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案件調查報告最新
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案件調查報告最新 篇1
一、調查目的
當今世界，食品不安全的風險源不斷增加，人們對食品不安全風險的認識逐步提高。尤其是現代農業(yè)生產對化學投入物的依賴程度越來越高，極端氣候頻繁出現，污染物不斷增多，都使食品不安全風險上升。我國食品加工業(yè)和餐飲業(yè)多數為小作坊、小企業(yè)。他們對食品衛(wèi)生安全比較漠視，往往又在政府監(jiān)管之外。因此，關注食品安全，人人有責。通過對食品安全的調查，關注食品安全，開展食品安全的知識宣傳，加強人們對食品安全重要性的認識，健全食品質量監(jiān)督體系，逐步改善食品安全嚴峻的現狀。
二、調查方法、時間、對象
調查方法：通過對內鄉(xiāng)縣下各鄉(xiāng)鎮(zhèn)的的農貿市場的實地考察，食品加工企業(yè)生產環(huán)節(jié)的參觀調查，發(fā)出問卷調查調查人們對食品安全的了解。問卷回收率90%。
調查時間：20xx年8月10日至20xx年8月21日
調查對象：農貿市場小販，食品加工廠，普通消費群眾
三、調查結果及分析
根據調查顯示，我縣17.8%的居民民對食品安全狀況表示放心，62.2%表示部分品種不放心；84.1%的市民在采購食品過程中最關注的是食品安全性；48.6%的市民認為食品安全最大的隱患在生產加工環(huán)節(jié)，27.3%認為在餐飲消費環(huán)節(jié)，18.8%認為在流通環(huán)節(jié)。可見，雖然近幾年在食品安全方面做了大量卓有成效的工作，但市民對食品安全還不是很放心，食品安全總體形勢仍比較嚴峻，食品安全工作還存在一些問題和不足，具體表現在以下幾個方面：
（一)食品安全問題仍較突出。經過政府的規(guī)范和整治，食品案件多發(fā)的勢頭得到了遏制，但我縣食品安全隱患和問題仍然十分突出。一是初級農產品(水產品）源頭污染仍然嚴重。工業(yè)“三廢’和城鄉(xiāng)垃圾污染以及水體嚴重劣化，致使農產品受到重金屬和有毒物質污染的`問題仍不容忽視，有些化工廠還建在無公害農產品生產基地的附近，容易造成附近水域和土壤的工業(yè)污染，群眾反響比較強烈。同時由于尚未形成對農業(yè)生產者有約束力的科學用藥和安全用藥制度，農藥、化肥的使用量和使用時間隨意性較大，不到農藥使用安全間隔期就采收上市現象尚有存在，農產品質量安全問題仍需引起高度重視。二是食品生產單位多為家庭作坊式經營，具有多、小、散的特點，質量保證體系不健全，部分生產單位的生產原料和衛(wèi)生條件無法保障，添加劑濫用使得食品安全存有重大隱患。據權威顯示，有關部門上半年檢測顯示，糕點類產品抽檢合格率只有40%；豆制品合格率極低，有較大安全隱患，第一季度全區(qū)抽檢豆制品10批次，合格率為0。三是流通環(huán)節(jié)經營秩序不夠規(guī)范，經銷農產品和食品的集貿市場、企業(yè)、個體戶大多缺乏必要的設施和規(guī)范的管理，出售過期或變質食品現象仍有發(fā)生。四是消費領域城鄉(xiāng)差異大，各種整治活動主要集中在城區(qū)開展，而農村食品安全監(jiān)管力量相對薄弱，致使大量假劣食品流向農村，農村食品安全形勢令人堪憂。同時餐飲業(yè)還存在餐具消毒不徹底、熟食操作不規(guī)范、流動攤點監(jiān)管難等問題。
�。ǘ┦称钒踩O(jiān)管合力還需增強。由于現行的食品安全法律法規(guī)還不完善，難以保障食品安全執(zhí)法工作。食品安全監(jiān)管隊伍建設滯后，人員缺乏，難以適應食品安全監(jiān)管的實際需要；食品安全監(jiān)管環(huán)節(jié)眾多，涉及的主管部門有農林、漁業(yè)、工商、貿糧、衛(wèi)生、質技監(jiān)、食藥監(jiān)等單位，各職能部門之間的協(xié)調機制也不夠完善，容易造成多頭管理或監(jiān)管不力現象，致使有些問題監(jiān)管難以到位，影響了食品安全執(zhí)法工作。
�。ㄈ┦称钒踩A設施薄弱。食品安全監(jiān)測量多面廣，但技術檢測工作滯后，食品檢測設備相對不足，檢測力量跟不上檢測需求。財政投入不足，執(zhí)法裝備和檢測設施比較匱乏。另外，食品安全信息來源不足，食品市場是一個很大的市場，涉及的種類繁多，單靠單個部門的例行抽查，很難全面控制當前市場的所有食品質量。社會舉報、投訴和村居食品安全協(xié)管員制度是一個信息來源的途徑，但是當前食品類的舉報和投訴較少，協(xié)管員受知識水平和工作精力限制所反饋的信息也比較有限，況且所投訴、舉報和反映的問題多數已成后果、造成危害，只能事后算賬，難以做到事前把關。
�。ㄋ模┫M者的自我保護意識不強。一些農民對于農藥殘留問題認識不夠，群眾識別假劣食品能力較低，自我保護意識不強。對于食品安全事件，消費者一方面存在麻痹思想，對有些危害性估計不足，自我保護意識不強；另一方面又受生活條件等多方面因素制約，有些無可奈何，抱著聽之任之的態(tài)度。另外，由于經濟、文化知識等方面的原因，不少消費者對食品安全的知識了解不多，特別是不少“新路橋人”購買食品時大多只看價錢，一味要求價廉而忽視物美，一些價低質次的食品成為主打食品，甚至成為部分兒童手中的美味。
案件調查報告最新 篇2
近年來，隨著經濟的不斷發(fā)展和人民生活水平的逐步提高，刷卡消費已經成為許多人特別是年輕人一種普遍的消費方式。信用卡所具有的一系列優(yōu)點，使其成為民眾生活中不可或缺的金融工具，但與之相伴的是各類信用卡犯罪的發(fā)生，且呈現出高發(fā)性、隱蔽性、智能型等特點，不僅擾亂了正常的金融管理秩序，而且侵害了銀行消費信貸資金和持卡人財產安全。威海中院以近三年審理的信用卡詐騙案件信息為基礎數據，分析此類案件的特點，并分析原因提出防控對策。
一、案件基本情況
自20xx年至今，全市法院共審理信用卡詐騙案116件，在134名被告人中，男性占90%，女性為10%，年齡階段大體為20-40歲，犯罪形態(tài)方面包括使用虛假身份騙領信用卡的3件，冒用他人信用卡的13件，惡意透支的100件。從犯罪金額上看，116件案件中，犯罪金額最少5000元，最高為390429元。同時，116件案件已結112件，大部分被告人均自愿認罪，多數被告人主動退賠了被害人的經濟損失。88%的被告人被判處緩刑；12%被告人被判處實刑。
二、案件特點
1、從罪犯年齡結構來看，年輕化趨勢明顯，以中青年人群為準。其中20至40這個年齡段的人占到了百分之九十以上，這反映出，中青年人群生活壓力相對較大，往往容易滋生金融犯罪。
2、被告人文化程度普遍偏低以初高中為主。且很多被告人無業(yè)，職業(yè)多不穩(wěn)定。
3、多數被告人法律意識淡薄。從庭審反饋的信息看，很多被告人都以為惡意透支信用卡等行為只是違法的，并不知道自己已經觸犯了刑法。
4、發(fā)案數量持續(xù)上升，危害日趨嚴重。伴隨著信用卡業(yè)務的發(fā)展，在人們更多地享受信用卡帶來方便，快捷的業(yè)務的同時，利用信用卡進行犯罪的現象與日俱增，情況日趨嚴重，從統(tǒng)計的發(fā)案數量看，呈逐年上升趨勢，涉案金額巨大，案件損失較大。
5、惡意透支行為居多。主要表現形式有積少成多型的惡意透支，即指每次透支都在信用卡的透支額度內，但多次透支，透支額累計達到立案標準的行為；一人多卡的惡意透支，即持卡人持有多張信用卡，每次透支都在信用卡的透支額度及法律的立案標準內，但多張卡累計透支超過信用卡詐騙罪立案標準的行為；騙領信用卡型的惡意透支，即指信用卡持卡人在申領信用卡的過程中，通過偽造身份證、提供虛假工作證明或其他證明文件等方式，向發(fā)卡行提供虛假的個人信息資料和信用資料，從發(fā)卡行騙領到信用卡，從而騙領透支款的行為。
三、犯罪成因
�。ㄒ唬┬庞每ㄗ陨盹L險的原因
信用卡自身存在透支功能，這就容易產生犯罪的風險。持卡人只要辦好信用卡就能在卡內余額不足的情況下繼續(xù)透支消費，這在一定程度上方便了消費者，促進了商品流通，但是這也給存有不勞而獲思想的犯罪分子提供了溫床，透支消費的引誘性是信用卡犯罪居高不下的重要動因之一。
�。ǘ┙鹑跈C構的`原因
首先是審核程序不規(guī)范。在辦理信用卡入口審查不嚴。按照《商業(yè)銀行信用卡業(yè)務監(jiān)督管理辦法》（簡稱《辦法》）第三十八條規(guī)定“申請材料必須由申請人本人親自簽名，不得在客戶不知情或違背客戶意愿的情況下發(fā)卡”。銀行普遍采用“績效與發(fā)卡量掛鉤”的考核機制，導致在發(fā)卡行營業(yè)網點偏重發(fā)卡數量而疏忽信用卡質量，放松了信用卡申領的審核要求，造成許多收入不高甚至沒有固定收入的人員得以擁有透支額度并不小的時尚信用卡，有時還不止一張兩張。有些信用卡審批人員對申請人的身份證、收入證明等文件審核草草了事，不負責地把信用卡發(fā)放給以他人身份證件申領信用卡的申請人。如環(huán)翠區(qū)法院受理的一起信用卡詐騙案，被告人吳某先后用父親和岳父的身份證在徽商銀行分別辦理兩張信用卡，而銀行方面經過重重審核之后，在不認識被告人也沒有身份證本人簽名的情況下，先后批準了吳某的申辦請求。
其次銀行未盡風險提示業(yè)務。《辦法》第三十九條第二款規(guī)定“信用卡收費項目、計結息政策和業(yè)務風險等進行充分的信息披露和風險提示……確認申請人已經知曉和理解上述信息……不得進行誤導性和欺騙性的宣傳解釋”。反觀，某些信用卡營銷員在營銷過程中并沒有做到這一點。為鼓勵客戶辦理信用卡，業(yè)務員傾向于更多介紹信用卡的有利信息，如送免費禮品，介紹信用卡積分，說明透支免息期等，而未能盡到風險提示義務，詳細說明透支利息的計算、罰息、滯納金、超限費、法律風險等等，使得未來的持卡人對利息等情況缺乏合理的預期，欠缺信用卡的風險意識。審理的部分案件材料中，多名被告人都表現出對利率及還款日等信息的“無知”，利率的規(guī)定對其也只是概念化的條款，并沒有鮮明的意識和切身的體悟。等到銀行催繳時，才發(fā)現自己已經無力償還，索性逃匿。本來是善意的或者是無意的，最后變成惡意。
再次在信用卡欠款催收階段，尚無統(tǒng)一規(guī)范。根據法律規(guī)定，在惡意透支后，需經銀行兩次以上的催收，但現行法律及司法解釋對催收的方式、效力等沒有明確規(guī)定。有的銀行采取信函的方式催收，而有的銀行僅僅采用電話短信的方式催收，不但催收效果一般，還沒有相應的回復情況。即便是上門催收，也無持卡人或其他在場人的確認等，為催收證據效力的司法認定增加了難度。
最后不同金融機構之間信用信息系統(tǒng)未聯(lián)網，致使誠信評判缺失。因銀行間信息不連通，犯罪分子在一家銀行惡意透支后，往往又到另一家銀行申領信用卡透支，連續(xù)作案，導致多家銀行遭受損失。
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首先是法律意識淡薄。根據相關規(guī)定，持卡人透支1萬元以上，經發(fā)卡銀行兩次催收后超過3個月仍不歸還的，應當認定為“惡意透支”，將會承擔法律后果。很多犯罪分子在辦理信用卡的初期，有可能財物狀況良好，信用等級較高，但是隨著時間的推移，可能自身財物狀況惡化，又急需資金，不得不鋌而走險透支信用卡，或者利用信用卡進行其他犯罪活動，而很多人本身并沒有意識到違法行為已經進入刑法調控的范圍；其次被告人貪利、僥幸心理是犯罪的重要誘因。利益的驅動性是財產型犯罪多發(fā)的重要誘因。隨著社會的發(fā)展，人們的物質要求越來越高，有的人在自身財力無法滿足心理需求時，在貪利心理和能夠僥幸躲過法律懲罰的心理驅動下，不惜以身試法。
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一方面社會公眾誠信缺失，奢侈消費觀念泛濫，對侵占他人或社會財產的行為態(tài)度冷漠。另一方面，社會輿論對信用卡詐騙行為的壓力不大，導致人們對惡意透支等行為的危害后果缺乏足夠認識。從社會監(jiān)管來看，司法機關對此類犯罪的打擊力度不夠，也是此類犯罪逐年增多的一個原因。信用卡犯罪往往技術含量較高，涉及到的金融、網路、電子商務等各方面的知識，許多監(jiān)管機構的人員，如公安等部門都缺少相關專業(yè)背景，短時間內很難形成對此類犯罪的一個整體性把握，有可能有時候打擊力度不夠，會放縱犯罪。
四、預防措施
(一)持卡人自身要提高防范意識
收到信用卡時要及時修改密碼，不要使用123456、6個9，6個6等數字或與生日、卡號等有密切聯(lián)系的數字作為密碼，保護好個人信息，不要將密碼、卡號等信息告訴他人，避免被他人盜用。在使用后要及時收回信用卡，回執(zhí)憑證等不要隨意丟棄。尤其是身份證不能輕易交給他人或者向別人提供身份證復印件，信用卡及身份證要分開保存以保證安全。
(二)建立健全機制，規(guī)范金融機構信用卡業(yè)務
金融機構應嚴格遵守《商業(yè)銀行信用卡業(yè)務監(jiān)督管理辦法》，規(guī)范發(fā)卡行為。
一是不得對營銷人員采用單一以發(fā)卡數量計件提成的考核方式。發(fā)卡銀行應當從根本上放棄以簡單的發(fā)卡數字作為工作人員績效考核的方式，綜合考量發(fā)卡數量和質量，制定更加科學合理的績效考核標準，并且將之落至實處，一以貫之。杜絕一切為追求發(fā)卡數量而簡化信用卡辦理程序的營銷方式，尤其是外包。根本上減輕業(yè)務員的負荷，提高他們的工作責任感。業(yè)務員在向目標客戶營銷信用卡時，要更加著重向客戶介紹信用卡相關的風險和法律規(guī)定，加強未來持卡人使用信用卡的法律意識和透支使用的風險；提醒持卡人的注意義務，在住址、電話變更的同時，應及時通知發(fā)卡行等，避免持卡人不當使用信用卡而給銀行帶來的損失。介紹語言應當明確、簡潔、易懂，確保申請人對這些重要條款已經充分了解。
二是嚴把信用卡發(fā)放關口，嚴格資信審查。在信用卡審批流程中，提高征信核查廣度和深度。對申請人的身份信息進行謹慎審查和核實，必須有本人親自確認的情況下才能為其開立信用卡；除了書面核實、電話訪問等間接方式外，對透支風險較大的申請人應當通過其他更加直接的方式查詢他(她)的資信狀況，如親自到申請人的工作單位核實其收入及資信情況。真正做到親訪親簽，謹防偽冒情況的發(fā)生。
三是科學控制信用卡的初始信用額度。信用卡業(yè)務風險的大小和透支規(guī)模息息相關，而透支規(guī)模與信用額度緊密相連。從惡意透支的各環(huán)節(jié)來看，信用額度是導致惡意透支的要害因素，因為其決定著持卡人能從銀行套取資金的多少。合理確定持卡人的授信額度，降低高風險客戶的授信額度，對資信狀況并不優(yōu)越的申請人將透支額統(tǒng)一設定為1萬元以下標準。盡管1萬元可能并不是一個精確計算的最優(yōu)基準，但應該是一個經驗上的最優(yōu)的標準。不僅能夠減少銀行對風險資產的投入資本，也應當能夠有效減少惡意透支的現象，降低銀行風險暴露的程度。透支額度也應當根據持卡人的資信狀況隨時進行調整。當發(fā)生頻繁透支、大額透支或持卡人資信惡化等情況時，發(fā)卡行應當有所警覺并采取相應催繳措施。如持卡人不及時還款或提供其他有力資信證明，發(fā)卡行應當適時調整透支額度甚至止付。
四是提供跟蹤服務。對持卡人隨后的資金流動情況予以監(jiān)管和跟蹤服務，在法律明文規(guī)定的兩次催收之前增設有效的消費提醒服務。這里的提醒是指充分應用銀行短信服務平臺或信用卡自動撥號平臺，對透支超過固定值（包括在授信額度內的透支，如5000元、10000元等）及透支即將到期的持卡人予以風險提醒，內容包括透支金額、還款日期及其可能產生的法律責任。對持卡人的頻繁交易、連續(xù)消費、大額消費等異常交易予以監(jiān)管，采取與持卡人聯(lián)系確認、調整授信額度、鎖定賬戶、緊急止付等風險管理措施，盡量較少惡意透支風險的增加。
五是完善內控監(jiān)督，提高制度的執(zhí)行力。銀行應建立多級控制體系、建立和落實崗位責任制、實行恰當的責任分離制。加強銀行業(yè)務員的技能培訓，提高一線員工的素質。把信用卡業(yè)務的審計工作納入到銀行內部審計工作的整體計劃中，結合案件和司法建議專向治理，由中國銀監(jiān)會對單位年限內信用卡存活率予以考核，對未能達到標準的發(fā)卡行限制發(fā)卡資格和授信額度，建立合規(guī)風險管理的長效機制。
(三)建立聯(lián)動機制，防止信用卡詐騙案件的發(fā)生
一是建議公安機關增設督促催告程序。《關于審理詐騙案件具體應用法律的若干問題的解釋》規(guī)定：惡意透支數額在一萬元以上不滿十萬元的，公安機關在立案之前，持卡人已經償還全部透支款息，情節(jié)顯著輕微的，可以依法不追究刑事責任。因此從降低犯罪率、和諧社會關系考慮，公安機關在接到報案后，可以根據情況，充分評估該透支行為的社會危害性是否足以需要司法介入，然后再做區(qū)分處理。對透支金額在十萬元以內，情節(jié)輕微的，公安機關應事先進行督促催告，向透支持卡人或其親屬送達催告書。催告書的內容包括透支金額、利息及給付方式等其應當履行的義務，法律后果及法律規(guī)定的免責條款，督促透支人還款，為其改過留有挽回的余地。
二是建議檢察機關酌定不起訴。對于犯罪情節(jié)輕微，依照刑法規(guī)定不需要判處刑罰，可以免于刑事處罰的，檢察機關可以依法作出不起訴決定。這是法律賦予檢察機關的起訴裁量權利，也是面對層出不窮的犯罪形態(tài)的應對之策。因此，建議檢察機關從程序經濟考慮，督促犯罪嫌疑人還款；對及時還款的嫌疑人，根據案件實際情況靈活處理，便宜行事。這不僅是有利于對其本人的教育，也大大節(jié)約司法資源，實現訴訟經濟原則，為其辦理大案要案節(jié)約精力。
(四)加強金融機構與司法機關的協(xié)作，實現預防打擊信用卡犯罪的無縫對接
一方面要加大打擊信用卡犯罪的力度，增強法律的震懾力，尤其是對盜刷信用卡和惡意透支行為加大懲治力度，另一方面要進行法制宣傳，倡導理性消費。適時的通過電視、廣播、報刊、網絡等覆蓋面廣、影響力強的途徑，用通俗易懂的語言文字和具體生動的案例分析，向廣大民眾宣傳信用卡犯罪的性質、類型和后果，使得民眾了解到信用卡使用過程中的信用風險，使其在主觀上自覺抵制信用卡犯罪，從源頭上有效預防此類犯罪行為的發(fā)生。
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