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個(gè)人貸前調(diào)查報(bào)告
我們眼下的社會(huì),越來越多的事務(wù)都會(huì)使用到報(bào)告,要注意報(bào)告在寫作時(shí)具有一定的格式。那么大家知道標(biāo)準(zhǔn)正式的報(bào)告格式嗎?下面是小編精心整理的個(gè)人貸前調(diào)查報(bào)告,歡迎大家分享。
個(gè)人貸前調(diào)查報(bào)告1
一、“兩權(quán)〞確權(quán)及抵押存款展開狀況
據(jù)對(duì)省內(nèi)各市縣問卷調(diào)查反應(yīng)的數(shù)據(jù)顯示,截至20xx年3月末,海南省17個(gè)市縣(不含?谑)家庭承包運(yùn)營(yíng)耕空中積427萬(wàn)畝,耕地流轉(zhuǎn)面積50萬(wàn)畝。截至20xx年7月末,土地承包運(yùn)營(yíng)權(quán)抵押存款余額8754萬(wàn)元。尚未展開農(nóng)房財(cái)富權(quán)抵押存款業(yè)務(wù)。
(一)“兩權(quán)〞確權(quán)、流轉(zhuǎn)狀況
一是確權(quán)任務(wù)陸續(xù)展開。有9個(gè)市縣(三亞、昌江、西方、瓊中、儋州、白沙、五指山、文昌和屯昌)已展開土地承包運(yùn)營(yíng)權(quán)確權(quán)任務(wù)。2個(gè)市縣(三亞市和儋州市)展開了農(nóng)房財(cái)富權(quán)確權(quán)注銷任務(wù)。二是抵押注銷任務(wù)處于起步階段。有6個(gè)市縣(澄邁、儋州、白沙、保亭、樂東和屯昌)明白了土地承包運(yùn)營(yíng)權(quán)的抵押注銷機(jī)關(guān),僅屯昌縣出臺(tái)了鼓舞政策。三是逐漸樹立流轉(zhuǎn)買賣中心。西方市和屯昌縣辨別樹立了土地承包運(yùn)營(yíng)權(quán)流轉(zhuǎn)買賣中心,截至20xx年3月末,共促進(jìn)1238宗、萬(wàn)畝的土地流轉(zhuǎn)買賣。局部市縣也正積極籌建。
(二)“兩權(quán)〞抵押存款展開狀況
存款規(guī)模、散布和存款機(jī)構(gòu)。截至20xx年7月末,全省土地承包運(yùn)營(yíng)權(quán)存款余額為8754萬(wàn)元,同比增長(zhǎng)%,比年終添加2275萬(wàn)元;不良存款余額118萬(wàn)元,不良率為%。從存款用處看,投向農(nóng)業(yè)消費(fèi)的存款余額為1569萬(wàn)元,團(tuán)體消費(fèi)存款余額185萬(wàn)元,其他用處存款余額7000萬(wàn)元;從存款方式看,僅以承包土地運(yùn)營(yíng)權(quán)抵押的存款余額為1386萬(wàn)元,承包土地運(yùn)營(yíng)權(quán)抵押占主導(dǎo)作用的存款余額為368萬(wàn)元,承包土地運(yùn)營(yíng)權(quán)抵押占輔佐作用的存款余額為7000萬(wàn)元。
存款流程、額度、利率、用處和期限。“兩權(quán)〞抵押存款操持普通流程為:客戶請(qǐng)求→受理→調(diào)查→審查→審批→操持注銷(或許公證)→存款發(fā)放。局部市縣由于未明白“兩權(quán)〞抵押注銷機(jī)關(guān),因而金融機(jī)構(gòu)采取公證的方式來替代抵押注銷。存款額度普通由抵押物價(jià)值確定,普通抵押率不超越40%。利率偏高,遍及%%。存款用處次要圍繞農(nóng)業(yè)運(yùn)營(yíng)。存款期限以一年期短期存款為主。
二、存在成績(jī)
(一)法律妨礙
法律上對(duì)鄉(xiāng)村土地承包運(yùn)營(yíng)權(quán)普通不允許抵押。獨(dú)一例外,只允許荒山、荒溝、荒丘、荒灘等“四荒〞地的承包運(yùn)營(yíng)權(quán)抵押,次要是為了鼓舞承包開發(fā)“四荒〞地,處理承包開發(fā)荒地的資金充足。法律雖然沒有明白制止抵押農(nóng)房,但由于抵押農(nóng)房時(shí)宅基地該當(dāng)一并抵押,故農(nóng)房抵押亦被法律所制止。我國(guó)法律體系一向采用“房地一體〞形式,如《中華人民共和國(guó)城市房地產(chǎn)辦理法》第三十二條規(guī)則:“房地產(chǎn)轉(zhuǎn)讓、抵押時(shí),房屋的一切權(quán)和該房屋占用范圍內(nèi)的土地運(yùn)用權(quán)同時(shí)轉(zhuǎn)讓、抵押〞,故農(nóng)房抵押受制于宅基地運(yùn)用權(quán),而鄉(xiāng)村宅基地抵押為我國(guó)現(xiàn)行法律所制止。
(二)“兩權(quán)〞流轉(zhuǎn)水平低、存在暗里買賣
我省耕地流轉(zhuǎn)面積僅占家庭承包運(yùn)營(yíng)耕空中積的.%,流轉(zhuǎn)水平低。據(jù)理解,相當(dāng)一局部耕地流轉(zhuǎn)經(jīng)過暗里協(xié)商進(jìn)展,不只對(duì)官方統(tǒng)計(jì)的買賣量發(fā)生影響,并且容易發(fā)生權(quán)益糾紛。
被調(diào)查市縣中暫未發(fā)作農(nóng)房流轉(zhuǎn)財(cái)富權(quán)狀況。
(三)“兩權(quán)〞配套制度建立滯后
確權(quán)注銷難度大。從全省狀況來看,局部市縣已逐漸展開土地承包運(yùn)營(yíng)權(quán)注銷,但土地承包運(yùn)營(yíng)權(quán)確實(shí)定、土地邊界的劃定爭(zhēng)議較大,招致確權(quán)工夫長(zhǎng)。
中央政府注重不敷,人員、經(jīng)費(fèi)布置缺乏。相關(guān)人員任務(wù)積極性不高,呈“無人管〞、“無人干〞的情況,招致確權(quán)注銷、流轉(zhuǎn)中心建立推進(jìn)遲緩。
三、政策建議
(一)多重?fù)?dān)保形式躲避“兩權(quán)〞抵押的法律風(fēng)險(xiǎn)
從20xx年開場(chǎng),我國(guó)已在福建明溪、重慶開縣、寧夏平羅、遼寧法庫(kù)等地展開“兩權(quán)〞抵押存款試點(diǎn),其中引入基金擔(dān)保、保險(xiǎn)擔(dān)保等與信貸相結(jié)合的多重?fù)?dān)保形式,防止擔(dān)保物單一,從而降低存款風(fēng)險(xiǎn),值得自創(chuàng)與推行。
(二)完善制度和組織機(jī)構(gòu)建立
一是政府進(jìn)一步明白“兩權(quán)〞辦理部門的本能機(jī)能責(zé)任,賦予任務(wù)權(quán)利,在“兩權(quán)〞辦理和效勞上施行人員、經(jīng)費(fèi)政策傾斜。二是樹立仲裁機(jī)制,設(shè)立縣、鄉(xiāng)、村“兩權(quán)〞流轉(zhuǎn)效勞機(jī)構(gòu),推進(jìn)“兩權(quán)〞流轉(zhuǎn)盡快完成由自發(fā)到盲目、由無序到標(biāo)準(zhǔn)轉(zhuǎn)變。三是完善“兩權(quán)〞價(jià)值評(píng)價(jià)市場(chǎng)建立。樹立專業(yè)評(píng)價(jià)機(jī)制、設(shè)立專業(yè)評(píng)價(jià)機(jī)構(gòu)和評(píng)價(jià)人才,出臺(tái)評(píng)價(jià)辦理、技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)等有關(guān)法律和業(yè)務(wù)原則,為展開“兩權(quán)〞抵押存款提供評(píng)價(jià)效勞。
(三)標(biāo)準(zhǔn)“兩權(quán)〞流轉(zhuǎn)行為,創(chuàng)新流轉(zhuǎn)方式
在鄉(xiāng)鎮(zhèn)放慢樹立“兩權(quán)〞流轉(zhuǎn)實(shí)驗(yàn)、示范點(diǎn)和效勞體系樣板。搭建高質(zhì)量效勞平臺(tái),收費(fèi)展開土地流轉(zhuǎn)征詢、注銷、變卦、仲裁、法律援助等效勞;逐漸樹立標(biāo)準(zhǔn)的“兩權(quán)〞流轉(zhuǎn)順序,采用一致格式的文書檔案材料,增強(qiáng)標(biāo)準(zhǔn)化辦理;進(jìn)一步強(qiáng)化鄉(xiāng)村土地個(gè)人一切的觀念,支持鄉(xiāng)村干部依法辦理個(gè)人土地,加強(qiáng)農(nóng)民群眾依法流轉(zhuǎn)“兩權(quán)〞的法律認(rèn)識(shí),查處守法流轉(zhuǎn)行為。積極探究以土地信譽(yù)協(xié)作杜、土地銀行、土地托管等方式促進(jìn)土地高效流轉(zhuǎn)。
(四)加大對(duì)“兩權(quán)〞抵押存款的扶持政策
相關(guān)政府機(jī)關(guān)應(yīng)盡快農(nóng)戶出臺(tái)針對(duì)性的惠農(nóng)補(bǔ)助政策,增加農(nóng)民擔(dān)負(fù);金融監(jiān)管部門對(duì)相關(guān)金融機(jī)構(gòu)添加“兩權(quán)〞抵押存款不良存款率容忍度,消弭金融機(jī)構(gòu)“懼貸〞心思,使“兩權(quán)〞存款愈加良性開展。
個(gè)人貸前調(diào)查報(bào)告2
中國(guó)建設(shè)銀行廣州荔灣支行關(guān)于黎嘉穎申請(qǐng)小額消費(fèi)貸款的貸前調(diào)
查報(bào)告
為防范貸款風(fēng)險(xiǎn),應(yīng)客戶的申請(qǐng),中國(guó)建設(shè)銀行于20xx年4月1日安排由中國(guó)建設(shè)銀行廣州荔灣支行信貸員張三到黎嘉穎的學(xué)習(xí)、工作、生活場(chǎng)所進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查。調(diào)查情況匯報(bào)如下:
一.基本情況
借款申請(qǐng)人,黎嘉穎,身份證號(hào):44010319910207XXXX 性別: 女 年齡:20 歲,家庭人口 3 人,家庭住址位于廣州市荔灣區(qū)大同路橋東西街1號(hào),家庭穩(wěn)定,該戶在廣州番禺職業(yè)技術(shù)學(xué)院現(xiàn)任大二學(xué)生,目前有固定兼職工作,未婚,電話:137607262XX。
二.資信狀況
1、該戶個(gè)人資產(chǎn)總額8000元,為多年積蓄與兼職收入,無任何固定資產(chǎn)。負(fù)債情況:無。年收入6500 元,分別為:兼職工資收入6000元 ,其他收入500元。
2、該戶個(gè)人品質(zhì)良好 ,信譽(yù)情況良好,在我行曾經(jīng)貸款0 次,無不良記錄。
三.工作收入情況
該客戶無穩(wěn)定正職工作,有固定兼職工作。兼職工作穩(wěn)定,兼職工作為必勝客服務(wù)生,一個(gè)月外出兼職10日左右。兼職收入穩(wěn)定,一個(gè)月兼職平均收入為400至500元,具有一定的工作能力和經(jīng)驗(yàn)。
四、貸款用途
該客戶申請(qǐng)小額消費(fèi)貸款主要用于學(xué)習(xí)與生活上的花費(fèi)。
五、擔(dān);虻盅何锴闆r
1、擔(dān)保情況:
保證人1為黎遠(yuǎn)東,與申請(qǐng)人是父女關(guān)系,F(xiàn)任廣州遠(yuǎn)洋賓館司機(jī)一名,年收入為65000元。個(gè)人資產(chǎn)情況為房產(chǎn)一層,共110平方米,價(jià)值250萬(wàn)元人民幣 ,貨幣資產(chǎn)15元萬(wàn)人民幣,是自有產(chǎn)權(quán),負(fù)債情況,無 。
擔(dān)保人2為吳錦珍, 與申請(qǐng)人是母女關(guān)系,現(xiàn)任廣鋼集團(tuán)工人一名,年收入:38000元。個(gè)人資產(chǎn)為貨幣資產(chǎn),價(jià)值34萬(wàn)元人民幣,負(fù)債情況,無。
2、抵押情況:無抵押品。
六、借款人需求
申請(qǐng)類型為:個(gè)人小額消費(fèi)貸款,申請(qǐng)貸款金額:500元人民幣,申請(qǐng)期限:9個(gè)月,幣種:人民幣,還款類型:按月還款。貸款利率:同期貸款利率。
七、還款來源:
第一還款來源;客戶本身的`兼職收入與其資產(chǎn)
第二還款來源:擔(dān)保人1的工作收入
第三還款來源:擔(dān)保人2的工作收入
八、客戶經(jīng)理意見
鑒于該戶的信用程度良好、擔(dān)保人擔(dān)保能力良好,符合法律要求,本崗建議發(fā)放擔(dān)保貸款400元,期限 6個(gè)月,按月還款,利率按基準(zhǔn)利率上浮,月執(zhí)行利率為4.9‰,信貸員張三到期負(fù)責(zé)收回。
個(gè)人貸前調(diào)查報(bào)告3
為了掌握我縣農(nóng)戶小額存款辦理狀況,以及鄉(xiāng)村信譽(yù)社在支持“三農(nóng)〞中的位置和作用,依據(jù)聯(lián)社布置,我們?cè)谖逶率巳罩廖逶露蝗諏?duì)信譽(yù)社信貨包扶的鎮(zhèn)村進(jìn)展了為期4天的農(nóng)戶存款摸底調(diào)查。經(jīng)過對(duì)信譽(yù)社、鄉(xiāng)、村統(tǒng)計(jì)材料的比照以及到貸戶家中實(shí)地調(diào)查、與村組干部座談,根本上理解了信譽(yù)社在支持該村農(nóng)業(yè)開展中的實(shí)踐狀況,到達(dá)了信譽(yù)社的扶持目的,使村開展現(xiàn)狀較好。
一、村位于鄉(xiāng)北方一公里處,轄、馬家坪、大灣三個(gè)村民小組,共有戶名農(nóng)業(yè)人口。年底,該村貸戶共欠信譽(yù)社各項(xiàng)存款百元,占全社存款的19%,人均純支出缺乏千元(其中46戶141人,馬家坪戶人,大灣戶人),信譽(yù)社共向該村投入了支農(nóng)資金百元,截止年四月底,存款余額已達(dá)百元,占信譽(yù)社存款余額的50%以上,支持了該村94%的農(nóng)戶開展農(nóng)業(yè)、種養(yǎng)業(yè)及工商業(yè)等工程。截止九九年末,該村已開展成為人均擁有耕地畝,有食用菌、天麻等主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)、畜牧養(yǎng)殖業(yè)及集體工商效勞于一體的小康村,全村總支出達(dá)百元,人均純支出達(dá)百元以上。在信譽(yù)社存款達(dá)百元戶,占總農(nóng)戶的85%,人均存款額元。年,該村被陜西省人民政府命名為“省級(jí)小康示范村〞。
二、信譽(yù)社信貸支農(nóng)的辦法、步驟及所獲得的成效
九六年信譽(yù)社與農(nóng)行脫鉤后,農(nóng)行兩河營(yíng)業(yè)所歸并到信譽(yù)社,雖然獨(dú)此一家運(yùn)營(yíng),但也有很多的困難擺在了信譽(yù)社面前。山大人稀,無支撐中央經(jīng)濟(jì)的主導(dǎo)產(chǎn)業(yè),信譽(yù)社如安在國(guó)度銀行都沒能開展下去的中央再開展、再生活呢?該社員工在思索。事先正值信合零碎“工程〞施行及政府開展“主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)〞的提出,信譽(yù)社就抓住了這一機(jī)遇,以“工程〞施行為西風(fēng),以開展中央主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)為契機(jī),支持農(nóng)業(yè)消費(fèi),開展鄉(xiāng)村經(jīng)濟(jì),壯大自我,確定了村為信貸包扶村。村耕地較多,但多年的習(xí)氣構(gòu)成了廣種薄收。如何使農(nóng)戶投入少而支出高,迷信的耕種辦法和新技術(shù)的引進(jìn)無疑是獨(dú)一途徑:種地膜玉米、脫毒洋芋、優(yōu)質(zhì)小麥,信譽(yù)社人員常常呈現(xiàn)在了村的田間地頭,充任義務(wù)技術(shù)員,并及時(shí)積極的投入了資金支持他們的消費(fèi)。三年來,共投入了近萬(wàn)元資金支持了農(nóng)戶籽種、化肥、農(nóng)膜的購(gòu)置,如今地膜玉米、洋芋套種、優(yōu)質(zhì)小麥的種植已成為該村開展根底農(nóng)業(yè)的保證。
處理了吃飯成績(jī),對(duì)有富有的工夫及休息力,信譽(yù)社就引導(dǎo)農(nóng)民搞起了副業(yè)。有山有樹有資源,氣溫適中,十分合適食用菌及天麻栽培,于是被定為該村的主導(dǎo)產(chǎn)業(yè),信譽(yù)社也做好了包扶配套任務(wù),及時(shí)做了貸前調(diào)查,掌握了資源、人員、菌種、銷路等方面的狀況,在貸戶自籌局部資金的根底上發(fā)放了專項(xiàng)扶持存款,并且常常深化到貸戶家中教技術(shù)、傳信息,處理實(shí)踐困難,并在播種時(shí)節(jié)上門效勞,使貸戶及時(shí)還貸,加重貸戶擔(dān)負(fù)。如的,在自籌資金后,信譽(yù)社又向其投入了信貸資金元,支持他消費(fèi)菌種袋,開展椴木香菇余架,袋料香菇袋,當(dāng)年完成支出元,被譽(yù)為外地發(fā)家致富的帶頭人。如馬家坪的要開展天麻,信譽(yù)社到其家做貸前調(diào)查得知,其家的承包山多,向北向陽(yáng),且屬沙質(zhì)土,是栽種天麻的好中央,于是為其處理了天麻種存款元,該戶現(xiàn)已開展天麻窩,僅此一項(xiàng)年支出已到達(dá)元,現(xiàn)已還清原陳欠存款元,年又給他投入信貸資金元。目前,該村天麻種植已呈水滴石穿之勢(shì),胡寶才已成為天麻種植的.帶頭人。
三年來,信譽(yù)社對(duì)主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)投入信貸資金達(dá)多萬(wàn)元,共開展食用菌架、天麻窩,年支出達(dá)萬(wàn)元以上,同時(shí)也對(duì)該村的養(yǎng)殖業(yè)、集體工商戶投入了少量信貸資金,無力的支持了外地經(jīng)濟(jì)的開展。在信譽(yù)社的支持和引導(dǎo)下,村的農(nóng)民已擺脫了開展經(jīng)濟(jì)“一窩蜂〞的景象,而是依據(jù)本戶、本村的實(shí)踐,自發(fā)、盲目的搞起了特征經(jīng)濟(jì)。
三、支農(nóng)中總結(jié)的經(jīng)歷、存在的缺乏與今后幾年的想象
短短的三年,信譽(yù)社的業(yè)務(wù)已失掉了長(zhǎng)足開展。也是在這短短的三年里,使社的職工們清醒的看法了一個(gè)道理:鄉(xiāng)村是信譽(yù)社開展的天地,農(nóng)業(yè)是信譽(yù)社生活的土壤,而開展中央鄉(xiāng)村特征經(jīng)濟(jì)又是信譽(yù)社業(yè)務(wù)開展的新終點(diǎn)。支持中央特征經(jīng)濟(jì),推出與之相順應(yīng)的信貸、信息效勞,進(jìn)而才干促進(jìn)信譽(yù)社的本身業(yè)務(wù)的開展。
支農(nóng)有特征,開展有潛力,但也表露了分明的缺乏。詳細(xì)表示在:一是信譽(yù)社底子薄,資金缺乏,對(duì)中央經(jīng)濟(jì)開展的投入力度不敷;二是信譽(yù)社放貸管貸力度不時(shí)加大,但在放貸時(shí),“社員優(yōu)先〞的政策沒有表達(dá)出來;三是信貸支持多是“短、平、快〞工程,有開展?jié)摿Φ墓こ梯^少;四是世行小額信貸和政府行為的誤導(dǎo)對(duì)信譽(yù)社的信貸投入有必然的沖擊。
有經(jīng)歷成果不自豪,對(duì)存在的缺乏也不泄氣。信譽(yù)社已調(diào)整好思緒,積極做好了投入西部大開發(fā)的后期預(yù)備。一是高速公路將橫貫中心社全境,會(huì)拉動(dòng)外地第三產(chǎn)業(yè)的開展,信譽(yù)社可對(duì)集體、工商、效勞等行業(yè)加大信貸投入;二是持續(xù)支持高產(chǎn)畜牧農(nóng)業(yè);三是對(duì)養(yǎng)殖業(yè)進(jìn)展信貸投入,使信譽(yù)社的支農(nóng)任務(wù)再上一個(gè)新臺(tái)階。
個(gè)人貸前調(diào)查報(bào)告4
20xx年01月,山東啟明星紙業(yè)股份有限公司因流動(dòng)資金短缺,向我行申請(qǐng)流動(dòng)資金借款20000萬(wàn)元。受理其申請(qǐng)后,我對(duì)其進(jìn)行了貸前調(diào)查,通過對(duì)山東啟明星公司的實(shí)地了解,并聽取其法人王仕煥同志對(duì)公司基本情況、生產(chǎn)、銷售方面的介紹,收集相關(guān)信貸資料編寫了貸前調(diào)查報(bào)告,F(xiàn)我將山東啟明星公司的基本情況、業(yè)務(wù)狀況、公司履約情況作為本次調(diào)查的重點(diǎn),內(nèi)容如下
一、公司基本情況
山東啟明星股份有限公司公司成立于1994年4月29日。主要從事白卡紙、文化紙、箱板紙、石膏護(hù)面紙、造紙木漿的生產(chǎn)、銷售, 公司企業(yè)地址位于山東省淄博市桓臺(tái)縣馬橋鎮(zhèn)工業(yè)路北首,現(xiàn)有5棟生產(chǎn)車間,宿舍住宅、辦公樓各一棟。公司下設(shè)財(cái)務(wù)部、經(jīng)營(yíng)部、研發(fā)中心生產(chǎn)部、辦公室、質(zhì)監(jiān)部、安監(jiān)部,有較為完善的內(nèi)部管理體系。
法定代表人王仕煥,貴州安龍人,現(xiàn)年42歲。1993—1996年在山東聊城職業(yè)技術(shù)學(xué)院學(xué)習(xí)并畢業(yè);1994年至今在山東啟明星公司擔(dān)任董事長(zhǎng)職務(wù)。
20xx年初在原有基礎(chǔ)上山東啟明星公司投入280萬(wàn)元,擴(kuò)建一條年產(chǎn)量500噸生產(chǎn)線,使其生產(chǎn)規(guī)模達(dá)1000噸。當(dāng)年生產(chǎn)產(chǎn)品680噸,銷售產(chǎn)品625噸,實(shí)現(xiàn)收入1563萬(wàn)元。由于產(chǎn)品銷售形勢(shì)看好,公司實(shí)行了第二步投資計(jì)劃,在20xx年的基礎(chǔ)上再上一條20xx噸生產(chǎn)線。第二步投資通過“固定資產(chǎn)”與“在建工程”科目反映,較20xx年凈增520萬(wàn)元。現(xiàn)在廠房已經(jīng)建成,設(shè)備已安裝完畢并已投入使用。通過2年時(shí)間的大手筆投入,投資總額已達(dá)1116萬(wàn)元。向我行申請(qǐng)借款主要用于購(gòu)進(jìn)原材料鋁錠,為生產(chǎn)、銷售上規(guī);I集相配套的流動(dòng)資金。
去年初,公司通過廠房的建設(shè)、生產(chǎn)設(shè)備的添置、技術(shù)上的研發(fā),向科學(xué)技術(shù)部火炬高技術(shù)產(chǎn)業(yè)開發(fā)中心申報(bào)了國(guó)家級(jí)火炬項(xiàng)目。同年4月,取得了國(guó)家級(jí)火炬計(jì)劃項(xiàng)目證書,項(xiàng)目證書的批準(zhǔn)文號(hào)為*************號(hào),20xx年9月*****技術(shù)廳對(duì)***公司進(jìn)行了高新技術(shù)企業(yè)的認(rèn)定工作,并取得了省科學(xué)技術(shù)廳頒發(fā)的高新技術(shù)企業(yè)認(rèn)定證書。
二、公司業(yè)務(wù)狀況
1、資產(chǎn)、負(fù)債、所有者權(quán)益情況
1994至去年年末,公司總資產(chǎn)1213973.13,負(fù)債787894,凈資產(chǎn)426079.13,銷售收入705775.60,利潤(rùn)總額5996.16,主要通過銷售實(shí)現(xiàn)利潤(rùn)增長(zhǎng)。
2、資產(chǎn)構(gòu)成情況
在調(diào)查過程中,我行通過由恩施州農(nóng)發(fā)信用擔(dān)保股份有限公司提供原始入帳憑證復(fù)印件的形式,對(duì)申請(qǐng)借款單位的資產(chǎn)項(xiàng)目進(jìn)行了初步的核實(shí)。其資產(chǎn)的大致情況是: 應(yīng)收帳款876111383.19元
1、貨幣資金年末數(shù)為 944,138,817.61 元,比年初減少 37.11%, 主要是銀行存款減少所致
2、應(yīng)收賬款年末數(shù)為 876,111,383.19 元,比年初增加 43.13%,主要是為增加銷量改變信用政策,應(yīng)收貨款增加所致。
3、其他應(yīng)收款年末數(shù)為 86,539,643.25 元,比年初增加 158.87%,主要是應(yīng)收融資租賃保證金增加所致。
4、其他應(yīng)付款年末數(shù)為 39,730,665.67 元,比年初增加 89.99%,主要是暫估未入賬運(yùn)費(fèi)所致。
5、長(zhǎng)期借款年末數(shù)為 804,702,997.17 元,比年初減少 40.86%,主要是長(zhǎng)期借款到期轉(zhuǎn)入一年內(nèi)到期支付的非流動(dòng)負(fù)債所致。
6、長(zhǎng)期應(yīng)付款年末數(shù)為 208,435,169.54 元,比年初增加 100%,主要是應(yīng)付融資租賃款增加所致。
7、股本期末數(shù)為 1,336,844,288.00 元,比年初數(shù)增加 100%,主要是實(shí)施 20xx 年度資本公積金轉(zhuǎn)增股本方案所致。
8、資本公積期末數(shù)為 1,315,032,793.03 元,比年初減少 33.70%,主要是實(shí)施 20xx 年度資本公積金轉(zhuǎn)增股本方案所致。
9、固定資產(chǎn)777萬(wàn)元1、房屋:土地使用權(quán)面積15345平方米,建筑物總面積2931。09平方米。原始入帳價(jià)值(不含土地價(jià)值)為181萬(wàn)元。經(jīng)寧鄉(xiāng)華宇房地產(chǎn)評(píng)估有限公司評(píng)估(寧華宇房估字(20xx)第05-001號(hào)評(píng)估報(bào)告),房地產(chǎn)評(píng)估價(jià)(含房產(chǎn)與地產(chǎn))為691。63萬(wàn)元。2、運(yùn)輸設(shè)備30萬(wàn)元。
10、機(jī)器設(shè)備505萬(wàn)元。去年4—7月,吉唯信公司提供的設(shè)備采購(gòu)增值稅專用發(fā)票,公司新采購(gòu)了儲(chǔ)氣罐、V508氮壓機(jī)、分級(jí)機(jī)、膜分分離制氮機(jī)、冷卻塔等設(shè)備,價(jià)值167萬(wàn)元。
三、公司主要客戶及產(chǎn)品的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力
公司所屬造紙行業(yè)。造紙工業(yè)作為我國(guó)傳統(tǒng)行業(yè),與國(guó)民經(jīng)濟(jì)和社會(huì)發(fā)展密切相關(guān),紙及紙板的消費(fèi)已經(jīng)成為國(guó)民經(jīng)濟(jì)生活中的重要組成部分,也成為衡量一個(gè)國(guó)家現(xiàn)代化水平和文明程度的重要標(biāo)志之一。隨著我國(guó)國(guó)民經(jīng)濟(jì)的不斷發(fā)展,造紙行業(yè)呈現(xiàn)出新的發(fā)展趨勢(shì),產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整升級(jí),淘汰落后產(chǎn)能,強(qiáng)化環(huán)境治理和環(huán)境保護(hù),進(jìn)一步發(fā)揮市場(chǎng)的資源配置作用,不但為公司在新市場(chǎng)形勢(shì)下如何保持快速穩(wěn)定發(fā)展提出了挑戰(zhàn),也為公司提升行業(yè)內(nèi)的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)地位創(chuàng)造了機(jī)遇。展望 20xx 年,我國(guó)正處于經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整的關(guān)鍵階段,宏觀經(jīng)濟(jì)增速放緩成為未來經(jīng)濟(jì)發(fā)展的新常態(tài)。作為傳統(tǒng)工業(yè)的造紙行業(yè)依舊面臨產(chǎn)能過剩、供需矛盾突出的市場(chǎng)形勢(shì),但是我國(guó)經(jīng)濟(jì)基本面依然較好,外部環(huán)境趨于改善,體制機(jī)制改革有望激發(fā)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)活力,產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整升級(jí),落后產(chǎn)能進(jìn)一步淘汰,都將為造紙行業(yè)的進(jìn)一步發(fā)展提供有力保障。另外,國(guó)家環(huán)保政策的趨嚴(yán)使造紙企業(yè)環(huán)保成本加大,淘汰落后產(chǎn)能政策有利于加速行業(yè)內(nèi)的優(yōu)勝劣汰和資產(chǎn)整合,大型造紙企業(yè)的規(guī)模優(yōu)勢(shì)、環(huán)保優(yōu)勢(shì)將會(huì)更加突出。
四、比率分析情況
1、資產(chǎn)負(fù)債率20xx年45%,20xx年為44.5%,20xx年為50%。近3年符合行業(yè)滿意值65%的要求,表明債權(quán)人權(quán)益在企業(yè)全部資金來源中占比較低,投資人權(quán)益比例較大,企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)主要由業(yè)主承擔(dān),從而增強(qiáng)了債權(quán)人的安全系數(shù),企業(yè)長(zhǎng)期償債能力比較強(qiáng)。
2、流動(dòng)比率20xx年130%,20xx年為143%,20xx年為125%。近3年基本接近行業(yè)滿意值150%的要求,表明企業(yè)資金周轉(zhuǎn)正常,流動(dòng)性良好,有較好的短期償債能力。企業(yè)長(zhǎng)期償債能力較強(qiáng)。
3、資產(chǎn)報(bào)酬率20xx年68%,20xx年為65%,20xx年為78%,說明企業(yè)銷售收入的收益水平及經(jīng)營(yíng)成果較好,企業(yè)的資產(chǎn)利用效益也較好,經(jīng)營(yíng)管理水平較高,企業(yè)的'盈利能力很好。
4、貸款本息按期償還率前3年度均為102%,符合滿意值100%的要求,表明企業(yè)具備按期償還貸款本息的能力。
五、現(xiàn)金流量分析
20xx年末,該企業(yè)現(xiàn)金及現(xiàn)金等價(jià)物凈增加額78萬(wàn)元,其中:經(jīng)營(yíng)活動(dòng)產(chǎn)生的現(xiàn)金流量?jī)纛~45萬(wàn)元;投資活動(dòng)產(chǎn)生的現(xiàn)金流量?jī)纛~20萬(wàn)元;籌資活動(dòng)產(chǎn)生的現(xiàn)金流量?jī)纛~18萬(wàn)元。20xx年末,該企業(yè)現(xiàn)金及現(xiàn)金等價(jià)物凈增加額87萬(wàn)元,其中:經(jīng)營(yíng)活動(dòng)產(chǎn)生的現(xiàn)金流量?jī)纛~56萬(wàn)元;投資活動(dòng)產(chǎn)生的現(xiàn)金流量?jī)纛~20萬(wàn)元;籌資活動(dòng)產(chǎn)生的現(xiàn)金流量?jī)纛~17萬(wàn)元。20xx年末,該企業(yè)現(xiàn)金及現(xiàn)金等價(jià)物凈增加額75萬(wàn)元,其:經(jīng)營(yíng)活動(dòng)產(chǎn)生的現(xiàn)金流量?jī)纛~43萬(wàn)元,投資活動(dòng)產(chǎn)生的現(xiàn)金流量?jī)纛~21萬(wàn)元;籌資活動(dòng)產(chǎn)生的現(xiàn)金流量?jī)纛~11萬(wàn)元。
從近三年的現(xiàn)金流量上看,企業(yè)發(fā)展穩(wěn)健,經(jīng)營(yíng)活動(dòng)獲取現(xiàn)金的能力逐年增強(qiáng),企業(yè)第一還款來源比較理想。
六、履約情況
山東啟明星公司在建行現(xiàn)有貸款100萬(wàn)元,通過建行對(duì)山東啟明星公司信用狀況的了解,其還貸還息記錄較好。
由于企業(yè)去年擴(kuò)大了生產(chǎn)能力,企業(yè)簽定的合同已能夠做到按合同約定按期交貨,并且公司以“質(zhì)量是企業(yè)的生命”為宗旨,落實(shí)生產(chǎn)技術(shù)指標(biāo),嚴(yán)格參照國(guó)際標(biāo)準(zhǔn)執(zhí)行,并做到了產(chǎn)品合格率為100%,未存在因質(zhì)量不合格而退貨的情況。
七、還款能力分析
根據(jù)山東啟明星公司20xx、20xx年度提供的財(cái)務(wù)審計(jì)報(bào)告,我們對(duì)山東啟明星公司資產(chǎn)流動(dòng)性指標(biāo)進(jìn)行了分析,有關(guān)核算指標(biāo)如下:
指標(biāo)項(xiàng)目20xx年度20xx年度分析
流動(dòng)資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率5.724.91平均周轉(zhuǎn)期為68天,一年周轉(zhuǎn)次數(shù)為5次左右
流動(dòng)比例186%100%
速動(dòng)比例145%70%
應(yīng)收周轉(zhuǎn)率18.6410.28平均周轉(zhuǎn)率為14,形成應(yīng)收帳款到收回貨款天數(shù)為26天左右。
存貨周轉(zhuǎn)率15.6312.26上2個(gè)年度的的平均周轉(zhuǎn)率為13。94,每年平均周轉(zhuǎn)期為26天左右,其周轉(zhuǎn)速度較快。
收入總額1100萬(wàn)元1563萬(wàn)元至04年7月末1376萬(wàn)元
利潤(rùn)總額245萬(wàn)元340萬(wàn)元至04年7月末187萬(wàn)元
八、擔(dān)保情況
該筆貸款采取抵押(或保證)方式,保證人或抵押物情況。
。ㄒ唬┤魹楸WC貸款
1、保證人基本情況:擔(dān)保公司及公司法人代表無不良信用。
2、資信情況:企業(yè)在建設(shè)銀行山東桓臺(tái)支行開立基本賬戶,經(jīng)查詢企業(yè)征信系統(tǒng),目前企業(yè)在建設(shè)銀行山東桓臺(tái)支行貸款45萬(wàn)元,均為正常貸款,對(duì)外擔(dān)保23萬(wàn)元,以上各單位經(jīng)營(yíng)正常,具備歸還貸款的能力。無對(duì)外不良擔(dān)保,無不良信用記錄。
4、財(cái)務(wù)狀況:截止20xx年年底,該公司資產(chǎn)1313973.13元,負(fù)債787894元,所有者權(quán)益657422元。
。ǘ┤魹榈盅嘿J款,抵押物所有權(quán)人、抵押物坐落位置,房產(chǎn)土地證號(hào),經(jīng)評(píng)估,每平方米價(jià)值2萬(wàn)元,抵押物總價(jià)值10000萬(wàn)元,信用社認(rèn)可價(jià)值,貸款到期利息,本息合計(jì)抵押率為69%。則:上述貸款符合省聯(lián)社抵押貸款相關(guān)規(guī)定。經(jīng)調(diào)查人員現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查,以上所有抵押物目前均保持完好,無毀損情況。
九、調(diào)查結(jié)論
綜合以上調(diào)查分析認(rèn)為,該公司經(jīng)營(yíng)合法,生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)正常,產(chǎn)品市場(chǎng)前景良好,公司各項(xiàng)財(cái)務(wù)指標(biāo)較好,經(jīng)營(yíng)活動(dòng)現(xiàn)金流量正常,利潤(rùn)逐年增加較快,還款來源有保證。同時(shí),貸款抵押物足值有效,符合《擔(dān)保法》及省聯(lián)社抵押貸款相關(guān)規(guī)定,信用等級(jí)被評(píng)定為A級(jí),符合貸款條件。經(jīng)我行貸款審批小組集體研究決定,同意辦理山東啟明星股份有限公司貸款20000萬(wàn)元,期限1年,利率執(zhí)行1.5‰上浮1.1%。
調(diào)查人:甄麗潔 20xx年01月
個(gè)人貸前調(diào)查報(bào)告5
申請(qǐng)人基本情況:
申請(qǐng)人姓名,性別,年齡歲,婚姻狀況,現(xiàn)住址。聯(lián)系電話。申請(qǐng)人現(xiàn)從事網(wǎng)吧經(jīng)營(yíng)行業(yè),注冊(cè)有個(gè)人獨(dú)資企業(yè),企業(yè)名稱為池州市頂星網(wǎng)吧。經(jīng)由借款申請(qǐng)人授權(quán)查看個(gè)人征信系統(tǒng),該申請(qǐng)人信譽(yù)狀況良好,無不良信用記錄。
借款用途、金額、期限:
借款人xxx申請(qǐng)借款xxx萬(wàn)元主要用于購(gòu)買xxx(填寫具體用途),期限XX月。經(jīng)調(diào)查了解,借款用途真實(shí)、合法。
擔(dān)保分析:
申請(qǐng)人本次以其名下的.一套商業(yè)房抵押向我行申請(qǐng)借款,抵押物權(quán)證編號(hào)池字第0949565B號(hào),權(quán)利人為吳建國(guó),位于貴池區(qū)青陽(yáng)路以東勝利路已北城北花園C區(qū)4幢109室,建筑面積38.17平方米,鋼混結(jié)構(gòu),國(guó)有出讓土地,房屋設(shè)計(jì)用途為商業(yè)。該抵押物20xx年購(gòu)買,發(fā)票價(jià)值329789元,與現(xiàn)行市場(chǎng)價(jià)值基本相符,按貸款21萬(wàn)元計(jì)算,抵押率63.68%。經(jīng)實(shí)地查看,該房產(chǎn)地理位置較好,實(shí)物狀態(tài)良好,變現(xiàn)力較強(qiáng),有較大升值空間。抵押物現(xiàn)出租他人使用,抵押人抵押意思明確并已告知出租方,符合我行抵押條件。 還款能力分析:
該筆借款的主要還款來源是申請(qǐng)人的收入,在貸款存續(xù)期間申請(qǐng)人凈收入在扣除必要的家庭生活開支后能覆蓋貸款本息,第一還款來源充足。抵押物產(chǎn)權(quán)明晰、位置較好,有一定升值空間,抵押物變現(xiàn)能力較強(qiáng),第二還款來源有保障。
調(diào)查結(jié)論:
從現(xiàn)場(chǎng)檢查及征信查詢等調(diào)查情況看,目前借款人經(jīng)營(yíng)正常,資信良好,有貸款償還能力,貸款抵押物真實(shí)有效,價(jià)值充足,易于變現(xiàn)。同意對(duì)xxx發(fā)放房產(chǎn)抵押貸款人民幣21萬(wàn)元,期限3年,用途購(gòu)電腦設(shè)備,按月結(jié)息,分年還款。貸款利率執(zhí)行基準(zhǔn)利率上浮30%,以其親戚吳建國(guó)名下位于貴池區(qū)青陽(yáng)路以東勝利路已北城北花園C區(qū)4幢109室抵押。
個(gè)人貸前調(diào)查報(bào)告6
依據(jù)營(yíng)業(yè)部《關(guān)于展開團(tuán)體信譽(yù)存款業(yè)務(wù)開展?fàn)顩r調(diào)查的告訴》要求,結(jié)合我支行的實(shí)踐狀況,現(xiàn)將狀況報(bào)告請(qǐng)示如下:
一、根本狀況
團(tuán)體信譽(yù)存款的操持需求營(yíng)業(yè)部同意,我支行目前未失掉這一同意。在任務(wù)中也遇到客戶前來我支行征詢團(tuán)體信譽(yù)存款業(yè)務(wù),但這類客戶不多,需求也不是很激烈。
二、團(tuán)體信譽(yù)存款現(xiàn)狀
團(tuán)體信譽(yù)存款是一種不需求抵押,憑仗客戶本身信譽(yù)獲取小額資金融通的金融產(chǎn)品,在我國(guó)起步絕對(duì)較晚,與興旺國(guó)度比擬,具有不小的差距。在歐美等興旺國(guó)度,信譽(yù)存款與居民生活毫不相關(guān),信譽(yù)存款發(fā)明了團(tuán)體提早消費(fèi)、提早享用的能夠性,為進(jìn)步團(tuán)體生活質(zhì)量,搞好家庭建立提供了全新的融資渠道。
三、團(tuán)體信譽(yù)存款的難點(diǎn)
1、我行的團(tuán)體信譽(yù)存款門檻高
經(jīng)過調(diào)查理解,我行的團(tuán)體信譽(yù)存款的門檻很高,客戶職業(yè)要求很高,關(guān)于一些非正軌單位的客戶存款難度很大,同時(shí)授信額度小,很難滿足高中端客戶存款需求。
2、我國(guó)的'征信體系還未健全,存在很大的風(fēng)險(xiǎn)
我國(guó)固有的信譽(yù)體制和國(guó)民的信譽(yù)思想很難到達(dá)真正意義上的“不計(jì)結(jié)果〞的存款,能夠因各種表里部要素形成客戶違約,致使銀行機(jī)構(gòu)蒙受很大的損失。
四、開展團(tuán)體信譽(yù)存款的辦法
1、盡快樹立合適我行信譽(yù)存款的征信體系
關(guān)于信譽(yù)存款客戶,要有一套合適的征信體系,關(guān)于請(qǐng)求信譽(yù)存款的條件、額度、能否審批,讓客戶“了如指掌〞,這樣使客戶經(jīng)理在營(yíng)銷有標(biāo)準(zhǔn),無方向。
2、增強(qiáng)業(yè)務(wù)人員培訓(xùn),避免品德風(fēng)險(xiǎn)
增強(qiáng)信譽(yù)存款營(yíng)銷人員、貸中審批人員業(yè)務(wù)培訓(xùn),避免品德風(fēng)險(xiǎn)的呈現(xiàn)。一些客戶經(jīng)理為了能及時(shí)完成義務(wù),完成本人的利益,往往會(huì)應(yīng)用本人對(duì)銀行內(nèi)容政策的理解,指點(diǎn)客戶提供不契合其真實(shí)信息的資料,從而到達(dá)為不合格客戶獲取存款,一旦呈現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)結(jié)果很嚴(yán)重。
3、樹立信譽(yù)存款貸后辦理體系
團(tuán)體信譽(yù)存款客戶分散、數(shù)量多,存款投放后,如不及時(shí)關(guān)注客戶經(jīng)濟(jì)情況、家庭環(huán)境等變化,很有能夠呈現(xiàn)存款風(fēng)險(xiǎn)。由于團(tuán)體信譽(yù)存款沒有抵押物,依托客戶信譽(yù)作為擔(dān)保,因而如何無效跟蹤每個(gè)客戶的經(jīng)濟(jì)及家庭變化狀況成為一項(xiàng)至關(guān)重要的任務(wù)。
個(gè)人貸前調(diào)查報(bào)告7
為了掌握我縣農(nóng)戶小額存款辦理狀況,以及鄉(xiāng)村信譽(yù)社在支持“三農(nóng)〞中的位置和作用,依據(jù)聯(lián)社布置,我們?cè)谖逶率巳罩廖逶露蝗諏?duì)信譽(yù)社信貨包扶的鎮(zhèn)村進(jìn)展了為期4天的農(nóng)戶存款摸底調(diào)查。經(jīng)過對(duì)信譽(yù)社、鄉(xiāng)、村統(tǒng)計(jì)材料的比照以及到貸戶家中實(shí)地調(diào)查、與村組干部座談,根本上理解了信譽(yù)社在支持該村農(nóng)業(yè)開展中的實(shí)踐狀況,到達(dá)了信譽(yù)社的扶持目的,使村開展現(xiàn)狀較好。
一、村位于鄉(xiāng)北方一公里處,轄、馬家坪、大灣三個(gè)村民小組,共有戶名農(nóng)業(yè)人口。年底,該村貸戶共欠信譽(yù)社各項(xiàng)存款百元,占全社存款的19%,人均純支出缺乏千元(其中46戶141人,馬家坪戶人,大灣戶人),信譽(yù)社共向該村投入了支農(nóng)資金百元,截止年四月底,存款余額已達(dá)百元,占信譽(yù)社存款余額的50%以上,支持了該村94%的農(nóng)戶開展農(nóng)業(yè)、種養(yǎng)業(yè)及工商業(yè)等工程。截止九九年末,該村已開展成為人均擁有耕地畝,有食用菌、天麻等主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)、畜牧養(yǎng)殖業(yè)及集體工商效勞于一體的小康村,全村總支出達(dá)百元,人均純支出達(dá)百元以上。在信譽(yù)社存款達(dá)百元戶,占總農(nóng)戶的85%,人均存款額元。年,該村被陜西省人民政府命名為“省級(jí)小康示范村〞。
二、信譽(yù)社信貸支農(nóng)的辦法、步驟及所獲得的成效
九六年信譽(yù)社與農(nóng)行脫鉤后,農(nóng)行兩河營(yíng)業(yè)所歸并到信譽(yù)社,雖然獨(dú)此一家運(yùn)營(yíng),但也有很多的困難擺在了信譽(yù)社面前。山大人稀,無支撐中央經(jīng)濟(jì)的主導(dǎo)產(chǎn)業(yè),信譽(yù)社如安在國(guó)度銀行都沒能開展下去的中央再開展、再生活呢?該社員工在思索。事先正值信合零碎“工程〞施行及政府開展“主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)〞的提出,信譽(yù)社就抓住了這一機(jī)遇,以“工程〞施行為西風(fēng),以開展中央主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)為契機(jī),支持農(nóng)業(yè)消費(fèi),開展鄉(xiāng)村經(jīng)濟(jì),壯大自我,確定了村為信貸包扶村。村耕地較多,但多年的習(xí)氣構(gòu)成了廣種薄收。如何使農(nóng)戶投入少而支出高,迷信的耕種辦法和新技術(shù)的引進(jìn)無疑是獨(dú)一途徑:種地膜玉米、脫毒洋芋、優(yōu)質(zhì)小麥,信譽(yù)社人員常常呈現(xiàn)在了村的田間地頭,充任義務(wù)技術(shù)員,并及時(shí)積極的投入了資金支持他們的消費(fèi)。三年來,共投入了近萬(wàn)元資金支持了農(nóng)戶籽種、化肥、農(nóng)膜的購(gòu)置,如今地膜玉米、洋芋套種、優(yōu)質(zhì)小麥的種植已成為該村開展根底農(nóng)業(yè)的保證。
處理了吃飯成績(jī),對(duì)有富有的工夫及休息力,信譽(yù)社就引導(dǎo)農(nóng)民搞起了副業(yè)。有山有樹有資源,氣溫適中,十分合適食用菌及天麻栽培,于是被定為該村的主導(dǎo)產(chǎn)業(yè),信譽(yù)社也做好了包扶配套任務(wù),及時(shí)做了貸前調(diào)查,掌握了資源、人員、菌種、銷路等方面的`狀況,在貸戶自籌局部資金的根底上發(fā)放了專項(xiàng)扶持存款,并且常常深化到貸戶家中教技術(shù)、傳信息,處理實(shí)踐困難,并在播種時(shí)節(jié)上門效勞,使貸戶及時(shí)還貸,加重貸戶擔(dān)負(fù)。如的,在自籌資金后,信譽(yù)社又向其投入了信貸資金元,支持他消費(fèi)菌種袋,開展椴木香菇余架,袋料香菇袋,當(dāng)年完成支出元,被譽(yù)為外地發(fā)家致富的帶頭人。如馬家坪的要開展天麻,信譽(yù)社到其家做貸前調(diào)查得知,其家的承包山多,向北,向陽(yáng),且屬沙質(zhì)土,是栽種天麻的好中央,于是為其處理了天麻種存款元,該戶現(xiàn)已開展天麻窩,僅此一項(xiàng)年支出已到達(dá)元,現(xiàn)已還清原陳欠存款元,年又給他投入信貸資金元。目前,該村天麻種植已呈水滴石穿之勢(shì),胡寶才已成為天麻種植的帶頭人。
三年來,信譽(yù)社對(duì)主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)投入信貸資金達(dá)多萬(wàn)元,共開展食用菌架、天麻窩,年支出達(dá)萬(wàn)元以上,同時(shí)也對(duì)該村的養(yǎng)殖業(yè)、集體工商戶投入了少量信貸資金,無力的支持了外地經(jīng)濟(jì)的開展。在信譽(yù)社的支持和引導(dǎo)下,村的農(nóng)民已擺脫了開展經(jīng)濟(jì)“一窩蜂〞的景象,而是依據(jù)本戶、本村的實(shí)踐,自發(fā)、盲目的搞起了特征經(jīng)濟(jì)。
三、支農(nóng)中總結(jié)的經(jīng)歷、存在的缺乏與今后幾年的想象
短短的三年,信譽(yù)社的業(yè)務(wù)已失掉了長(zhǎng)足開展。也是在這短短的三年里,使社的職工們清醒的看法了一個(gè)道理:鄉(xiāng)村是信譽(yù)社開展的天地,農(nóng)業(yè)是信譽(yù)社生活的土壤,而開展中央鄉(xiāng)村特征經(jīng)濟(jì)又是信譽(yù)社業(yè)務(wù)開展的新終點(diǎn)。支持中央特征經(jīng)濟(jì),推出與之相順應(yīng)的信貸、信息效勞,進(jìn)而才干促進(jìn)信譽(yù)社的本身業(yè)務(wù)的開展。
支農(nóng)有特征,開展有潛力,但也表露了分明的缺乏。詳細(xì)表示在:一是信譽(yù)社底子薄,資金缺乏,對(duì)中央經(jīng)濟(jì)開展的投入力度不敷;二是信譽(yù)社放貸管貸力度不時(shí)加大,但在放貸時(shí),“社員優(yōu)先〞的政策沒有表達(dá)出來;三是信貸支持多是“短、平、快〞工程,有開展?jié)摿Φ墓こ梯^少;四是世行小額信貸和政府行為的誤導(dǎo)對(duì)信譽(yù)社的信貸投入有必然的沖擊。
有經(jīng)歷成果不自豪,對(duì)存在的缺乏也不泄氣。信譽(yù)社已調(diào)整好思緒,積極做好了投入西部大開發(fā)的后期預(yù)備。一是高速公路將橫貫中心社全境,會(huì)拉動(dòng)外地第三產(chǎn)業(yè)的開展,信譽(yù)社可對(duì)集體、工商、效勞等行業(yè)加大信貸投入;二是持續(xù)支持高產(chǎn)畜牧農(nóng)業(yè);三是對(duì)養(yǎng)殖業(yè)進(jìn)展信貸投入,使信譽(yù)社的支農(nóng)任務(wù)再上一個(gè)新臺(tái)階。
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