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檔案管理的實習(xí)報告3篇
在當(dāng)下這個社會中,需要使用報告的情況越來越多,多數(shù)報告都是在事情做完或發(fā)生后撰寫的。那么什么樣的報告才是有效的呢?下面是小編收集整理的檔案管理的實習(xí)報告3篇,希望能夠幫助到大家。
檔案管理的實習(xí)報告 篇1
1.一要,創(chuàng)新檔案管理工作的思路。
2.二要,創(chuàng)新檔案的管理模式。
3.三要,創(chuàng)新檔案的管理機制。
4.另外,我此次是實習(xí)還有一個意外的收獲。
5.eme文件檔案管理信息系統(tǒng)特點
原文:為期一個月的實習(xí)結(jié)束了,我在這一個月的實習(xí)中學(xué)到了很多在課堂上根本就學(xué)不到的知識,受益非淺。現(xiàn)在我就對這一個月的實習(xí)做一個工作小結(jié)。
實習(xí)是每一個大學(xué)畢業(yè)生必須擁有的一段經(jīng)歷,他使我們在實踐中了解社會,讓我們學(xué)到了很多在課堂上根本就學(xué)不到的知識,也打開了視野,長了見識,為我們以后進一步走向社會打下堅實的基礎(chǔ)。實習(xí)使我開拓了視野,領(lǐng)略到不同企業(yè)的風(fēng)格和模式,實習(xí)是我們把學(xué)到的理論知識應(yīng)用在實踐中的一次嘗試。實習(xí)時把自己所學(xué)的理論知識用于實踐,讓理論知識更好的與實踐相結(jié)合,在這結(jié)合的時候就是我們學(xué)以致用的時候,并且是我們擴展自己充實自己的時候。
首先我要說明一下,因為在此之前我曾經(jīng)在海運電腦大世界里的多個部門擔(dān)任不同的職務(wù),其中一度擔(dān)任永峰科技公司的技術(shù)部門經(jīng)理和銷售部門經(jīng)理,此后又被網(wǎng)吧聘為網(wǎng)絡(luò)管理員。由于學(xué)業(yè)尚未完成,這些實踐都沒有持續(xù)多長時間。這次實習(xí)我特地選擇了徐州康橋體育休閑用品有限公司,我的主要目的是在于考察現(xiàn)代市場經(jīng)濟條件下,高效率、快節(jié)奏的工作環(huán)境中,企業(yè)文化與風(fēng)格,發(fā)現(xiàn)它的優(yōu)點與缺點。置身社會實踐,探索社會要求,開拓就業(yè)視野!
關(guān)鍵詞:實習(xí)報告社會實踐實踐小結(jié)市場調(diào)查
根據(jù)xxx檔案局《轉(zhuǎn)發(fā)云南省檔案局<關(guān)于開展檔案安全檢查的通知>的通知》(州檔發(fā)[XX]12號)的要求,結(jié)合檢查內(nèi)容及相關(guān)要求。6月初,我辦在單位內(nèi)部針對單位檔案室和涉及檔案歸檔工作的科室及相關(guān)人員開展了一次全面的檔案安全檢查和自查活動,并同時向全體干部職工進行了一次全面的檔案安全宣傳,F(xiàn)將自查情況總結(jié)匯報如下:
一、領(lǐng)導(dǎo)重視,加強檔案安全意識和檔案設(shè)施建設(shè)及檔案信息系統(tǒng)的安全治理,規(guī)范操作。
檔案安全是檔案工作的重中之重,確保檔案安全是檔案工作者的天職。我辦十分重視檔案安全工作,實行安全領(lǐng)導(dǎo)負(fù)責(zé)制,在今年保持共產(chǎn)黨員先進性教育活動開始后,更加加強了對檔案安全、保密工作的領(lǐng)導(dǎo),建立完善了檔案治理負(fù)責(zé)制,明確各項職責(zé),將檔案工作落到實位,保障了檔案安全工作的順利開展。檔案工作者也警鐘長鳴,牢固樹立“安全第一,預(yù)防為主”的思想,果斷防止松懈、僥幸心理,確保檔案安全萬無一失。
隨著電子文件檔案治理系統(tǒng)的逐步開展,在單位領(lǐng)導(dǎo)的重視下,將計算機運用于檔案整理工作,在今年年初為單位檔案治理專門配備了計算機一臺,并按要求在3月初向州檔案館聯(lián)系購買了《南天檔案計算機治理信息系統(tǒng)》軟件一套,落實專人負(fù)責(zé)。做到規(guī)范操作,有序利用。還設(shè)立了信息系統(tǒng)的防火墻、密碼訪問控制,購買安裝了保密隔離卡,建立備份與恢復(fù)系統(tǒng),不斷完善檔案信息系統(tǒng)安全治理制度,確保檔案信息系統(tǒng)安全。在治理上建立了電子歸檔制度和文件治理的記錄系統(tǒng),嚴(yán)格執(zhí)行保管制度,從技術(shù)要求和治理措施兩方面有效地保證了我辦檔案信息的安全治理。
二、認(rèn)真落實檔案安全保管、保密制度的建立及執(zhí)行,確保安全。
為了搞好檔案安全治理工作,單位檔案室在原來的基礎(chǔ)上加強了對檔案保管、利用、保護、保密等規(guī)章制度的落實,新增加整理建全了檔案庫房“十防”及消防安全“八不準(zhǔn)”制度。繼續(xù)實行檔案專人保管,專人查閱,集中歸檔,認(rèn)真執(zhí)行《檔案庫房治理制度》、《檔案統(tǒng)計制度》、《檔案保管保密制度》、《檔案鑒定銷毀制度》、《檔案查閱利用制度》、《檔案治理人員崗位職責(zé)》等相關(guān)制度。并按照各項規(guī)章制度的要求認(rèn)真落實整改。把消防安全和供水、供電線路的監(jiān)管納入州公務(wù)中心消防系統(tǒng)一并治理,嚴(yán)格執(zhí)行,確實消除檔案室內(nèi)的安全隱患;由單位帶班領(lǐng)導(dǎo)負(fù)責(zé),把節(jié)假日值班保衛(wèi)制度落實到人,認(rèn)真巡查做好記錄;安排專人落實、做好檔案庫房的“十防”和電子、文書等各種檔案的保密工作,定期檢查。另還對已配備設(shè)施,如:檔案柜、溫濕度計、火警自動噴淋系統(tǒng)、防盜門窗、電源電線等進行了完好率檢查,并對案卷的數(shù)量、質(zhì)量、霉變情況進行檢查,落實了檔案治理安全責(zé)任制。
三、加強各級工作人員的崗位職責(zé)的建設(shè),完善檔案治理措施,認(rèn)真抓好落實,嚴(yán)防泄密。
繼續(xù)加強各級工作人員的崗位職責(zé)的建設(shè),貫徹執(zhí)行《檔案法》以及國家有關(guān)檔案工作的方針政策,定期做好檔案工作的法規(guī)、制度、規(guī)定的宣傳工作,增強單位各工作人人員的檔案意識。依照相關(guān)法規(guī),切實加強對文件材料收集和鑒定銷毀工作的監(jiān)督、檢查和治理,使我辦的檔案治理更趨合理化、規(guī)范化、科學(xué)化。我們制定并實施了較為有效的措施:一方面,加強對歸檔文件材料的保管以及保密力度,由檔案人員統(tǒng)一集中治理,任何個人不得擅自挪用,凡涉及保密的[1][2]下一頁文件資料,認(rèn)真做好傳閱和保存工作;另一方面,做到以人為本,努力提高檔案治理人員的業(yè)務(wù)素質(zhì),我單位每年都訂閱相關(guān)的'檔案刊物,積極參加檔案專業(yè)技術(shù)和業(yè)務(wù)知識培訓(xùn)。檔案工作人員認(rèn)真做好文件的收、發(fā)工作,做好檔案的收集整理工作,保證歸檔文件材料完整、準(zhǔn)確、系統(tǒng);做好檔案的統(tǒng)計、利用工作,對各類檔案庫存、接收、銷毀、利用等進行準(zhǔn)確統(tǒng)計,有計劃、有步驟地進行檔案史料匯編,積極做好檔案信息資源的開發(fā)利用,保證為志辦各項工作提供優(yōu)良的服務(wù);嚴(yán)格按照保密法和檔案法治理檔案,保證檔案的安全和利用。嚴(yán)格執(zhí)行《借閱規(guī)則》及《賠償制度》,做好保密工作。主動接受主管部門的業(yè)務(wù)指導(dǎo)和督促檢查,積極完成與檔案相關(guān)的其它工作。
通過自查,我辦對檔案安全工作進行了進一步的明確,同時,也發(fā)現(xiàn)了一些存在的薄弱環(huán)節(jié),比如:檔案室未能與圖書資料室分開,搬家后檔案柜中未及時更新防蟲劑,保密觀念還有待進一步強化等等。
針對以上問題,我們制定了整改計劃:
。1)進一步組織學(xué)習(xí)檔案治理基本知識,充分熟悉檔案工作的重要性。加大宣傳力度,讓大家了解檔案工作,加強安全觀念。
。2)檔案治理工作要建立在平時的認(rèn)真、仔細(xì)、及時的基礎(chǔ)上,在日常工作中,要隨時進行整理、分類、歸檔,做到規(guī)范化治理。
。3)加強監(jiān)管工作。保密監(jiān)管人員要認(rèn)真履行職責(zé),定期對單位的文件進行保密檢查,非凡是節(jié)前的保密檢查,要形成一種制度,發(fā)現(xiàn)問題及時糾正,把保密隱患消滅在萌芽時期,確保文件的安全。
(4)繼續(xù)建立健全檔案治理工作制度,并嚴(yán)格按照制度執(zhí)行。
通過此次自檢自查,我單位各級領(lǐng)導(dǎo)、檔案工作人員及全體干部職工,增強了檔案安全意識,牢固樹立了安全防范意識,并在檢查中進一步消除了安全隱患。今后,我單位將繼續(xù)按照此次檢查的精神和要求,把檔案安全體現(xiàn)在實際工作中,落在實處,認(rèn)真的堅持下去,時刻確保檔案的安全和完整。
檔案管理的實習(xí)報告 篇2
大二新學(xué)期的第二周我們就開始了我們的地一次實習(xí),也就是認(rèn)識實習(xí)。為了讓我們對所學(xué)的專業(yè)有更深入的了解,提高對檔案及檔案管理的認(rèn)識。以及對我們將深入學(xué)習(xí)的有關(guān)檔案方面的知識進行初步的了解和認(rèn)識。為以后的學(xué)習(xí)有更直觀的認(rèn)識,便于我們對將學(xué)習(xí)的專業(yè)課有更深入的了解。更扎實的掌握所學(xué)的知識。
一、參觀我院檔案室的認(rèn)識
認(rèn)識實習(xí)的第一天我們就來到了我們學(xué)校自己的檔案室,這畢竟是我們第一次進入檔案室,心中無比的興奮和激動。以前在書本上看到的和課堂上老師的口中聽到的,今天都見到了,不緊看到了我們還可以用手親自接觸到。聽了蔣主任的介紹我知道了:檔案室總面積為415平方米,三室分開(即閱檔室、庫房、辦公室),集中統(tǒng)一管理全校的`所有檔案,F(xiàn)室藏檔案15092卷,其中延續(xù)冶專檔案全宗6402卷、原高職專3767卷、師專4923卷。檔案整理采用實體分類法,檔號模式按照年度號、分類號、案卷號三部分組成。聽完了主任的介紹我們就自由的參觀了,走進庫房,看著那些看這陳舊的檔案和那墨綠色的檔案柜,好奇的摸著那些發(fā)黃的檔案。檔案管理不是那么簡單的,學(xué)習(xí)檔案都知道那“八大環(huán)節(jié)”。學(xué)習(xí)的時候看著好像很簡單,但今天看到了才知道并不是那么容易的。檔案室積極開發(fā)檔案信息資源,通過編寫目錄、匯編、檢索工具、大事記等編研產(chǎn)品。這些信息資源的建立,大大提高了檔案的利用率,收到了良好的社會效益和經(jīng)濟效益。
快要進入尾聲階段,蔣主任還對檔案工作進行了簡短的介紹。他認(rèn)為從事檔案事業(yè)的人都是那些能忍耐寂寞的,甘于默默奉獻的。做幕后英雄的人。喜歡安定的工作環(huán)境。
二、走訪專業(yè)檔案館————本溪城建檔案館
城建檔案館的建立還有個小插曲,從1976年唐山地震后,人們找水源解決飲用水的問題意識到了城市建設(shè)方面的檔案很重要性。開始建設(shè)城建檔案館。城建檔案是指進行城市建設(shè)規(guī)劃管理等工作中形成的具有保存價值的圖表、數(shù)據(jù)、文字材料等;是進行城市規(guī)劃、勘測、設(shè)計、管理、抗災(zāi)、戰(zhàn)備等工作的重要憑證、依據(jù)。作為專業(yè)檔案城建檔案他的分類也是很復(fù)雜的,共十三大類、七十二屬類、若干小類。其中大多數(shù)是建設(shè)工程檔案,他是指整個建設(shè)項目從醞釀、決策到建設(shè)投產(chǎn)使用全過程中形成的應(yīng)歸檔保存的各種載體的檔案。其包括工程準(zhǔn)備階段的文件、監(jiān)理文件、竣工圖、竣工驗收文件。
本溪城建檔案館的建筑外形古樸,莊重。圓拱的門。在那里我第一次看見了密集架。但沒有機會親手搖開它。負(fù)責(zé)接待我的人給我們看了一卷工程檔案,給我們演示了圖紙的折疊方法。參觀之后我們對專業(yè)檔案尤其是城建方面的檔案有了新的認(rèn)識。
三、走進企業(yè)檔案館—————本鋼檔案館
企業(yè)檔案館是檔案館家族中的一員,是企業(yè)設(shè)置的管理本企業(yè)檔案的檔案館。本鋼檔案館是本溪剛特集團的檔案館負(fù)責(zé)本鋼的檔案方面的協(xié)調(diào)和指導(dǎo)工作,其下多個二級單位設(shè)歸檔點,負(fù)責(zé)本單位歸檔檔案的整理。館藏6000萬卷檔案,有從19XX年日本在華進行資源掠奪時期在本溪設(shè)立的本溪煤鐵公司時起的日偽檔案,及大量的技術(shù)檔案。作為企業(yè)檔案館的本鋼檔案館館藏了大量的技術(shù)檔案利用頻率高,但技術(shù)檔案利用后的效果不易量化,作用不是很明顯。但這不能抹殺了技術(shù)檔案的保存的價值。企業(yè)檔案館保存的檔案也是為現(xiàn)行工作提出依據(jù),為糾紛提供依據(jù)。
現(xiàn)代計算機技術(shù)大發(fā)展,給企業(yè)檔案管理帶來了新的管理手段。辦公自動化的實施帶動了企業(yè)檔案的數(shù)字化,進而帶動了檔案信息社會化的道路。現(xiàn)在企業(yè)檔案館面臨的問題就是解決檔案數(shù)字化,F(xiàn)在一般的企業(yè)都在建設(shè)數(shù)字檔案館,數(shù)字檔案館的建設(shè)主要完成的任務(wù)是標(biāo)準(zhǔn)和規(guī)范的制定、數(shù)字信息資源的建設(shè)、應(yīng)用系統(tǒng)的開發(fā)和網(wǎng)絡(luò)環(huán)境的建設(shè)。所以企業(yè)檔案館面臨的不僅僅是技術(shù)問題還有資金問題人員問題等。本鋼檔案館也同樣面臨這些問題。在參觀的末尾,同學(xué)提問了館長個問題,就是這些技術(shù)檔案的銷毀是由案館的工作人員鑒定的嗎?館長對這個問題給了明確的解釋,檔案人員是對實體保管的專業(yè)人員,但技術(shù)檔案具有雙重身份他的鑒定要求他由專業(yè)的技術(shù)人員和檔案人員共同鑒定。
檔案管理的實習(xí)報告 篇3
購買保險應(yīng)注意的細(xì)節(jié)!
保險行業(yè)有一句經(jīng)典的推銷語錄:買保險就像晴天備把傘。聽起來非常有道理,因為誰也料不到什么時候大雨會不期而至?墒,當(dāng)暴風(fēng)雨真的來臨時,你撐開一看,原來是把漏洞百出的傘,或者是薄紙糊的傘,甚至是你一廂情愿以為存在而根本就不存在的傘時,你該怎么辦?
再不要一味抱怨“我被騙了”。假如當(dāng)初簽保單時,你多一些疑問,多問幾個為什么,多和代理人探討甚至“糾纏”一些細(xì)節(jié)問題,結(jié)局一定不同。當(dāng)你坐下來,平心靜氣去梳理一張保單里面的條款時,你會驚異地發(fā)現(xiàn):其實,和自己保障利益密切相關(guān)的細(xì)節(jié)并不多,而且也沒有那么晦澀難懂。但這些細(xì)節(jié),卻決定著你購買保險的成敗。
代理人關(guān)鍵詞
◎ “不承保范圍”、“免除責(zé)任”
◎ “減額交清”、“可轉(zhuǎn)換權(quán)益”、“自動墊交”
——如果以上詞匯你基本沒有聽到,那么,你眼前的這名代理人就值得懷疑了。
在購買保險時除了選擇服務(wù)好、口碑好的公司之外,更重要的是認(rèn)真選擇保險代理人。一個優(yōu)秀稱職的保險代理人,可以為消費者解釋保險條款,點評產(chǎn)品,分析個人財務(wù)需要,并提供一系列迅捷而專業(yè)的服務(wù),如簽約、保全、理賠等等,而且不會誤導(dǎo)投保人。
選擇代理人首先要看代理人是否誠實可靠和有責(zé)任心,是否真正替投保人和被保險人考慮。最關(guān)鍵的要看他是在單純推銷保險還是真正能從客戶的實際需求和財務(wù)狀況出發(fā)考慮問題,看他能否把險種的優(yōu)缺點講清楚,是否介紹不承保范圍及有關(guān)責(zé)任免除的條款規(guī)定。
任何保單都有不承保的范圍,但是有些代理人為了自己的業(yè)績需求,在向投保人和被保險人介紹產(chǎn)品時故意遺漏此項,把保單說成什么都保、什么都賠,讓那些不了解保險的人投保。結(jié)果,發(fā)生保險事故,投保人申請理賠時才發(fā)現(xiàn)被誤導(dǎo)了,導(dǎo)致了條款爭議甚至理賠官司,最終花錢買的保單成了一張廢紙,白白地遭受損失。
保險代理人的專業(yè)水平也很重要。當(dāng)今的保險條款功能有許多,諸如借款、減額交清、可轉(zhuǎn)換權(quán)益、自動墊交等等。如果保險代理人的專業(yè)水平有限,也許保險有些功能就介紹不清。
另外,壽險多為長期險,需要保險代理人與客戶建立長期的聯(lián)系。一個負(fù)責(zé)任的、售后服務(wù)良好的代理人要能及時告知自己公司的新條款和新信息,能及時提醒客戶續(xù)繳保費,對客戶的要求能及時回應(yīng),并且要協(xié)助保戶做好保單的變更及理賠。
保單關(guān)鍵時間點
◎ 其實不僅僅是簽保單,當(dāng)你準(zhǔn)備在任何一份合同上簽字的時候,都應(yīng)該三思而后簽。
——10天的投保猶豫期,對于你來說至關(guān)重要。
投保猶豫期:10天
投保人買保險后,如果后悔了,可以無條件地退保,拿回自己繳交的全部保費,但要記住有個時間期限:10天。
由于保險條款復(fù)雜,為了充分保障投保人的利益,各家保險公司在保險合同中,都有一個“猶豫期”的規(guī)定。
一般來說,客戶收到保單后的10天是個重要的“猶豫期”,投保人可以充分利用這一段時間,仔細(xì)研究保單,或咨詢對該險種比較熟悉的朋友,對自己所投保險種作一番深入考慮,下定最后的決心,;蚴遣槐。如果投保后再中途退保,就要承受較大損失。
繳費寬限期:60天
考慮到投保人可能因為手頭資金周轉(zhuǎn)不靈等種種原因,未能按期繳保費,保險公司一般都會設(shè)定一個延繳保費的寬限期,大多為60天。這是針對分期繳保費的情況而定的,如投保人到期未繳納保費,則從保險單載明的繳納日期次日起60天為寬限期。
寬限期內(nèi)發(fā)生保險事故的,保險公司承擔(dān)保險責(zé)任,但會從所需給付的保險金中扣除其所欠繳的保費及利息。
觀望期:3個月或半年
如果患上一些較重大的疾病,身體會有一個漸變過程,并不一定是突發(fā)性的。反映到醫(yī)療保險上來,就是投保人在買保險時,連他本人都不知道自己存在某種隱患,或者他事實上已經(jīng)是一名“病人”了,如果剛投保,就因此發(fā)生醫(yī)療費用,要保險公司為其負(fù)責(zé),是不太公平的。
因此,絕大多數(shù)保險公司都對住院醫(yī)療險規(guī)定了一個觀望期,一般是指從合同生效日算起的90天或180天以內(nèi)。在觀望期內(nèi)發(fā)生的醫(yī)療費支出,保險公司不負(fù)責(zé)賠付。
賠付分水嶺:1年為界
如果投保人買了一定年限的定期壽險,而被保險人在合同生效一年內(nèi)因疾病導(dǎo)致身故或高殘,只可獲得相當(dāng)于投保金額10%的保險金給付以及所繳保險費,保險責(zé)任終止。
但在合同有效期內(nèi),如果被保險人因為意外傷害,或合同生效一年后因疾病導(dǎo)致身故或高殘,則可獲得相當(dāng)于保險金額全數(shù)的保險金給付,保險責(zé)任終止。
最佳退保期:2年以后
由于保險公司發(fā)生的經(jīng)營費用大多發(fā)生在保單生效的2年內(nèi),因此投保壽險的人決定退保的話,也最好在繳足保費2年之后,因為未繳足2年保費,保險公司要扣除很大比例的費用。業(yè)內(nèi)一般認(rèn)為,如2年內(nèi)退保,則投保人的經(jīng)濟損失,幾乎是所有分期所繳的保費,或者是躉繳保費的30%。
保單復(fù)效期:保險合同中止2年內(nèi)
如果投保人在中止保險合同后又開始后悔,又想恢復(fù)原有的保單,一般情況下,在保險合同中止2年內(nèi),投保人可申請恢復(fù),與保險公司達(dá)成復(fù)效協(xié)議,但要補繳失效期內(nèi)的保費及利息。
新舊保單交接期
◎ 保險市場政策也在與時俱進,當(dāng)一個新政策誕生時,必然會導(dǎo)致同一險種的新舊保單之間存在著升級與轉(zhuǎn)換問題。
——簽單時,這是個需要考慮清楚的關(guān)鍵問題之一。
相比于西方成熟保險市場,我國的商業(yè)保險歷程只有十幾年時間,很多法律法規(guī)尚不夠健全,同樣一個險種,老保單和新保單有時的差異性就很大。比如,國內(nèi)關(guān)于重疾險的各種規(guī)定,就發(fā)生了一系列的變化和更新,最近的一次“變化”規(guī)定:目前市場上銷售的所有重疾險產(chǎn)品,必須在今年8月1日起遵照新頒布的《重大疾病保險的疾病定義使用規(guī)范》重新定義。也就是說,老保單上列出的重疾病種,有可能與將要推行的“規(guī)范”不符,到時候如何理賠將成為懸念。在目前國內(nèi)的市場中,我們發(fā)現(xiàn):已經(jīng)有很多保險公司紛紛針對此種現(xiàn)象表明了自己的立場。
如中美大都會人壽推出相應(yīng)管理措施:首先,原有的重疾險產(chǎn)品疾病定義,在價格不變的前提下,根據(jù)上述保險行業(yè)統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)進行修正,并于20xx年7月以前完成及上線;其次,對于上線前投保本公司重疾險產(chǎn)品的客戶,當(dāng)有理賠申請發(fā)生時,將遵循“做有利客戶解釋”的原則,尊重已簽定的保險合同,并可參照新重大疾病保險的疾病定義及《使用規(guī)范》執(zhí)行。
還有許多保險公司均按照“從寬原則”處理原有重疾險保單的索賠申請。比如,某疾病新定義寬泛,那么對老保單就參照新定義進行賠付;如果某疾病原來的定義更為寬泛,那么仍然沿用原有定義。這一類主要還包括新華保險、泰康人壽、中意人壽等公司。與此同時,另外一些保險公司表示,將對舊保單直接免費升級。這一類公司主要有信誠人壽、光大永明等。
保單的各種費用
◎ 在投資型保險中,尤其要注意保單包含的各項費用,尤其是一些專業(yè)素質(zhì)不太高的代理人,會在推銷過程中有意向你隱瞞保單的一些必要費用。
——而拼命強調(diào)這張保單的投資回報價值。
以購買投連險為例,我們可以看到,其一張保單的費用多已經(jīng)達(dá)到了7項。如果你僅僅看到了這張保單的`投資能力,而對于它的各項費用視而不見的話,你終究會有后悔的那一天。
初始費用:即保險公司提供保單銷售和其他服務(wù)的費用。各保險公司收取方式不同,比如買一份投連險,每年繳費5000元,第一年繳納的這些保費不是全部進入個人賬戶,可能只有30%進入個人賬戶,隨后第二、第三年遞減,可能到第四年就不扣除初始費了。而躉繳的投連險,大部分公司一次性收取5%左右初始費,也有保險公司不收取初始費用。
風(fēng)險保費:作為一種特殊的壽險產(chǎn)品,保費進入個人賬戶后,扣除的第一部分就是風(fēng)險保費。它通常主要責(zé)任是給付身故保險金、意外傷殘保險金,甚至附加重大疾病、住院醫(yī)療保險等。
賬戶管理費:維持合同有效的服務(wù)管理費用,第一年和第二年收費可以不同。據(jù)了解,即將出臺的投連險精算規(guī)定中要求它必須是一個固定金額,與比例無關(guān)。
資產(chǎn)管理費:不同公司規(guī)定不同,按賬戶資產(chǎn)凈值的一定比例收取,一般為0。5%至1。5%。
買賣差價:一般在保險公司網(wǎng)站上查詢投連險的賬戶價值,每天都會有個買入價和賣出價。今天如果購買這個投連產(chǎn)品,投入的錢按今天的買入價折算成份數(shù),如果今天想拋出,按賣出價計算。
手續(xù)費:投連險包括不同賬戶,按什么比例投資賬戶,消費者可以自行設(shè)定。
一般保險公司會給予每年幾次的免費調(diào)整權(quán)限,超出次數(shù)就要收取一定費用。
而在消費者提取投資賬戶中的現(xiàn)金價值也要繳費,前幾年費用大概是4%~5%,幾年后就幾乎為零了。
退保費用:保費第一年退保收取不超過賬戶價值的10%,此后逐年遞減。
固定利率VS息漲隨漲
壽險產(chǎn)品與銀行儲蓄一直是逆向發(fā)展的,銀行利率上升,預(yù)示著大批資金將從保險市場退出進入銀行儲蓄,從而使得整體保費下滑。一旦進入加息通道,保險產(chǎn)品的收益將會受到較大威脅。因此,在簽保單前一定要留意是否有“針對銀行利率變動而調(diào)整收益率”的條款。
由于養(yǎng)老險規(guī)定只能有2。5%的保底收益,在多次加息的背景下,投資回報已經(jīng)十分接近,再加上保險比儲蓄產(chǎn)品的流動性差,因此,養(yǎng)老險面臨的市場吸引力將大大下降。尤其是一些中短期的固定收益類保險,優(yōu)勢之處僅僅是免征利息稅部分所產(chǎn)生的回報。
已購買固定利率產(chǎn)品的保戶來說,如您的保單還在猶豫期內(nèi),可果斷選擇退保,并享受全額退還保費;如果已經(jīng)過了猶豫期,且保齡低于3~4年的,退保則要謹(jǐn)慎。首先,提前退保,保險公司不會全額退還保費,要根據(jù)保單的現(xiàn)金價值扣除一定費用。以長期壽險為例,第一年保單現(xiàn)金價值較少,如保戶此時提出退保,可能一分錢也拿不到;第二年保單現(xiàn)金價值為所繳保險費的20%左右,保戶在此期間退保,保險公司將扣除保戶所繳保費的80%作為退保手續(xù)費。
建議消費者盡量選擇購買“息漲隨漲”的與銀行利率掛鉤的保險產(chǎn)品。目前,這部分投資型保險產(chǎn)品都有較靈活的抵御利率變動的機制,產(chǎn)品收益率隨利率的變化而變化。在加息預(yù)期下,這類產(chǎn)品的銷售前景被一致看好。
目前的很多新上市產(chǎn)品中,已經(jīng)有一部分產(chǎn)品考慮了加息的風(fēng)險,而且,個別壽險公司的新品中已將“降息、加息的影響”寫進保險條款,一旦利率變化,保險費率將自動升降。
保險行業(yè)有一句經(jīng)典的推銷語錄:買保險就像晴天備把傘。
任何保單都有不承保的范圍,但是有些代理人為了自己的業(yè)績需求,在向投保人和被保險人介紹產(chǎn)品時故意遺漏此項,把保單說成什么都保、什么都賠,讓那些不了解保險的人投保。結(jié)果,發(fā)生保險事故,投保人申請理賠時才發(fā)現(xiàn)被誤導(dǎo)了,導(dǎo)致了條款爭議甚至理賠官司,最終花錢買的保單成了一張廢紙,白白地遭受損失
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