)行企業(yè)改革，用統(tǒng)一的標(biāo)準(zhǔn)，規(guī)范網(wǎng)點(diǎn)的營(yíng)銷(xiāo)模式，實(shí)現(xiàn)服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)化和客戶體驗(yàn)的一致性，以提高產(chǎn)品銷(xiāo)售能力，提升客戶滿意度。從而提高網(wǎng)點(diǎn)內(nèi)部控制的全面轉(zhuǎn)型，實(shí)現(xiàn)企業(yè)經(jīng)濟(jì)效益的穩(wěn)步提高。
銀行風(fēng)險(xiǎn)防范心得體會(huì) 篇9
自1998年郵政獨(dú)立運(yùn)營(yíng)以來(lái)，中國(guó)郵政人在近幾年的時(shí)間時(shí)一直在摸索郵政運(yùn)營(yíng)的最佳模式，尋找郵政業(yè)務(wù)最佳契機(jī)和途徑。我國(guó)郵政儲(chǔ)蓄網(wǎng)點(diǎn)超過(guò)36000個(gè)，其中2/3以上網(wǎng)點(diǎn)分布在縣和縣以下農(nóng)村地區(qū)，已成為我國(guó)連接城鄉(xiāng)的最大金融網(wǎng)。
中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行掛牌成立，是我國(guó)郵政金融事業(yè)發(fā)展歷程上的一件大事，具有重要的里程碑意義。是我國(guó)郵政體制改革取得的又一重大階段性成果，也是在國(guó)家金融監(jiān)管部門(mén)的指導(dǎo)下，金融體制改革取得的又一項(xiàng)新的重要成就。隨著加入世貿(mào)組織過(guò)渡期的結(jié)束，中國(guó)郵政蓄銀行成立伊始，合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)逐漸成為除信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)之外的我國(guó)商業(yè)銀行面臨的重要風(fēng)險(xiǎn)。
合規(guī)作為一門(mén)獨(dú)特的銀行風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)，如今已經(jīng)得到全球銀行業(yè)的普遍認(rèn)同。如何大力倡導(dǎo)銀行自身的合規(guī)文化，建立一個(gè)有效的銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理組織體系，成為各家銀行的當(dāng)務(wù)之急。淮南子有訓(xùn)：“矩不正，不可為方；規(guī)不正，不可為圓”。因此，必須把"合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)"放到與銀行業(yè)三大風(fēng)險(xiǎn)，即信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)同等重要的程度來(lái)重視。
一、正確理解合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)與銀行三大風(fēng)險(xiǎn)
合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)"指的是：銀行因未能遵循法律法規(guī)、監(jiān)管要求、規(guī)則、自律性組織制定的有關(guān)準(zhǔn)則、已經(jīng)適用于銀行自身業(yè)務(wù)活動(dòng)的`行為準(zhǔn)則，而可能遭受法律制裁或監(jiān)管處罰、重大財(cái)務(wù)損失或聲譽(yù)損失的風(fēng)險(xiǎn)。合規(guī)是銀行業(yè)一項(xiàng)核心的風(fēng)險(xiǎn)管理活動(dòng)，健全、有效的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制，是實(shí)施以風(fēng)險(xiǎn)為本監(jiān)管的基礎(chǔ)。
銀行業(yè)三大風(fēng)險(xiǎn)是信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)。
二、建立合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制的必要性
�。ㄒ唬�(shù)立主動(dòng)合規(guī)意識(shí)，克服被動(dòng)合規(guī)心理。
合規(guī)是銀行文化的重要組成部分， 也是銀行業(yè)穩(wěn)健運(yùn)行的基本內(nèi)在需求， 在銀行員工中樹(shù)立"合規(guī)人人有責(zé)"、"主動(dòng)合規(guī)意識(shí)"、"合規(guī)創(chuàng)造價(jià)值"等理念，要將績(jī)效考核機(jī)制作為培育合規(guī)文化的重要組成部分，以充分體現(xiàn)商業(yè)銀行倡導(dǎo)合規(guī)經(jīng)營(yíng)和懲處違規(guī)的價(jià)值觀念。
(二)制定合規(guī)政策，組建合規(guī)部門(mén)。
構(gòu)建商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制需要設(shè)立專(zhuān)職的合規(guī)部門(mén)，并要確保合規(guī)部門(mén)不受干擾地發(fā)現(xiàn)、調(diào)查問(wèn)題，讓合規(guī)人員及時(shí)地參與到銀行組織架構(gòu)和業(yè)務(wù)流程的再造過(guò)程，使依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)原則真正落實(shí)到業(yè)務(wù)流程的每一個(gè)環(huán)節(jié)乃至每一位員工。
合規(guī)作為一門(mén)獨(dú)特的銀行風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)，已日益滲透到農(nóng)村金融全面風(fēng)險(xiǎn)管理框架之中。合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)逐漸成為除信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)之外的農(nóng)村金融面臨的重要風(fēng)險(xiǎn)，因此，完善合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理已成為農(nóng)村金融當(dāng)前的重要研究課題。完善銀行業(yè)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理已是商業(yè)銀行當(dāng)前刻不容緩的重要任務(wù)。也是中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行改革與順利發(fā)展的重要舉措。
銀行風(fēng)險(xiǎn)防范心得體會(huì) 篇10
卜范濤，國(guó)家注冊(cè)信用風(fēng)險(xiǎn)管理師培訓(xùn)師，金融風(fēng)險(xiǎn)管理師，中國(guó)人民銀行研究生院特約風(fēng)險(xiǎn)管理講師，商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理專(zhuān)家、中國(guó)管理研究院風(fēng)險(xiǎn)管理研究所所長(zhǎng)，北大縱橫合伙人，全國(guó)風(fēng)險(xiǎn)管理人才培訓(xùn)及能力測(cè)評(píng)項(xiàng)目事業(yè)部主任，首都經(jīng)貿(mào)大學(xué)、中國(guó)石油大學(xué)、北京郵電大學(xué)、黃埔大學(xué)、北京工商大學(xué)等多所高校特聘講師，歐中美聯(lián)國(guó)際教育集團(tuán)專(zhuān)家委員會(huì)委員，中國(guó)智慧工程研究會(huì)理事，中國(guó)工商銀行、中國(guó)民生銀行、光大銀行等多家銀行風(fēng)險(xiǎn)管理顧問(wèn)。在長(zhǎng)期銀行實(shí)踐工作中，積累了豐富的`實(shí)戰(zhàn)經(jīng)驗(yàn)，工作效果顯著。
培訓(xùn)方法和特點(diǎn)：科學(xué)地采用"綜合素質(zhì)·專(zhuān)業(yè)知識(shí)·實(shí)戰(zhàn)技能+工作態(tài)度"的綜合培訓(xùn)模式，以素質(zhì)和技能提升為目標(biāo)；注重方法和工具的傳播，注重實(shí)際操作訓(xùn)練，擅長(zhǎng)應(yīng)用多媒體技術(shù)進(jìn)行情境教學(xué)，通過(guò)案例教學(xué)、游戲互動(dòng)等教學(xué)方式，增強(qiáng)學(xué)員互動(dòng)性，教學(xué)效果明顯。
服務(wù)過(guò)的主要客戶：
石家莊市農(nóng)村信用社、邯鄲市農(nóng)村信用聯(lián)社、中國(guó)工商銀行、中國(guó)建設(shè)銀行、民生銀行、光大銀行、瀘州市商業(yè)銀行、青島市商業(yè)銀行、合肥市商業(yè)銀行、淄博市商業(yè)銀行、蘇州市商業(yè)銀行、太原市商業(yè)銀行、臺(tái)州市商業(yè)銀行、臨沂市商業(yè)銀行等幾十家農(nóng)村信用社和商業(yè)銀行進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管理及其它培訓(xùn)。
銀行風(fēng)險(xiǎn)防范心得體會(huì) 篇11
“細(xì)節(jié)決定成敗，細(xì)節(jié)決定存亡”，這一點(diǎn)對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)的金融行業(yè)尤為重要。古語(yǔ)有言“千里之堤，潰于蟻穴”。從巴林銀行的一個(gè)基層交易員對(duì)一個(gè)帳戶的管理失控，到一個(gè)具有200多年歷史的“龍字號(hào)”銀行的轟然倒下，銀行放松的每一個(gè)小細(xì)節(jié)，都有可能成為使“牢固大堤”轟然崩潰的“蟻穴”。在農(nóng)發(fā)行加速發(fā)展的關(guān)鍵時(shí)期，開(kāi)展合規(guī)管理年活動(dòng)對(duì)于增強(qiáng)農(nóng)發(fā)行業(yè)務(wù)合規(guī)經(jīng)營(yíng)管理意識(shí)，培育良好合規(guī)文化，促進(jìn)農(nóng)發(fā)行事業(yè)的健康成長(zhǎng)，提高防控金融風(fēng)險(xiǎn)的能力有著很強(qiáng)的現(xiàn)實(shí)性和必要性。通過(guò)這次認(rèn)真學(xué)習(xí)，都感悟頗多，現(xiàn)將我個(gè)人的學(xué)習(xí)心得匯報(bào)如下:
一、認(rèn)真學(xué)習(xí)，提高思想素質(zhì)，增強(qiáng)依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)的理念。
要加強(qiáng)法律法規(guī)、規(guī)章制度的學(xué)習(xí)，提高思想素質(zhì)，1 / 11這是從源頭上杜絕違規(guī)違章行為的重要手段。銀行員工加強(qiáng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)防范知識(shí)的學(xué)習(xí)，就能認(rèn)識(shí)到社會(huì)的復(fù)雜性和銀行經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)的普遍性，認(rèn)識(shí)到銀行本身是高風(fēng)險(xiǎn)行業(yè)，必須把風(fēng)險(xiǎn)防范放在第一位。每天從自己的崗位做起，自覺(jué)遵守各項(xiàng)規(guī)章制度，自覺(jué)抵制各種違紀(jì)、違規(guī)、違章行為。要根除以信任代替管理，以習(xí)慣代替制度，以情面代替紀(jì)律的弊端，視制度為生命，糾違章如排雷，增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)和自我保護(hù)意識(shí)，規(guī)范操作，從源頭上預(yù)防案件的發(fā)生。
二、從嚴(yán)治行，加強(qiáng)內(nèi)控，把細(xì)節(jié)管理融入長(zhǎng)效機(jī)制建設(shè)中。
抓住“防、查、建、糾”四個(gè)關(guān)鍵點(diǎn)，建立四種機(jī)制，實(shí)現(xiàn)四個(gè)轉(zhuǎn)變。
一要“防”。建立群防群治機(jī)制。從事后查向事前防轉(zhuǎn)變。要發(fā)動(dòng)全員力量，共同參與，齊抓共管，切實(shí)提高全行員工依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)意識(shí)，增強(qiáng)執(zhí)行力，嚴(yán)格落實(shí)內(nèi)控制度，杜絕有章不循違規(guī)操作，工作中責(zé)權(quán)不分，職責(zé)不明，授權(quán)不清，反程序操作等現(xiàn)象。
二要“查”。建立監(jiān)督檢查長(zhǎng)效機(jī)制。從集中檢查向制度化經(jīng)常化轉(zhuǎn)變。稽核等相關(guān)檢查部門(mén)要注重實(shí)效，提高科技手段在檢查中的運(yùn)用，實(shí)行重點(diǎn)檢查與抽查相結(jié)合，現(xiàn)場(chǎng)檢查與調(diào)取掌握監(jiān)控相結(jié)合，對(duì)違規(guī)問(wèn)題查實(shí)、查清、查準(zhǔn)，檢查不能三天打魚(yú)兩天曬網(wǎng)，要常抓不懈。被查部門(mén)要2 / 11加強(qiáng)事后監(jiān)督和事中復(fù)核，使“查”落實(shí)到每筆業(yè)務(wù)始終。
三要“建”。建立制度及時(shí)更新機(jī)制。從被動(dòng)防向主動(dòng)堵轉(zhuǎn)變，充分利用檢查結(jié)果，超前規(guī)劃，及時(shí)查補(bǔ)，及時(shí)堵塞漏洞，制定相關(guān)制度時(shí)要由具有一定實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)的人員參加，出臺(tái)的`制度要易操作，易檢查，易評(píng)價(jià)。要加快機(jī)構(gòu)扁平化改革步伐，切實(shí)解決基層機(jī)構(gòu)多頭管理，使制度執(zhí)行能夠“一戳到底”。
四要“糾”。實(shí)行屬地、屬下、屬權(quán)管理。違規(guī)必糾，對(duì)于發(fā)現(xiàn)問(wèn)題，絕不搞“下不為例”，對(duì)直接管理者要問(wèn)責(zé)，對(duì)責(zé)任人要問(wèn)責(zé)。通過(guò)加強(qiáng)教育，加強(qiáng)檢查，及時(shí)糾錯(cuò)，嚴(yán)格問(wèn)責(zé)等多手段的綜合運(yùn)用，培養(yǎng)全行員工合、規(guī)經(jīng)營(yíng)意識(shí)，建設(shè)合規(guī)文化系統(tǒng)工程，營(yíng)造業(yè)務(wù)發(fā)展的良好內(nèi)部環(huán)境。
三、正視問(wèn)題，構(gòu)建金融合規(guī)管理體系。
農(nóng)發(fā)行成立已經(jīng)快已經(jīng)20年，已逐步形成了自己的管理模式和特點(diǎn)。但距離現(xiàn)代商業(yè)銀行的要求還有相當(dāng)大的差距。
一是風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)淡薄。經(jīng)營(yíng)銀行就是運(yùn)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，任何金融業(yè)務(wù)都有風(fēng)險(xiǎn)，只有采取識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測(cè)、控制的方法才能使風(fēng)險(xiǎn)得到有效規(guī)避。
二是不合規(guī)的現(xiàn)象較為嚴(yán)重。當(dāng)前農(nóng)發(fā)行最易出現(xiàn)問(wèn)題和案件的最多點(diǎn)、最難控制點(diǎn)，莫過(guò)于前臺(tái)操作中存在的問(wèn)題和隱患。
一、二級(jí)條線風(fēng)險(xiǎn)防范流于形式。檢查走馬觀花，盡責(zé)不實(shí)。
四是針對(duì)發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題進(jìn)行整改落實(shí)不夠。針對(duì)這些差距，應(yīng)該采取積極的對(duì)策和措施。一是建立條線的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)防控體系。各部門(mén)、各業(yè)務(wù)線都要有明晰的操作流程和風(fēng)險(xiǎn)提示以及對(duì)應(yīng)的措施和方法。二是建立“三條五線”的合規(guī)防控體系。一條是前、后臺(tái)業(yè)務(wù)操作的自我檢查，及時(shí)整改責(zé)任體系;第二條是業(yè)務(wù)部門(mén)對(duì)前、后臺(tái)業(yè)務(wù)的監(jiān)督、檢查、指導(dǎo)、幫促整改的體系;第三條是專(zhuān)職稽查檢查部門(mén)履職體系的進(jìn)一步完善;三是加大對(duì)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)防控的考核。將責(zé)、權(quán)、利捆綁在一起，實(shí)行業(yè)務(wù)線、管理線“雙線”問(wèn)責(zé);四是銀企密切配合。按照國(guó)家有關(guān)法規(guī)，誰(shuí)受益誰(shuí)擔(dān)責(zé)的原則，銀企雙方都應(yīng)承擔(dān)起管理的責(zé)任，而不僅僅是某一方面的責(zé)任，不僅不能削弱管理的職能，還要落實(shí)稽查檢查人員，對(duì)稽查檢查提供有力的支持和保障。如此，農(nóng)發(fā)行的業(yè)務(wù)才會(huì)逐步走上規(guī)范化的軌道。
銀行風(fēng)險(xiǎn)防范心得體會(huì) 篇12
通過(guò)這次合規(guī)管理年學(xué)習(xí)，讓我樹(shù)立起了“合規(guī)人人有責(zé)”、“合規(guī)從我做起”、“合規(guī)創(chuàng)造價(jià)值”和“合規(guī)促進(jìn)發(fā)展”的理念。作為一名普遍員工，我應(yīng)該在日常工作中將合規(guī)管理真正落到實(shí)處，自覺(jué)遵守合規(guī)經(jīng)營(yíng)，規(guī)范操作，踏踏實(shí)實(shí)地從每一項(xiàng)具體業(yè)務(wù)做起，真正將合規(guī)作為一種意識(shí)來(lái)培養(yǎng)，最終養(yǎng)成良好的工作習(xí)慣，為創(chuàng)造我們農(nóng)發(fā)行更美好4 / 11的明天貢獻(xiàn)我的一份力量!銀行風(fēng)險(xiǎn)管理培訓(xùn)心得體會(huì)通過(guò)前一階段的學(xué)習(xí)，我深刻的認(rèn)識(shí)到，合規(guī)文化教育活動(dòng)是在特定的歷史時(shí)期形成具有農(nóng)業(yè)銀行金融特點(diǎn)的教育方式及與之相適應(yīng)的管理制度和組織形式，是農(nóng)業(yè)銀行信奉和借鑒巴塞爾銀行監(jiān)管委員會(huì)的管理經(jīng)驗(yàn)方式并付諸實(shí)踐的價(jià)值觀念，集中體現(xiàn)了農(nóng)業(yè)銀行員工的價(jià)值準(zhǔn)則、經(jīng)營(yíng)觀念、行為規(guī)范、共同信念及創(chuàng)造力、凝聚力、戰(zhàn)斗力，是推動(dòng)農(nóng)業(yè)銀行改革與發(fā)展的堅(jiān)強(qiáng)政治保證和組織保證。可以說(shuō)，這次活動(dòng)的開(kāi)展，讓我進(jìn)一步認(rèn)清了崗位職責(zé)、凈化了了思想、提高了領(lǐng)導(dǎo)務(wù)能力。下面，就這次學(xué)習(xí)的收獲，我談點(diǎn)我的見(jiàn)解。
一、加強(qiáng)合規(guī)文化教育，是提高經(jīng)營(yíng)管理水平的需要。開(kāi)展合規(guī)文化教育活動(dòng)對(duì)規(guī)范操作行為，遏制違法違紀(jì)和防范案件發(fā)生具有積極的深遠(yuǎn)的意義。一方面，要統(tǒng)一各級(jí)領(lǐng)導(dǎo)對(duì)加強(qiáng)合規(guī)文化教育的認(rèn)識(shí)，使之成為企業(yè)合規(guī)文化建設(shè)的倡導(dǎo)者，策劃者、推動(dòng)者。當(dāng)今社會(huì)是一個(gè)知識(shí)經(jīng)濟(jì)社會(huì)，各種新事物不斷涌現(xiàn)，新業(yè)務(wù)、新知識(shí)更是層出不窮。
形勢(shì)的發(fā)展要求我們不斷加強(qiáng)學(xué)習(xí)，全面系統(tǒng)地學(xué)習(xí)政治理論、金融業(yè)務(wù)、法律法規(guī)等各方面的知識(shí)，不斷更新知識(shí)結(jié)構(gòu)，努力提高綜合素質(zhì)，更好地適應(yīng)全行業(yè)務(wù)提速發(fā)展的需要。按照“一崗雙責(zé)”的要求，認(rèn)真履行崗位職責(zé)，特別是要注重加強(qiáng)對(duì)政治理論、經(jīng)濟(jì)金融、法律法規(guī)等方方5 / 11面面知識(shí)的學(xué)習(xí)，不斷提高自身的綜合素質(zhì)，增強(qiáng)明辯事非和拒腐防變的能力，做到在大是大非面前立場(chǎng)堅(jiān)定、頭腦清醒。同時(shí)，要進(jìn)一步端正經(jīng)營(yíng)指導(dǎo)思想，增強(qiáng)依法合規(guī)審慎經(jīng)營(yíng)意識(shí)，把我行各項(xiàng)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)引向正確軌道，推進(jìn)各項(xiàng)業(yè)務(wù)健康有效發(fā)展。要在我行內(nèi)部大興求真務(wù)實(shí)之風(fēng)，形成講實(shí)話，報(bào)實(shí)情，出實(shí)招，辦實(shí)事，務(wù)實(shí)效的經(jīng)營(yíng)作風(fēng)，營(yíng)造良好的經(jīng)營(yíng)環(huán)境，提升管理水平，嚴(yán)明紀(jì)律，嚴(yán)格責(zé)任，狠抓落實(shí)，嚴(yán)格控制各類(lèi)道德風(fēng)險(xiǎn)、經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)和管理風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)和提升農(nóng)行形象。
一方面，要提高全體員工對(duì)加強(qiáng)企業(yè)合規(guī)文化教育的認(rèn)識(shí)，全行干部職工是泉州農(nóng)行企業(yè)合規(guī)文化建設(shè)的主體，又是企業(yè)合規(guī)文化的實(shí)踐者和創(chuàng)造者，沒(méi)有廣大員工的積極參與，就不可能建設(shè)好優(yōu)良的.合規(guī)文化企業(yè)，更談不上讓員工遵紀(jì)守法。從現(xiàn)實(shí)看，許多員工對(duì)企業(yè)合規(guī)文化教育建設(shè)的內(nèi)涵缺乏科學(xué)的認(rèn)識(shí)和理解，把企業(yè)合規(guī)文化建設(shè)與企業(yè)的一般文化娛樂(lè)活動(dòng)混淆起來(lái)，以為提幾句口號(hào)，組織一些文體活動(dòng)，唱唱跳跳就是企業(yè)合規(guī)文化建設(shè)。要集中時(shí)間、集中精力做好財(cái)會(huì)人員的培訓(xùn)、考核，業(yè)務(wù)培訓(xùn)力求達(dá)到綜合性、系統(tǒng)性、專(zhuān)業(yè)性、實(shí)用性、提升性，要使所有會(huì)計(jì)出納人員人人熟知制度規(guī)定，個(gè)個(gè)爭(zhēng)當(dāng)合格柜員，柜面成為營(yíng)銷(xiāo)舞臺(tái);要強(qiáng)化財(cái)會(huì)人員政治、思想和職業(yè)道德的培訓(xùn)，針對(duì)不同崗位的實(shí)際情況，采取以會(huì)代訓(xùn)、專(zhuān)題培訓(xùn)等不同6 / 11形式，力求使財(cái)會(huì)隊(duì)伍的綜合素質(zhì)在原有基礎(chǔ)上再上一個(gè)等級(jí)。通過(guò)系列活動(dòng)，使全體員工準(zhǔn)確把握企業(yè)合規(guī)文化建設(shè)的真正科學(xué)內(nèi)涵，自覺(jué)地融入到企業(yè)的合規(guī)文化建設(shè)中去，增強(qiáng)內(nèi)控管理意識(shí)，狠抓基礎(chǔ)管理，促進(jìn)依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)。
二、加強(qiáng)合規(guī)文化教育，是建立長(zhǎng)效發(fā)展機(jī)制的需要。企業(yè)合規(guī)文化教育建設(shè)是一項(xiàng)工程浩大的系統(tǒng)性工程，不是一朝一夕就能建成的。要合理確定發(fā)展目標(biāo)，在一個(gè)時(shí)期內(nèi)要有一定的規(guī)劃目標(biāo)，最終建立適應(yīng)企業(yè)長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展的機(jī)制。從我行來(lái)看，他應(yīng)該包括企業(yè)精神、價(jià)值觀念、企業(yè)目標(biāo)、企業(yè)制度、企業(yè)環(huán)境、企業(yè)形象、企業(yè)禮儀、企業(yè)標(biāo)識(shí)等內(nèi)容，形成有自已特色的文化經(jīng)營(yíng)理念。首先要采取走出去、請(qǐng)進(jìn)來(lái)等形式，通過(guò)學(xué)習(xí)、交流、研討使全體員工認(rèn)識(shí)到農(nóng)業(yè)銀行應(yīng)如何發(fā)展，員工在自已的崗位上應(yīng)如何做好自已的工作，與別的員工相比差別有多大，應(yīng)如何改進(jìn);在新興支行這個(gè)大家庭中自已是什么角色，自已出了多少力，對(duì)農(nóng)行的改革與發(fā)展有何建設(shè)性意見(jiàn)。要通過(guò)談?wù)J識(shí)，談個(gè)人的人生觀、世界觀、價(jià)值觀，以此建立我行的合規(guī)文化，進(jìn)而提高農(nóng)行的凝聚力、戰(zhàn)斗力。
其次要與案件專(zhuān)項(xiàng)治理和正在開(kāi)展的治理商業(yè)賄賂專(zhuān)項(xiàng)工作結(jié)合起來(lái)，要統(tǒng)籌兼顧，合理安排，加強(qiáng)對(duì)易發(fā)不正當(dāng)交易行為和商業(yè)賄賂的業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)的分析研究，突出重點(diǎn)，有的放矢地開(kāi)展專(zhuān)項(xiàng)治理，堅(jiān)決糾正經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中違反商7 / 11業(yè)道德和市場(chǎng)規(guī)則，影響公平競(jìng)爭(zhēng)的不正當(dāng)行為，依法查處商業(yè)賄賂案件。要通過(guò)開(kāi)展教育活動(dòng)，鼓勵(lì)員工檢舉違紀(jì)違法的人和事，提供案件線索，推動(dòng)案件專(zhuān)項(xiàng)工作深入開(kāi)展，提高企業(yè)合規(guī)文化。最后要結(jié)合工作實(shí)際，認(rèn)真開(kāi)展規(guī)范化服務(wù)，按照總行各項(xiàng)規(guī)章規(guī)定中的條款，對(duì)一些細(xì)節(jié)問(wèn)題、難點(diǎn)問(wèn)題要進(jìn)行專(zhuān)項(xiàng)學(xué)習(xí)。對(duì)當(dāng)前的業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)和柜臺(tái)服務(wù)形勢(shì)，認(rèn)真總結(jié)和細(xì)分客戶群體和業(yè)務(wù)需要，整合有限資源，對(duì)存在較大矛盾和服務(wù)困難的服務(wù)焦點(diǎn)要集思廣益，打開(kāi)思路，不斷創(chuàng)新服務(wù)方式，以最大的限度滿足客戶需要，提升企業(yè)合規(guī)文化精華。
三、加強(qiáng)合規(guī)文化教育，是提高經(jīng)濟(jì)效益的需要。加強(qiáng)合規(guī)文化教育的主要目的，是通過(guò)提高企業(yè)的凝聚力、向心力，降低金融風(fēng)險(xiǎn)，實(shí)現(xiàn)企業(yè)效益的最大化。工作中，應(yīng)該做到“三要”。一要樹(shù)立正確指導(dǎo)思想。要在追求盈利的同時(shí)重視資金的安全性和流動(dòng)性，防止出現(xiàn)為了片面追求高速業(yè)務(wù)增長(zhǎng)而忽視風(fēng)險(xiǎn)防范和內(nèi)控機(jī)制建設(shè)的傾向。
特別要防止企業(yè)炒銀行的思想。一個(gè)項(xiàng)目必然會(huì)引起多家銀行競(jìng)爭(zhēng)，在競(jìng)爭(zhēng)中企業(yè)肯定會(huì)提出一些不合理的條件讓銀行增加貸款風(fēng)險(xiǎn)，要很好權(quán)衡利弊，切忌為了芝麻而丟了西瓜。寧愿不發(fā)展，不要盲目發(fā)展，而造成新的資金沉淀。二要建立健全各項(xiàng)規(guī)章制度。要始終把制度建設(shè)放在突出位置，注重用制度來(lái)約束人，用制度規(guī)范日常行為。
為此，要結(jié)合工作實(shí)際，制訂并完善一系列規(guī)章制度，堅(jiān)持用制度來(lái)規(guī)范業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)過(guò)程，確保有章可循，切實(shí)堵住各種漏洞，防止違規(guī)行為的發(fā)生，確保每一個(gè)環(huán)節(jié)都不出現(xiàn)問(wèn)題。要認(rèn)真借鑒國(guó)際先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)，積極運(yùn)用現(xiàn)代科技手段，建立健全覆蓋所有業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)控、評(píng)估和預(yù)警系統(tǒng)，要重視貸款風(fēng)險(xiǎn)集中度及關(guān)聯(lián)企業(yè)授信監(jiān)控和風(fēng)險(xiǎn)提示，重視早期預(yù)警，認(rèn)真執(zhí)行重大違約情況登記和風(fēng)險(xiǎn)提示制度。要建立健全內(nèi)控制度，保證經(jīng)營(yíng)的安全性、流動(dòng)性、效益性，建立自我調(diào)整，自我約束、自我控制的制衡機(jī)制，要在追求自我經(jīng)濟(jì)利益的過(guò)程中建立健全不斷自我完善的內(nèi)部控制制度，加強(qiáng)操作風(fēng)險(xiǎn)防范。四要堅(jiān)持思想教育。要緊緊抓住思想教育這一重要環(huán)節(jié)，經(jīng)常開(kāi)展有關(guān)規(guī)章制度的學(xué)習(xí)，有針對(duì)性地進(jìn)行黨風(fēng)廉政教育，不斷增強(qiáng)依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)的意識(shí)，利用金融系統(tǒng)身邊發(fā)生的案例進(jìn)行現(xiàn)身說(shuō)法，使全體職工始終保持清醒頭腦，自覺(jué)抵制各種腐朽思想的侵蝕。
銀行風(fēng)險(xiǎn)防范心得體會(huì) 篇13
體會(huì)根據(jù)省行開(kāi)展“人人遵章、全行整改”的主題教育的精神，在分行相關(guān)部門(mén)的宣傳、組織和動(dòng)員下，我認(rèn)真、深入地參加了這次全行開(kāi)展的“遵章、整改”學(xué)習(xí)活動(dòng)。通過(guò)這次主題教育，進(jìn)一步提高了我的風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)，強(qiáng)化了合規(guī)操作的觀念，并且明晰了崗位的責(zé)任以及這次主題教育的`意義和重要性。
本人認(rèn)真學(xué)習(xí)《關(guān)于在全行開(kāi)展依法合規(guī)專(zhuān)題教育活9 / 11動(dòng)和落實(shí)省行案件防范工作整改方案的通知》文件，通過(guò)學(xué)習(xí)進(jìn)一步認(rèn)識(shí)到依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)對(duì)我行經(jīng)營(yíng)管理的重要性和緊迫性，深刻認(rèn)識(shí)到違規(guī)經(jīng)營(yíng)，案件高發(fā)的危害性。南海“光華”案件，順德支行賬外經(jīng)營(yíng)案件和省行去年通報(bào)的案件再一次向我們敲響警鐘，今年分行對(duì)案情的通報(bào)，使我更加認(rèn)析到當(dāng)前內(nèi)控管理工作面臨的嚴(yán)峻形勢(shì)。作為一名管理人員，我深知依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)是現(xiàn)代商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理的基本原則，也是堅(jiān)持正確的經(jīng)營(yíng)方向的保證，更是金融企自我發(fā)展自我保護(hù)及防范金融風(fēng)險(xiǎn)的根本所在。因此，在經(jīng)營(yíng)管理工作中，必須做好以下幾項(xiàng)工作，才能確保我處各項(xiàng)工作健康快速發(fā)展。
一、提高員工思想素質(zhì)，增強(qiáng)員工依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)的理念
加強(qiáng)員工的法律法規(guī)、規(guī)章制度學(xué)習(xí)，加強(qiáng)思想教育，這是從源頭上杜絕違規(guī)違章行為的重要手段。加強(qiáng)對(duì)銀行員工的風(fēng)險(xiǎn)防范教育，使大家都認(rèn)識(shí)到社會(huì)的復(fù)雜性和銀行經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)的普遍性，認(rèn)識(shí)到銀行本身就是高風(fēng)險(xiǎn)行業(yè)，必須把風(fēng)險(xiǎn)防范放在第一位。每天從自己的崗位做起，自覺(jué)遵守各項(xiàng)規(guī)章制度，自覺(jué)抵制各種違紀(jì)、違規(guī)、違章行為，要根除以信任代替管理，以習(xí)慣代替制度，以情10 / 11面代替紀(jì)律，珍惜自己的職業(yè)生涯，視制度如生命，糾違章如排雷，增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)和自我保護(hù)意識(shí)，提高規(guī)范操作，從源頭上預(yù)防案件的發(fā)生。
二、建立建全各項(xiàng)規(guī)章制度，加強(qiáng)內(nèi)控管理
從近幾年金融系統(tǒng)發(fā)生的經(jīng)濟(jì)案件來(lái)看，“十個(gè)案件九違章”有章不循，違規(guī)操作，檢查不細(xì)，監(jiān)督不力，實(shí)屬重要根源，無(wú)數(shù)案件、事故、教訓(xùn)，都反應(yīng)出內(nèi)控管理還存在一定的漏洞。正是制度的不完善，才導(dǎo)致一些人有機(jī)會(huì)鉆空子，從而給國(guó)家資金造成損失。我們應(yīng)該吸取教訓(xùn)，不斷健全完善各項(xiàng)規(guī)章制度，并將內(nèi)控管理當(dāng)作風(fēng)險(xiǎn)防范的前提條件，要認(rèn)真扎實(shí)地貫徹執(zhí)行案件防范責(zé)任制的規(guī)定，促進(jìn)內(nèi)部防范機(jī)制的強(qiáng)化與完善，努力做到在規(guī)范的前提下發(fā)展業(yè)務(wù)，在發(fā)展業(yè)務(wù)的同時(shí)，加強(qiáng)規(guī)范管理，以保證各項(xiàng)業(yè)務(wù)的流程和規(guī)章制度的約束之內(nèi)進(jìn)行。
銀行風(fēng)險(xiǎn)防范心得體會(huì) 篇14
為進(jìn)一步強(qiáng)化全面風(fēng)險(xiǎn)管理意識(shí)，加快全面風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制建設(shè)，促進(jìn)經(jīng)營(yíng)管理健康平穩(wěn)發(fā)展，榆次農(nóng)商銀行于近日組織了風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)專(zhuān)題培訓(xùn)，各支行行長(zhǎng)、信貸人員、客戶經(jīng)理共計(jì)80余人參加。
此次培訓(xùn)特別邀請(qǐng)山西指北針科技有限公司白佳永研究員針對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)進(jìn)行全面講解，該系統(tǒng)包含表外貸款管理、表內(nèi)不良貸款管理、訴訟管理、數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)查詢、日常管理等五大功能模塊，培訓(xùn)內(nèi)容側(cè)重于系統(tǒng)功能、業(yè)務(wù)流程的詳細(xì)介紹，重點(diǎn)對(duì)票據(jù)置換、股東購(gòu)買(mǎi)、抵債資產(chǎn)管理等后臺(tái)操作流程進(jìn)行圖解演示，使培訓(xùn)人員更直觀地了解掌握操作方法。
培訓(xùn)期間，大家認(rèn)真聽(tīng)講，做好筆記，提問(wèn)交流，用最快的速度熟悉了系統(tǒng)的'功能特點(diǎn)和運(yùn)行要求，掌握了系統(tǒng)相關(guān)業(yè)務(wù)操作流程，為風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)正式上線奠定良好基礎(chǔ)，培訓(xùn)取得實(shí)效。
銀行風(fēng)險(xiǎn)防范心得體會(huì) 篇15
__年3月11日我行展開(kāi)了合規(guī)管理年活動(dòng)的學(xué)習(xí)總動(dòng)員會(huì)。通過(guò)我們深入學(xué)習(xí)，把理論具體化，根據(jù)實(shí)際建章立制，以規(guī)章制度管理人，以規(guī)章制度約束人，以規(guī)章制度培養(yǎng)人，以此我們要堅(jiān)決遵循合規(guī)守紀(jì)的行為習(xí)慣。從嚴(yán)開(kāi)始，抓實(shí)抓細(xì)，增強(qiáng)自己遵章守紀(jì)、依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)的觀念和抵御職務(wù)犯罪的能力。經(jīng)過(guò)學(xué)習(xí)，因此，我將自己的心得體會(huì)寫(xiě)下來(lái)勉勵(lì)自己日后更加時(shí)刻提醒自己的主動(dòng)合規(guī)意識(shí)。
有這樣一則笑話：一個(gè)人和他的女朋友逛街，看到紅燈便闖了過(guò)去。女朋友說(shuō)，你連紅燈都敢闖，什么違法的事不敢做，就跟他分手了。他又結(jié)識(shí)了一個(gè)女友，逛街時(shí)，看見(jiàn)了紅燈，便老老實(shí)實(shí)地等，女友不高興了，說(shuō)你連紅燈都不敢闖，還能干什么事?
這雖是一則笑話，卻道出了一個(gè)事實(shí)，就是一些人對(duì)法律、規(guī)則的漠視。事實(shí)上，在我們的身邊，規(guī)則意識(shí)缺失的`現(xiàn)象隨處可見(jiàn)。小到闖紅燈、軋黃線、隨地吐痰、亂丟垃圾，大到隨意違約、坑蒙拐騙、違法亂紀(jì)。對(duì)這些現(xiàn)象，有的人似乎已是習(xí)以為常、司空見(jiàn)慣。殊不知，個(gè)人意志高于社會(huì)規(guī)則，個(gè)體行為凌駕于制度約束之上，這是一件非常可怕的事情。
沒(méi)有規(guī)矩，不成方圓。法律和行業(yè)規(guī)則是社會(huì)運(yùn)行、企業(yè)發(fā)展的基石，是社會(huì)有序運(yùn)轉(zhuǎn)、企業(yè)健康發(fā)展、人與人和諧共處的基本元素。合規(guī)是銀行職業(yè)者的生命線。我們可以設(shè)想一下，如果法律富有彈性，形同虛設(shè)，社會(huì)必定混亂無(wú)序;如果規(guī)則可以靈活掌握，隨意調(diào)整，人人不擇手段，以實(shí)現(xiàn)一已私欲為目的，企業(yè)又會(huì)變成什么樣子?
遠(yuǎn)的不說(shuō)，從近年來(lái)，郵政儲(chǔ)蓄所發(fā)生的資金案件，在社會(huì)上造成不良的影響，銀行管理遭到質(zhì)疑，員工法紀(jì)意識(shí)、道德水準(zhǔn)遭到否定。
究其原因來(lái)講非常簡(jiǎn)單，十案十違章，有章不循，違章操作是發(fā)生案件的最主要原因。
以案為鑒，以過(guò)為鏡，防微杜漸。勿以善小而不為，勿以惡小而為之。我們應(yīng)該意識(shí)到在郵政儲(chǔ)蓄銀行改革和發(fā)展取得顯著成績(jī)，信貸業(yè)務(wù)發(fā)展的同時(shí)，提高現(xiàn)代經(jīng)營(yíng)理念，深入推進(jìn)違規(guī)積分，切實(shí)強(qiáng)化案件防控的重要性、緊迫性。它是搞好內(nèi)部管理的中心環(huán)節(jié)。旨在提倡高標(biāo)準(zhǔn)的職業(yè)道德行業(yè)規(guī)范，弘揚(yáng)誠(chéng)信、合規(guī)、盡職等職業(yè)價(jià)值理念，提高銀行業(yè)從業(yè)人員的整體素質(zhì)和職業(yè)道德水準(zhǔn)。應(yīng)該意識(shí)到，規(guī)矩不是阻礙個(gè)性發(fā)展的枷鎖，卻恰恰是個(gè)人想取得成功，企業(yè)穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)的核心環(huán)節(jié)和可持續(xù)發(fā)展的內(nèi)在動(dòng)力。
誠(chéng)然，我們誰(shuí)也不希望，一場(chǎng)運(yùn)動(dòng)式的教育活動(dòng)之后，違規(guī)操作的問(wèn)題卷土重來(lái);不希望因?yàn)閭�(gè)別人的隨意操作和小問(wèn)題不斷，使全行員工的利益受到牽連;不希望再有驚天動(dòng)地的案件發(fā)生，卻只能在事后感慨萬(wàn)千。
因此，凡事堅(jiān)持以人為本，建立起防范人險(xiǎn)的長(zhǎng)效機(jī)制，最為一名信貸員，我應(yīng)該從自身做起，從小事做起，從經(jīng)辦的每一筆業(yè)務(wù)做起，從這一分鐘做起。做一名合規(guī)守紀(jì)的信貸員，關(guān)健要樹(shù)立四種意識(shí)、做到兩個(gè)加強(qiáng)。四種意識(shí)為：一樹(shù)立合規(guī)辦事意識(shí)，堅(jiān)決剔除憑感覺(jué)辦事、憑經(jīng)驗(yàn)辦事、憑習(xí)慣辦事的陋習(xí)，摒棄片面強(qiáng)調(diào)業(yè)務(wù)發(fā)展，忽視風(fēng)險(xiǎn)管理;片面重視市場(chǎng)開(kāi)拓，忽視規(guī)章制度建設(shè)的陳腐觀念，從管理的結(jié)構(gòu)和細(xì)節(jié)中加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理和防控。二樹(shù)立責(zé)任意識(shí)，信貸員應(yīng)本著對(duì)事業(yè)負(fù)責(zé)任、對(duì)領(lǐng)導(dǎo)負(fù)責(zé)任、對(duì)自己負(fù)責(zé)任，認(rèn)真執(zhí)行各項(xiàng)規(guī)章制度，處理業(yè)務(wù)要認(rèn)真審核各項(xiàng)要素。用制度規(guī)范工作和業(yè)務(wù)操作，將安全經(jīng)營(yíng)貫穿于業(yè)務(wù)始終，杜絕風(fēng)險(xiǎn)控制盲區(qū)，有效防范操作風(fēng)險(xiǎn)。
三樹(shù)立監(jiān)督意識(shí)，員工相互之間不能盲目信任，領(lǐng)導(dǎo)和員工之間的信任必須建立在遵章守紀(jì)、按章辦事的基礎(chǔ)上，我們?cè)谔幚韱?wèn)題的時(shí)候一定要形成自覺(jué)監(jiān)督的意識(shí)，養(yǎng)成相互監(jiān)督的習(xí)慣。四樹(shù)立保密意識(shí)，信貸員要作好行內(nèi)貸款人員資料工作，更要作好為客戶的工作。兩個(gè)加強(qiáng)為：一要加強(qiáng)違規(guī)監(jiān)管力度，工作中凡不執(zhí)行規(guī)章制度、違規(guī)操作業(yè)務(wù)的，不論是否造成經(jīng)濟(jì)損失，都要依據(jù)有關(guān)規(guī)定進(jìn)行相應(yīng)的處罰;二要加強(qiáng)工作作風(fēng)建設(shè)，在工作作風(fēng)上員工要以身作則、艱苦樸素、腳踏實(shí)地、積極履行好工作職責(zé)。主動(dòng)熱情的為廣大客戶及周?chē)屡艖n解難，創(chuàng)造良好的服務(wù)環(huán)境。完成好領(lǐng)導(dǎo)交給的各項(xiàng)任務(wù)。在日常工作中，提高守法意識(shí)，從業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)和薄弱環(huán)節(jié)入手，加強(qiáng)規(guī)范化建設(shè)，對(duì)于業(yè)務(wù)操作違規(guī)的行為警鐘長(zhǎng)鳴，從思想意識(shí)上和行動(dòng)上自覺(jué)防堵不良貸款案件的發(fā)生
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